如何提高農村信用社案件防范工作能力

摘 要:長期以來，由于業務經營工作的特殊性，加強風險及案件防范，歷來是農村信用社案件防范工作中一項艱巨的任務。農村信用社應積極借鑒商業銀行案件防范工作的典型經驗和先進做法，并與農村信用社風險案件實際情況結合起來，全面提升農村信用社風險及案件的治理防控能力。

關鍵詞:案件防范工作 問題 對策

1 當前農信社案件防范工作中主要存在四個方面問題

1.1 案防工作人員素質較差

一是案件防控人員業務素質參差不齊，對監管規章制度掌握不夠。二是案件防控工作人員的監管業務技能的熟練程度不夠。案件防控人員往往只能在案件防控的具體實際操作中邊干邊學，業務技能不系統。三是對案件防控工作人員沒有進行系統的監管業務技能培訓，影響7正常工作的開展。四是案件防控工作人員身兼多職，這種做法容易造成案件防控工作開展不細以致深度不夠。

1.2 案件防控工作內容不系統

一是農信社營業網點點多面寬，但與之形成矛盾的是對案件防控工作人力資源配備不足，以致案件防控檢查內容不全面，可能存在風險隱患遺漏的情況。二是由于檢查網點時間短，以致對檢查內容的風險發現不足。三是案件防控檢查內容與其他專項檢查、稽核內審和安全檢查內容存在一定的重復。

1.3 案件防控機制有待進一步改善

一是案件防控獨立性不充分，相關監管法規和行業規章沒有明確對案件防控工作的獨立性作出明確的規定，其獨立性在一定程度上缺乏法規支撐。二是案件防控職能與業務監管的某些職能形成了模糊交叉，一定程度上增加了監管成本，形成監管資源浪費。

1.4 案件防控效果需進一步加強

一是對案件防控檢查發現問題督促整改力度不夠，以致有些在案件防控檢查中發現的問題得不到徹底整改。二是被檢查機構對巡查發現問題整改力度不夠。

2 當前農信社案件防范工作應采取的對策

2.1 要及時修訂完善內控管理制度

農村信用社已有的規章制度、操作程序和實施細則很多，但缺乏有效的修訂完善。農村信用社應將現有的內控管理制度(含各種執行登記簿)分門別類地進行全面清理，匯編成冊，分發到各個層面的管理者、執行者、操作者。并迅速制定相關的管理制度，堵塞漏洞，防患于未然，有效防范案件的產生。

2.2 嚴管理，構建制度防線

一是嚴把制度制定關，做到制定要與業務工作相結合，即周密細致又便于操作，避免多而雜，力求少而精，對易發問題的環節設置相適應的現代科技防范設備，使之內外部防范得以加強。二是要把要害部門和重要崗位實行定期輪崗管理，每人都要建立個人檔案定期考核，對傾向性、苗頭性的問題解決在萌芽狀態中，確保要害部位及重要崗位的絕對安全。

2.3 增強制度執行力，確保制度執行的嚴肅性、權威性

一是制定出臺的制度，領導層、管理層要率先做到，認真嚴格執行，要落實到行動上。二是對違反制度規定的人和事必須問責，使違規者要為自己的錯誤行為付出代價，接受制度規定的制裁。三是強化對制度執行、落實的監督檢查，維護制度的嚴肅性、權威性，有效防范案件。

2.4 強化稽核審計是保障

2.4.1 加強稽核審計隊伍建設。一是有效整合稽核監察機構設置，充分發揮行政監察和內審稽核部門的職能作用，達到齊心協力。齊抓共治，有效防范業務操作風險和員工個人行為。二是配齊人員。農村信用社應按機構網點、員工經營管理水平合理配備稽核監察人員，以全面監控防范各網點機構的案件發生。三是加強稽核監察人員教育培訓，提升其專業人員的整體素質，提高其工作質量和效率。

2.4.2 加大檢查處置，增強震懾作用。農信社須整合稽核監管力量，創新檢查方式，拓展檢查覆蓋面，務必實現”橫向到邊、縱向到底”目標，努力提升檢查效果和質量。對關鍵部位進行重點檢查，重點抓好易發風險及案件的薄弱環節、要害部位、重要業務和重要人員的隱患排查。如重要空白憑證、印鑒密押、票據審驗、賬務的查詢核對、現金庫存等。同時對銀行承兌匯票、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況要嚴加關注，謹防內外勾結、偽造票據、“假作廢，真盜用”等各種方式的風險。對檢查發現的案件問題，一定要做好后續處理工作，不能不了了之。為防止風險案件發生，要務必加大違規處罰力度，對稽核監察查出的問題，就要按農村信用社內部規章嚴肅處罰。在逐項建立問題臺賬的基礎上，要拿出具體措施方案，逐項整改徹底落實，對相關責任人和負責人一定要從嚴追究，該內部處置的一定要處置到位，決不能徇私顧面送人情，更不能毫無原則作交易，真正使有居心不良的人員不敢作案。該移交司法機關的就要落實到位，觸犯刑律的要移送司法機關，絕不能姑息遷就，養奸為患。同時，要執行檢查責任追究制度，督促檢查人員真正負起責任、履行職責，切實達到風險案件早發現、問題隱患早解決、涉案人員早處置、穩健發展有保障的目的。

2.5 搞好風險監測機制，提高人員素質

2.5.1 建立良好的風險監測機制。一是農村信用社管理部門要成立風險管理委員會，組建案件防范專門科室，落實操作風險管理責任制。二是建立風險預警機制。諸如建立信貸管理、財務管理、計算機信息、安全保衛、人事管理等風險預警系統。三是建立風險暴露機制，防止有風險不暴露，或弄虛作假的行為發生。四是建立風險報告機制。農村信用社要結合銀監會制定的重大事件報告制度，制定風險報告細則，對發生的風險第一時間向決策層、管理層報告，同時報告控制風險損失的補救措施以及查處的進展情況等。五是建立案件分析通報機制。對發生的風險要在一定范圍內通報，以利于相關部門與信用社及時對照檢查，排查風險隱患。六是建立風險責任追究機制。對違規引發風險或造成損失的，要嚴肅追究責任，實行雙線問責制，不能查而不處、查而不究，更不能對違法行為聽之任之，不聞不問。

2.5.2 加強防控工作，嚴格執法。首先要有防控案件的意識。要針對可能產生風險的環節和已經發現的不真實、不舍法、不合規的問題進行深入分析和必要的延伸檢查，從中揭露可能存在的違法犯罪問題。其次是在查處重大違紀違規問題和查尋違法亂紀線索的過程中，可能要面對重重困難，承受巨大壓力，這時要有一種無所畏懼的精神，敢于碰硬，如實向領導反映和揭露這些問題，該移交處理的要及時移交。

2.5.3 全面實行社務公開，嚴防案件發生。社務公開是一項“陽光”工程，它涵蓋了業務經營的各個領域和內部管理的各個方面，既有內部的強力約束，又有外部的有效監督。農村信用社要不斷豐富社務公開的內涵，積極發揮其監督制約作用，全方位、全流程地監控風險。

2.5.4 做好定期總結通報工作，將一段時期內開展案件防范的情況通過會議等形式來分析，逐步總結出一套科學、合理、長效的案件防范機制。

2.5.5 加強業務學習，提高人員素質。要加強管理風險及案件防范，凡是發生金融案件的金融機構，都普遍反映出基層信用社人員業務能力不高、法制意識淡薄和覺悟性差等系列問題，為此，作為金融企業，各級農村信用社必須加強專業知識的培訓、崗位職責、法律法規、風險防控、案件治理等方面的系統、綜合培訓，使每一個員工進一步增強法制觀念、樹立風險意識、提高防控能力，尤其是要有針對性的多組織一些警示教育、案例分析活動，通過發生在身邊和其他金融企業有影響的典型案件，舉一反三、追根溯源，喚起員工對風險案件危害性的認識，培養員工嚴格執行黨紀國法行規的自覺性，使廣大員工真在思想上不想作案，不敢作案、敢于同作案分子作斗爭，為做好風險及案件的防控治理工作奠定堅實的人本基礎。