自然人破產(chǎn)制度研究

摘要：2006年最新頒布的《企業(yè)破產(chǎn)法》并未賦予自然人以破產(chǎn)能力，然而現(xiàn)實(shí)生活的實(shí)例驗(yàn)證了我國建立自然人破產(chǎn)制度的必要性和重要性。賦予自然人以破產(chǎn)能力符合破產(chǎn)法發(fā)展趨勢和我國構(gòu)建和諧社會的偉大構(gòu)想，我們應(yīng)該更多地從制度層面去完善相應(yīng)的配套措施，使該項(xiàng)制度盡快在我國運(yùn)行。

關(guān)鍵詞：自然人破產(chǎn)；必要性；重要性；制度構(gòu)建

中圖分類號：DF529 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：Ａ文章編號：１６７３－２９１Ｘ（２０10）32－０160－02

一、自然人破產(chǎn)制度構(gòu)建的必要性分析

（一）建立市場經(jīng)濟(jì)主體平等地位的要求

隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)制度的建立，大量的商業(yè)資本涌入市場，眾多類型企業(yè)、商自然人占有市場的比例不斷增大；公民消費(fèi)信貸的比例逐步上升，信貸消費(fèi)的形式不斷增多，自然人出現(xiàn)資不抵債的現(xiàn)象日趨擴(kuò)大化。自然人作為市場經(jīng)濟(jì)主體，在出現(xiàn)破產(chǎn)原因時也應(yīng)賦予其破產(chǎn)申請權(quán)，只有這樣，市場經(jīng)濟(jì)主體地位平等原則才能得到貫徹和落實(shí)。

（二）健全我國相關(guān)法律制度的需要

我國最新出臺的企業(yè)破產(chǎn)法并未賦予自然人以破產(chǎn)能力，但是2008年的汶川地震使得人們開始重新審視自然人破產(chǎn)制度確立的必要性。在我國現(xiàn)行的法律中，僅有民事訴訟法235條規(guī)定：“有下列情形之一的，人們法院裁定終結(jié)執(zhí)行…（五）作為被執(zhí)行人的公民因生活困難無力償還借款，無收入來源又喪失勞動能力的。”在實(shí)踐中，公民是否生活困難而無力償還借款、是否喪失勞動能力通常是比較容易確認(rèn)的。但是，我們無法預(yù)見作為被執(zhí)行人的公民是否將來也無財產(chǎn)可供執(zhí)行。該條規(guī)定在實(shí)踐中很難得到適用，因此，應(yīng)當(dāng)健全破產(chǎn)法的相應(yīng)規(guī)定，彌補(bǔ)法律出現(xiàn)的漏洞。

（三）實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)法立法價值的需要

破產(chǎn)法的演進(jìn)過程體現(xiàn)著一種立法價值的變動。古代破產(chǎn)法誕生之初，實(shí)行的是債權(quán)人本位，債務(wù)人處于任人宰割的地位。到了近代，破產(chǎn)法有了進(jìn)步，人們開始關(guān)注債務(wù)人的利益，主張對誠實(shí)而不幸的債務(wù)人同樣給予保護(hù)。進(jìn)入現(xiàn)代，人們不但關(guān)注債權(quán)人和債務(wù)人的利益，同樣開始關(guān)注社會利益，破產(chǎn)法實(shí)現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展。我國破產(chǎn)法第一條開宗明義地指出，“為規(guī)范企業(yè)破產(chǎn)程序，公平清理債權(quán)債務(wù)，保護(hù)債權(quán)人和債務(wù)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，制定本法。”不可否認(rèn)的是，將自然人排除在破產(chǎn)法的適用范圍以外，并不能很好地實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)法的立法價值，相反會損害債權(quán)人和債務(wù)人的利益。首先，排除自然人的破產(chǎn)能力不利于對債務(wù)人給予救濟(jì)。當(dāng)債務(wù)人喪失償債能力時，不賦予其進(jìn)入破產(chǎn)程序的資格，債務(wù)人一旦陷于財務(wù)困境，無法通過其他途徑解決這種債務(wù)危機(jī)，便失去了東山再起的機(jī)會，這尤其對于誠實(shí)而不幸的債務(wù)人來說有失公允。其次，這也不利于保護(hù)債權(quán)人。因?yàn)閭鶆?wù)人一旦陷入財務(wù)危機(jī)，沒有破產(chǎn)程序予以適用，那么只能依據(jù)民事訴訟法的強(qiáng)制執(zhí)行程序予以解決。民事強(qiáng)制執(zhí)行程序奉行的是誰先申請執(zhí)行，該債權(quán)人的債權(quán)將優(yōu)先得到滿足，順序在先的申請執(zhí)行人執(zhí)行程序終止以后，債務(wù)人的財產(chǎn)往往所剩無幾，其他本應(yīng)平等受償債權(quán)人的債權(quán)便很難獲得清償，從這一意義上說，這對于本應(yīng)具有平等受償權(quán)的債權(quán)人是極其不公平的。

二、自然人破產(chǎn)制度的可行性探討

（一）自然人破產(chǎn)制度的理論基礎(chǔ)——民事權(quán)利能力

《民法通則》第9條規(guī)定：“公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。”第10條規(guī)定：“公民的民事權(quán)利能力一律平等”。此處的公民即為自然人，和法人相對。臺灣學(xué)者陳榮宗認(rèn)為：“債務(wù)人雖有不能”、“自然人均有破產(chǎn)能力，即使為未成年人或者精神病人，亦不因其無行為能力而有所不同，該破產(chǎn)能力之有無以人之權(quán)利能力為基礎(chǔ)。”此種觀點(diǎn)為很多學(xué)者所認(rèn)同。由此可以看出，作為自然人破產(chǎn)能力建立的理論基礎(chǔ)——民事權(quán)利能力早已在我國法律中予以確認(rèn)。

（二）自然人破產(chǎn)制度的實(shí)踐基礎(chǔ)——個人財產(chǎn)

隨著我國改革開放的不斷深入和市場經(jīng)濟(jì)的長足發(fā)展，自然人財產(chǎn)呈現(xiàn)出多樣性，如房屋、儲蓄、車輛、知識產(chǎn)權(quán)收益、偶然性收益等等。自然人財產(chǎn)呈現(xiàn)出權(quán)屬不清、權(quán)限不明的現(xiàn)象，如個人財產(chǎn)與家庭財產(chǎn)權(quán)限不明、個人財產(chǎn)與企業(yè)財產(chǎn)權(quán)屬不清等等。但是物權(quán)法的出臺很好地解決了這一難題。

（三）自然人破產(chǎn)制度的外部條件——個人信用制度、社會保障

1.個人信用制度的逐步建立。個人信用制度是指能證明、解釋和查驗(yàn)自然人資信而建立的一系列具有法律效力的文本資料和行事規(guī)則。具體而言，它應(yīng)包括個人信用登記制度、個人信用評估制度、個人信用風(fēng)險預(yù)警制度、個人信用風(fēng)險管理制度和個人信用風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁制度。個人信用制度與自然人破產(chǎn)制度二者是一種相互促進(jìn)的關(guān)系。一方面，個人征信系統(tǒng)的逐步完善為自然人破產(chǎn)制度的建立和運(yùn)行提供了很好的溫床和土壤，國家機(jī)關(guān)可以通過查詢個人征信系統(tǒng)中該債務(wù)人的相關(guān)信息來確定是否準(zhǔn)予該自然人破產(chǎn)，以便對誠實(shí)而不行的自然人給予救濟(jì)；當(dāng)然也可以通過查詢該債務(wù)人的相關(guān)信息確定債務(wù)人的信用等級，對惡意債務(wù)人給予懲罰，如在征信系統(tǒng)中做出不良記錄等等。另一方面，破產(chǎn)法中的撤銷權(quán)制度、嚴(yán)格的責(zé)任制度和免責(zé)制度，也能有效遏制破產(chǎn)欺詐，進(jìn)而推動個人信用制度的發(fā)展，促進(jìn)整個社會信用體系的完善。

2.社會保障制度的逐步健全。自然人破產(chǎn)意味著除法律規(guī)定的為自然人及其家庭成員生活所必需的生活用品等自有財產(chǎn)之外，其他財產(chǎn)都要公平分配給債權(quán)人。自然人破產(chǎn)之后可供支配的財產(chǎn)極其有限，可能出現(xiàn)生活困難的局面；自然人破產(chǎn)之后信用降低，再行舉債幾乎不能；其行為能力也將受到限制，再就業(yè)也將是個難題。自然人破產(chǎn)制度的限制使得自然人破產(chǎn)之后面臨諸多困難局面，迫切需要國家在社會保障制度方面進(jìn)行積極的探索，通過最低生活保障制度、再就業(yè)制度和各種社會保險制度，幫助破產(chǎn)自然人重新燃起生活的希望。

3.其他國家可資借鑒的法律。自然人破產(chǎn)制度在西方國家確立已久，其實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也較為豐富，且其制度經(jīng)過時間的歷練相對科學(xué)。借鑒這些成文法可以彌補(bǔ)我國自然人破產(chǎn)方面實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的不足，使我國的自然人破產(chǎn)立法可操作性更強(qiáng)，立法技術(shù)更為科學(xué)。

三、自然人破產(chǎn)制度之核心制度的建立

（一）自然人破產(chǎn)程序的啟動——破產(chǎn)申請+破產(chǎn)原因

1.破產(chǎn)申請。關(guān)于自然人破產(chǎn)程序的啟動，存在兩種立法例——申請主義和職權(quán)主義。申請主義主張自然人破產(chǎn)程序的啟動，須依債權(quán)人或者債務(wù)人的申請，法院才能受理破產(chǎn)案件，進(jìn)而進(jìn)行破產(chǎn)宣告，法院不能在沒有申請權(quán)人申請的情況下依職權(quán)主動受理破產(chǎn)案件。職權(quán)主義主張，法院受理破產(chǎn)案件不以申請權(quán)人的申請為前提，只要法院發(fā)現(xiàn)債務(wù)人存在破產(chǎn)原因，在法律規(guī)定的情況下，就可以主動立案處理破產(chǎn)案件，并進(jìn)行破產(chǎn)宣告。當(dāng)債務(wù)人為自然人時，破產(chǎn)申請的形式要件為：（1）申請人須具有破產(chǎn)申請權(quán)；（2）申請人須向有管轄權(quán)的法院提出，通常為債務(wù)人住所地法院；（3）申請人須向法院提出書面申請；（4）申請人須提供相應(yīng)的證明材料。

2.破產(chǎn)原因。自然人破產(chǎn)和法人等組織機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，在破產(chǎn)原因上應(yīng)采取統(tǒng)一做法。我國《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定：“企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)”，上述條款對自然人破產(chǎn)同樣適用。

（二）自然人破產(chǎn)程序的建立基礎(chǔ)——自由財產(chǎn)制度

自由財產(chǎn)，是用于保障破產(chǎn)的自然人最低生活的財產(chǎn)，是屬于破產(chǎn)自然人生活必需的財產(chǎn)，它事實(shí)上是對自然人的一種豁免制度，用以保障自然人的生存權(quán)。自由財產(chǎn)制度最初確立目的有二：一為保障破產(chǎn)自然人的破產(chǎn)之后存續(xù)的需要；二為保護(hù)社會生產(chǎn)力的需要，維持自然人參與市場的基本條件，給其東山再起的機(jī)會。自由財產(chǎn)一般包括：（1）專屬于破產(chǎn)自然人的不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)權(quán)，如精神損害賠償金、贍養(yǎng)費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi)、撫育費(fèi)等等。（2）法律明文規(guī)定的不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)。

（三）自然人破產(chǎn)程序的靈魂——人格破產(chǎn)與復(fù)權(quán)制度

自然人破產(chǎn)之后，相對于法人的重要區(qū)別之一是其有人格破產(chǎn)制度的存在。自然人被宣告破產(chǎn)后，通常會對其公私權(quán)利進(jìn)行一定的限制，表現(xiàn)為其社會地位、信譽(yù)、商譽(yù)等的降低，參與經(jīng)濟(jì)活動的能力下降，如不準(zhǔn)其從事與原破產(chǎn)職業(yè)相關(guān)的特定行業(yè)，不準(zhǔn)其進(jìn)行高檔消費(fèi)，不準(zhǔn)其擔(dān)任公司董事、高級管理人員，不準(zhǔn)擔(dān)任證券商、會計師、律師、審計師，等等。應(yīng)該說人格破產(chǎn)制度在一定程度上保留了破產(chǎn)懲戒主義的色彩，是破產(chǎn)自然人申請破產(chǎn)的代價。

復(fù)權(quán)制度與人格破產(chǎn)制度相對應(yīng)而存在，它是指自然人被宣告破產(chǎn)后，在符合一定條件時，依據(jù)法律的規(guī)定或者請求法院依照法定的程序解除其因破產(chǎn)宣告所受的破產(chǎn)程序以外的公私權(quán)利的限制或者資格的限制，使其恢復(fù)到破產(chǎn)宣告以前所享有的固有權(quán)利的一項(xiàng)制度。復(fù)權(quán)制度的立法例，在英美法系表現(xiàn)為當(dāng)然復(fù)權(quán)主義，在大陸法系表現(xiàn)為申請復(fù)權(quán)主義。在我國，因?yàn)樽匀蝗似飘a(chǎn)制度的建立是個漫長而艱辛的過程，破產(chǎn)懲戒條款仍不健全，威懾力不強(qiáng)，建議采取大陸法系的申請主義模式，這種做法有利于遏制破產(chǎn)欺詐行為，增強(qiáng)法律的權(quán)威性。

（四）自然人破產(chǎn)程序的核心——破產(chǎn)免責(zé)制度

破產(chǎn)免責(zé)是指在破產(chǎn)程序終結(jié)以后，對符合法定免責(zé)條件的誠實(shí)債務(wù)人未能依照破產(chǎn)程序清償?shù)膫鶆?wù)，在法定范圍內(nèi)免除其繼續(xù)清償?shù)呢?zé)任。破產(chǎn)免責(zé)制度是針對自然人而創(chuàng)設(shè)的一項(xiàng)制度，因?yàn)榉ㄈ吮恍嫫飘a(chǎn)以后，其主體資格即為消滅，不存在免責(zé)的問題；而自然人在被宣告破產(chǎn)之后，主體資格并不消滅，還存在取得財產(chǎn)的可能性，并有一個后續(xù)生活保障的問題。我國應(yīng)實(shí)行破產(chǎn)免責(zé)主義，并規(guī)定出一定的適用條件，排除惡意債務(wù)人、不誠實(shí)的債務(wù)人對該制度的適用；且該制度以破產(chǎn)人申請為前提，破產(chǎn)自然人并不是當(dāng)然免責(zé)，而是經(jīng)過申請并由法院進(jìn)行一定的審查，符合法定條件的方可免責(zé)。