完善我國出口信用保險法律制度的探索

　　[摘要]我國出口信用保險在發展中，存在一些問題，無法滿足我國對外經貿發展的需求，其主要原因是我國欠缺完善的出口信用保險法律制度。因此，要建立有效的國家管理機制，制定和頒布出口信用保險方面的專門法規，從制度模式和立法思路上正確選擇，才能大力推動中國的出口信用保險業務的發展。
　　[關鍵詞]出口信用；保險法律制度；完善
　　[中圖分類號]D922.183　[文獻標識碼]A　[文章編號]1005-6432(2010)35-0137-02
　　
　　據統計，目前中國有高達93％的外貿和對外投資沒有利用風險規避的工具和手段。在對外貿易領域，受國際金融危機的影響，信用環境惡化，導致部分出口企業“有訂單不敢接”。但是，從另一方面來看，主觀因素對我國出口信用保險的發展起著更大的影響。
　　
　　1　我國出口信用保險制度存在的問題
　　
　　1.1　監督管理機制不健全
　　在現行體制下，我國政策性出口信用保險的執行機構是中國出口信用保險公司，而商務部、外交部等有關部門很難參與決策管理，導致我國政策性出口信用保險體系不能充分體現外交、外貿和產業政策。
　　1.2　服務范圍窄，業務品種少
　　目前承辦機構的服務范圍和業務品種仍然集中在短期信用綜合險和少量中長期險。短期出口信用保險的種類少，難以滿足企業多方面的實際需要。在我國一再強調提高出口產品的附加值，在增加資本性貨物的出口比重的前提條件下，必須發展長期出口信用保險。
　　1.3　投保申請周期過長，投保費率過高
　　目前，出口企業從申請出口信用保險到最后投保，中間至少要1個月，這對于短期出口業務來說顯然周期過長。對于中長期的項目來說，申請投保的時間更長，這樣，企業申請出口信用保險的費用就會有所增大，不利于出口商。保費率偏高是出口信用保險不被大多數出口企業認可的又一重要原因。
　　1.4　賠付條款比較模糊
　　企業發生實際損失，往往不能根據保險條款作出明確的判斷，而解釋權在承保機構，企業投保容易索賠難，極大地損害了企業的投保信心。
　　要解決我國出口信用保險在發展中存在的這些問題，就必須對出口信用保險進行立法，運用法律將出口信用保險制度確定下來，法律的這種作用是其他社會規范所不能比擬的。
　　
　　2　我國出口信用保險立法現狀
　　
　　正確的立法，能夠起到良好的指導和約束作用，規范出口信用保險的發展，使出口信用保險有章可循。保險問題在很大程度上可以說是法律問題。綜觀出口信用保險業務發達的歐美各國，開辦出口信用保險基本上是按照制定法律、建立機構、辦理業務的順序來進行的，并且絕大多數國家的政策性出口信用機構不受普通商業銀行或保險法的約束。而以單獨的法律、法規來規范政策性出口信用保險體系，而我國正好相反，出口信用保險機構有了，業務也辦了，但卻一直沒有制定和頒布任何有關出口信用保險的專項立法。
　　2004年4月6日第十屆全國人大常委會第八次會議修訂通過《中華人民共和國對外貿易法》。新修改的《中華人民共和國對外貿易法》第52條規定：“國家根據對外貿易發展的需要，建立和完善為對外貿易服務的金融機構，設立對外貿易發展基金。”第53條規定：“國家通過進出口信貸、出口信用保險、出口退稅及其他促進對外貿易的方式，發展對外貿易。”至此《對外貿易法》才第一次將出口信用保險作為促進對外貿易的主要方式之一，確立了其法律地位。但是，到目前為止我國仍然沒有制定和頒布任何有關出口信用保險的專項立法。
　　
　　3　完善我國出口信用保險法律制度的建議
　　
　　如何完善我國出口信用保險法律制度，推動出口信用保險業務的發展，進而推動對外貿易的發展?這是國家有關部門面臨的現實問題。筆者將從以下幾個方面提出相應的建議。
　　3.1　建立有效的國家管理機制
　　出口信用保險從性質上來說仍然屬于保險，為避免多重監管的問題，應該明確規定保監會對出口信用保險的監管職能，正式在保監會成立一個專門的部門，管理出口信用保險日常的事務。建議針對政策性保險的特點，對出口信用保險公司制定有別于普通商業保險公司獨立的監管評估辦法，作為監督和考核其經營效率、指導和管理其業務運行的依據。應將政策性業務與商業性業務分設賬戶，分開管理。鼓勵發展商業性業務，避免政策性出口信用和商業性出口信用的業務競爭。國家應將出口信用機構的費用支出和合理賠付列入國家預算，進行年度審核和調整。
　　同時，借鑒國外的經驗，進一步完善部際委員會制度，由財政部牽頭，外交部、國防部、農業部等部門組成，吸收更多政府部門、企業代表和專家學者參加，建立由保監會牽頭的經常性的出口信用保險例會制度和重大事件的緊急處理制度，對重大事項作出決策。這樣一方面能夠更好地協調各部門利益，使公眾的意見能夠比較及時地得到體現；另一方面利用保監會的保險專業資源，提高監管效率。
　　3.2　制定和頒布出口信用保險方面的專門法規
　　立法上，制定和頒布出口信用保險方面的專門法規。從國外經驗來看，無論采用何種模式辦理出口信用保險業務Z+CzkLVpeKNgzd47yqIuHw==，都是在法規基礎和框架上建立起來的，加速我國出口信用保險體系的發展，迫切需要立法。具體建議如下：第一步，我國可以在《對外貿易法》和《保險法》下，建立出口信用保險法律規范，并將出口信用保險立法納入立法計劃。第二步，借鑒發達國家的先進經驗，結合我國的實際情況，制定專門的出口信用保險法。通過立法明確出口信用保險機構的地位，明確該機構的管理者，明確政府作為風險的最終承擔者，明確保險承保人與投保人的權利、義務，投保人有權在投保前了解國家保險法規、費率等情況，以約束和規范參與機構的行為，明確各自的職責，保證業務操作的規范化。
　　3.3　選擇合適的制度模式
　　制度模式的選擇在出口信用保險制度的立法框架中起著基礎性的作用。它不僅決定著如承保主體、監管機構、承保對象這些基本制度的規定，還影響著出口信用保險的運行效率及其作用的發揮。在模式選擇問題上，不僅要考慮出口信用保險的目的，以更好地體現鼓勵和發展本國對外貿易的宗旨，而且要綜合考慮我國的國情、經濟實力、國際政治地位。
　　3.4　確立正確的立法思路
　　把出口信用保險法作為《保險法》的特別法，同另一項政策性保險農業保險結合起來進行單獨立法，對于其符合一般保險原則之處參照《保險法》。保險法從立法上來講傳統上屬于商法的范疇。由于保險法具有很強的行業性特征，在經濟意義上，它又屬于金融法的構成部分。所以，在我國的金融法學教科書上能夠找到保險法。但是，保險法的金融性特征也并沒有改變其商法的性質。保險法作為金融法的構成，尤其是作為金融業務的構成，本質上仍然是商法的內容。另外，應該看到，現代政府對金融行業監管的強化使保險法又具有經濟法的特征，在我國經濟法教科書上也可以找到保險法。因而，可以說保險法具有商法和經濟法的雙重性質。但還應注意的是，保險法的商法特征是其本質，而保險法的經濟法特征則是政府對經濟生活尤其是金融生活進行干預的表現。照此種立法思路，出口信用保險法作為《保險法》的特別法，理所當然的屬于商法的范疇。
　　
　　參考文獻：
　　[1]張琳.淺析我國出口信用保險法律制度構建的必要性[J].知識經濟，2008(2).
　　[2]陳飛國外出口信用保險的發展及借鑒[J].科技經濟市場，2010(1