中國銀行業(yè)的未來要靠“綠色”創(chuàng)新

創(chuàng)新是把雙刃劍，用得不好，很容易把辛苦積累的家業(yè)斬得片甲不留。美國金融業(yè)的創(chuàng)新可謂令人眼花繚亂，不但把客戶搞暈，也騙過了監(jiān)管部門的火眼金睛，最后引發(fā)了一場席卷全球的金融風暴，動靜鬧得實在太大。然而，害怕失敗而不敢創(chuàng)新也是死路一條。幾千年以來，人類文明的每一點進步都與創(chuàng)新有關，沒有創(chuàng)新，我們恐怕還要活在刀耕火種的蠻荒時代。

不過，美國金融業(yè)的過度創(chuàng)新確實給全世界的金融機構(gòu)留下了深深的陰影。不消說，中國剛剛起步的金融業(yè)也一度談創(chuàng)新而色變，有很多人甚至認為守住中國目前的金融體系挺好，安全又穩(wěn)妥。這種論調(diào)在國內(nèi)還相當有市場，理由是中國金融業(yè)在這次危機中幾乎不受影響，完全是因為資本項目沒有開放，金融自由化程度不高。更有些感覺良好的經(jīng)濟學家認為中國的銀行業(yè)已經(jīng)躋身世界前列，相比很多歐美國家的銀行一點兒也不遜色。耶魯大學教授陳志武對這種觀點進行了強烈抨擊，他認為中國的金融發(fā)展不是夠了，而是嚴重不足，經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展需要金融業(yè)的不斷創(chuàng)新，沒有金融創(chuàng)新，中國經(jīng)濟不會走得太遠。

冷靜下來思考中國金融業(yè)的發(fā)展，尤其是銀行業(yè)，相信大多數(shù)人都會同意陳志武教授的觀點。也許在一些“硬指標”方面，比如資本充足率、硬件設施、網(wǎng)點規(guī)模等，中國銀行業(yè)的確不差，特別是在金融危機之后，一些國際大行遭受重創(chuàng)，中國銀行業(yè)似乎“風景這邊獨好”。但是，如果提到服務質(zhì)量、治理水平、持續(xù)競爭能力等“軟性指標”，中國銀行業(yè)可能就底氣不足了。事實上，由于中國經(jīng)濟還處在一個年年增長的上升通道上，銀行業(yè)存在的很多問題被掩蓋了，比如地方融資平臺、房地產(chǎn)高位運行、國有企業(yè)資源浪費嚴重等問題都是潛在的“地雷”，不知什么時候就會引爆，對銀行業(yè)造成致命打擊。因此，中國銀行業(yè)沒有理由飄飄然，必須低下頭來，向世界先進同行學習，通過創(chuàng)新謀求發(fā)展。

當然，創(chuàng)新是需要遵循規(guī)則的，要吸取美國金融業(yè)過度創(chuàng)新的教訓，否則創(chuàng)新就是“創(chuàng)造性毀滅”。和實業(yè)界不同，銀行業(yè)經(jīng)營的是“信用產(chǎn)品”，依靠信心生存，是整個經(jīng)濟體的資本配置工具，帶有很強的“傳染性”，因此不能像實業(yè)企業(yè)那樣，可以有很大空間去創(chuàng)新?！皠?chuàng)造性毀滅”的精神在實業(yè)界是需要的，而且應當受到鼓勵，而在銀行業(yè)，創(chuàng)新一定要在兼顧公共利益的前提下審慎地進行。具體地說，金融創(chuàng)新不是銀行自己的事情，要接受政府和公眾的監(jiān)督和評價，創(chuàng)新產(chǎn)品不光要創(chuàng)造商業(yè)價值，也要有社會價值，我們可以稱之為“綠色”創(chuàng)新。

“綠色”創(chuàng)新不限于環(huán)保和節(jié)能的概念，它涵蓋了企業(yè)履行社會責任和可持續(xù)商業(yè)價值的實現(xiàn)，是一種和諧主義的商業(yè)邏輯。本期報道的興業(yè)銀行正在踐行這種近乎理想主義的創(chuàng)新理念。不管它已經(jīng)成就多少，我們都應該對興業(yè)的探索精神致以最崇高的敬意，因為它讓我們看到了中國銀行業(yè)的美好未來。