玉屏農信聯社：暢通農村信貸通道全心全意服務三農

■ 文/本刊記者 文葉飛 羅 翔秦 濤

玉屏農信聯社：暢通農村信貸通道全心全意服務三農

■ 文/本刊記者 文葉飛 羅 翔秦 濤

玉屏侗族自治縣農村信用合作聯社始終堅持市場運作和政策性支農相結合，以服務三農為己任，不僅破解了農民貸款難題，還創新產品形式，撬動農村信貸通道的黃金支點，將支農工作向縱深推進，在社會主義新農村建設中發揮了金融主力軍的作用。

盛夏時節，走進“中國簫笛之鄉”、“中國油茶之鄉”、“北侗文化藝術之鄉”——玉屏侗族自治縣，只見舞陽河水碧如玉，蔥翠山峰聳如屏，處處充盈著勃勃生機。

“在我們這個地方，過去存款要到方圓十幾公里外的信用社。現在好了。不但農信合作社網點離我們很近，如果經商出現什么問題，只要一個電話，信用社的同志就會主動上門為我們排憂解難。”在朱家場鎮畜禽交易批發市場，56歲的朱家鎮農民雷老伯向記者講述著自己的親身經歷。

“從某種意義上講，朱家場鎮畜禽交易批發市場的發展軌跡，也是我們玉屏侗族自治縣農村信用合作社聯社（以下簡稱為玉屏侗族自治縣聯社）服務農村經濟社會發展的一個生動寫照。可以說，一個個農村信用社見證了玉屏社會主義新農村建設的可喜變遷！”玉屏侗族自治縣聯社理事長劉志滿懷豪情地說。

“我們始終堅持市場運作和政策性支農相結合，支農工作縱深推進，在社會主義新農村建設中發揮了金融主力軍的作用。同時，我們把服務‘三農’作為生存和發展的根本，努力增加貸款投入，既承擔社會責任，又促進業務發展，力求實現經濟效益和社會效益雙贏。”玉屏侗族自治縣聯社主任梁勇告訴記者。

支農投入逐年擴大，破解“農民貸款難”

又到楊梅飄香時。

玉屏農信聯社本著以農為本、為農服務、面向三農、服務三農的理念，積極幫助農民發展生產，促進新農村建設。圖為充滿活力的玉屏農信聯社隊伍。（作者供圖）

隨著銷售旺季的到來，素以“黔東楊梅第一村”聞名遐邇的大龍鎮清水塘村處處洋溢著豐收的喜悅。據初步統計，今年清水塘村楊梅總產量達240萬公斤，銷售額約1200萬元，僅楊梅銷售這一項就使該村平均每戶增收1.2萬余元。

“由于農貸資金可靠而安全的源源注入，當地楊梅生產穩步推進，村民們沒有因資金困難而表現出任何的擔心。”據當地楊梅協會相關負責人介紹，他們正在與省外一家企業洽談，準備引進相關企業走楊梅深加工這一發展路子，從而更加擴大楊梅市場規模，使“清水塘牌”楊梅產業得以可持續發展。

玉屏侗族自治縣聯社十分注重加強農業產業結構調整中支農服務的方向引導，明確階段性支農工作重點，合理調整信貸結構，靈活調節資金頭寸，有效落實加大支農投入措施，使支農服務質量和服務效率明顯提高，農戶貸款輻射范圍和支農貸款投放總量明顯增加。今年6月底，玉屏侗族自治縣聯社各項存款余額達到4.2億元，比年初增加9551萬元，增幅達29.8%；各項貸款余額4.03億元，較年初增加6936萬元，其中對個體工商戶和涉農貸款增幅遠高于其他貸款；不良貸款穩步下降，較年初下降3.3個百分點。

該縣聯社根據實際需求，采取有保有壓的信貸策略，確保支農貸款優先增長；推行“陽光信貸”工作，將其作為增加對小企業和“三農”信貸支持的有效途徑和措施；建立信貸計劃旬報制度，加強信貸投放情況的監測和分析；全力推進農業產業化和實惠型服務。

前不久，記者在朱家場鎮茅坡村采訪時看到，許多農民拿著戶口本或身份證絡繹不絕地來到村委會活動室，圍攏在農信社辦理農戶貸款業務桌前。原來該鎮農信社工作人員正在現場核對農戶經濟信息檔案等資料，對農戶發放信用貸款，一派忙碌的景象。

為解決農民貸款難問題，增強農村信用社與廣大農民的血肉聯系，該縣聯社在開展對農戶進行信用等級評定中，通過建立農戶經濟信息檔案、評定信用等級、發放貸款證，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的辦法，實行現場辦理貸款證，農戶只需憑“兩證一章”，即貸款證、身份證、印章，不需要任何抵押擔保，就能方便快捷地得到貸款。

創新產品形式，撬動農村信貸通道的黃金支點

創新，一直是玉屏侗族自治縣聯社貫穿工作始終的主題。

“縣域內銀行業金融機構新吸收的存款，應主要用于當地發放貸款”等政策，在剛剛出爐的中央“一號文件”里得到進一步細化。近年來，該縣聯社也一直將“取之于農，用之于農”作為信貸支農工作準則。

無論從機構、從業人員的數量還是金融服務的品種來看，農村地區金融覆蓋率和服務水平都相對較低。幾千塊錢額度、單一的貸款品種，已經遠遠不能滿足農民的需求，創新金融產品勢在必行。

基于此，該縣聯社在全國率先試點推行農戶小額信用貸款，即基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放無需抵押、擔保的信用貸款。體驗過信用貸款的農戶是這樣形容的：和存款一樣方便！眼下，該縣農戶小額信用貸款早已實現百里侗鄉農村全程覆蓋。

同時，該縣聯社積極探索支持“公司＋農戶”、“基地＋農戶”的信貸支農新思路。通過扶持一批農業產業化龍頭企業，有效帶動和支持了全縣糧油作物、畜禽飼養、特種水產養殖等一大批地方特色產業群體。在公司和種養戶簽訂協議、確保收購的前提下，及時發放小額信用貸款，支持種養戶發展，滿足其生產、經營流動資金需求。種養戶產出的油菜籽、禽蛋、紫菜等農副產品由公司收購，并代為歸還貸款。這種貸款方式既解決了種養戶貸款擔保難的問題，支持了農業產業化企業做大做強，又解決了種養戶貸款管理難和風險控制難的問題。

科學定位，為“三農”發展提供“保姆式”服務

來自湖南懷化的商人張平自2007年自籌資金到玉屏創業，經過艱苦打拼，如今事業有所起色。在談到事業發展走好時，他感嘆地說：“這還得感謝玉屏侗族自治縣聯社啊！以前想貸款，首先要找擔保，還要準備各種各樣的財務報表，等著銀行貸款審查，等到拿到貸款起碼過了3個月時間，時間上耗不起。”自從該縣聯社實施“陽光信貸”后，張平從提出申請到信用社發放貸款只花了幾天時間，并授信150元。他第一筆用了80萬元，10天后又用了70萬元，20多天后回籠資金50萬元，立刻還上，這樣一來，光利息就省了2萬多元。

該縣聯社以中央一號文件精神為指引，根據農村經濟社會發展情況，想農民所想，急企業所急，精心設計并及時推出各種新產品、新服務。

2010年，為了更好的服務基層，該縣聯社把為“三農”發展提供有效保障作為工作重心來抓。縣聯社調整了對一線員工的考核辦法，把單純量的考核變為量與服務、管理的綜合考核，充分考慮管理人員、服務人員工作性質的不同，對委派會計、社主任、柜員、信貸人員都拿出不同比例的分數進行定性考核。同時，聯社機關職能管理部門根據不同的崗位職責設置了不同的定性考核內容，由基層信用社員工對聯社機關進行考核，改變了機關不考核的“燈下黑”做法，也讓基層了解聯社的工作，緩解管理者與被管理者之間的矛盾。

據悉，該縣聯社這種做法在全縣各網點已經推開，將“三農”貸款、農業貸款、農戶貸款、小額農貸增幅列入信貸支農工作專項考核，將存貸比等指標納入等級考評和年度經營目標考核，通過激勵機制推動支農貸款投放。

“我們的根在農村，我們的服務也在農村，我們的服務做得好不好，直接關系到信用社的發展。多年來，我們真真切切、實實在在地服務‘三農’，可以說為農村經濟發展提速增加了‘新引擎’。”梁勇表示，“加大對‘三農’的信貸投放力度，很大程度上增強了農村金融服務能力。”

2010年年初以來，玉屏侗族自治縣聯社搶抓春節前后組織資金旺季，早部署、早行動。通過提前走村串戶，走訪廣大農戶、外出務工、返鄉創業人員、農村經紀人等，建立健全農戶電子檔案，做好農戶、農村中小企業開春生產資金需求調查、擴大農民信用卡發行、增加自助網點在鄉村布點等實實在在的惠農扶持舉措，贏得廣大農戶和農村中小企業將年終分配資金存入農村信用社城鄉網點，不斷壯大了支農資金實力。

“玉屏侗族自治縣聯社在積極承擔政策性支農業務上邁出了堅實的腳步，交出了一份滿意的答卷，獲得了社會的認可和肯定。可以說，為農民增收、促進縣域經濟發展做出了不可磨滅的貢獻。”談到該縣聯社從當年的困難重重、舉步維艱到今天的生機勃勃、意氣風發，從當年的默默無聞到現在的家喻戶曉，該縣縣委書記楊春光感慨頗深。

采訪手記：

在百里侗鄉，人們談起農村信用社時，無不笑顏逐開。

農村信用社的市場定位在農村，前途和希望也在農村，“為農服務”是農村信用社的生存之本，發展之基。事實上，不管是“信貸”也好，“存款”也好，從根本意義上說都離不開“服務”二字。在農村開展金融信貸工作，農民兄弟看重的就是“服務”，看重的就是“真情流露”，“服務”二字，可以說給廣大農村信用社的改革發展指明了前進的方向。

玉屏侗族自治縣聯社服務三農的貼心行動，成為塑造“信合精神”的一個典型樣板，他們的實踐有著鮮明的時代特色。面對激烈的金融市場競爭，他們智慧應對，以堅定、理性的追求，以大地為紙，奮力書寫著心系三農、服務三農的支農日記。玉屏農信社人把黨和政府的惠農政策及時兌現給千家萬戶的生動實踐，讓人稱道。

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