提升中國中小股份制商業銀行競爭力的策略

摘要：中小股份制商業銀行作為中國銀行體系中一支充滿活力的力量，對中國的金融改革和市場經濟的發展起著越來越重要的作用。分析了現階段中小股份制商業銀行所面臨的新環境，指出了制約中國中小股份制商業銀行發展的問題，并提出了提升中國中小股份制商業銀行競爭力的策略建議。

關鍵詞：中小股份制商業銀行；新環境；策略

中圖分類號：F830文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2010）25-0076-02

目前，股份制的公司制度已經成為中國各類商業銀行的主要模式。中小股份制商業銀行是其中精悍而充滿活力的一支隊伍，它為中國的金融體制改革和市場經濟的發展作出了重要貢獻。在新形勢下，如何提高中國中小股份制商業銀行的競爭力不僅是這些銀行管理人員思索的問題，也是中國金融管理層和金融研究人員注意的一個課題。

一、中國中小股份制商業銀行面臨的新環境分析

國際方面：國際金融危機逐漸平息，經濟復蘇促進了體制機制的改革和完善，同時也推動了社會各個方面的發展，形成相互促進發展的良性循環 [1]。國內方面：國家將繼續實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，國內經濟回升向好勢頭將得到鞏固和加強。這些都為中國中小股份制商業銀行發展業務提供了有利條件。

一是發展空間擴大。今后經濟工作的重點是轉變經濟發展方式，提高經濟發展質量，加快發展循環經濟將作為主攻方向。在新興產業領域培育增長點，如綠色能源等新能源的開發，為我們業務發展提供了廣闊空間。二是市場機遇增多。財政政策將重點加大對民生領域和社會事業的支持保障力度，將對改善各地民生產生巨大的推動作用。同時，隨著財政體制改革的推進和社保制度的不斷完善，新的業務機會將不斷涌現。三是金融創新迎來了契機。當今世界正在走向低碳化，經濟發展方式的轉變、低碳經濟的興起，對危機后的全球經濟與金融格局產生深遠影響，也為金融創新提供了良好的契機。

中小股份制商業銀行是中國銀行體系中一支充滿活力的的力量，在新環境下中小股份制商業銀行只有加快發展，提高自身的競爭力，才能在不斷發達的中國金融業中占據一席之地。

二、制約中國中小股份制商業銀行發展的問題分析

（一）體制方面，市場化不足

中國商業銀行在經營過程中常受到多方面的干擾，既要維持自身利益，又要為國家政策服務。相對而言，中國中小股份制商業銀行運作較靈活，但與外資銀行相比仍有差距[2～3]。外資銀行的運作基本不受政府干預，根據市場變化調整，靈活多變，管理按照國際商業慣例運作，規范高效。

（二）結構方面，整體失衡

目前，中國四大國有商業銀行仍處于寡頭壟斷地位，在總資產方面處于絕對優勢（占銀行業總資產的約90%），且包攬了絕大多數的存款和貸款業務。中小股份制商業銀行則處于競爭劣勢 [2]。

（三）業務方面，中間業務規模效應難以突出

利差收入仍是中小股份制商業銀行的主要收益來源，中間業務和個人客戶的零售業務在整體收入中還難達到主導地位。外資銀行利用靈活的機制和豐富的產品獲得大量中間業務市場份額。中小股份制商業銀行在這方面的競爭力仍然很弱 [4]。

（四）管理方面，創新和風險控制能力較差

金融產品的設計由于受國家政策的影響，難以開展；風險承擔主體不明確，風險管理制度建設落后，人才匱乏，導致中小股份制商業銀行整體風險控制意識和能力較差。

三、提升中國中小股份制商業銀行競爭力的策略建議

（一）增強自主創新能力

應注重對新產品的開發，在進行業務創新的同時，也應同樣重視進行管理的創新。

（二）加強執行力建設

當企業的戰略方向已經或基本確定后，執行力就顯得尤為重要。中國商業銀行的執行力普遍不足，已在一定程度上響了其競爭力的培育和可持續發展 [5]。

1.積極培育執行力文化。執行力文化氛圍的營造，可使銀行全體干部員工目標一致，有效提高執行意識。決策者應該對銀行的執行力培養進行積極的倡導和參與，以執行者的心態，認真考慮銀行外部的環境，制定切實可行的戰略規劃。要加強溝通，形成良好的執行信息反饋通道，提升員工的工作意愿及對銀行的滿意度。要提供具有競爭力的薪酬體系和激勵機制、良好的職業發展通道和以人為本的企業文化氛圍。

2.制定科學合理的戰略和運營目標。在制定銀行戰略目標時，應考慮外部環境和自身的資源，使其具有科學性和可操作性。這樣制定出的戰略目標才具有科學性。要使每一個員工都了解全行的總目標和自己的工作目標，從而使決策得到很好的執行。

3.建立有效的激勵約束機制。戰略和運營目標的正確性、組織的有效性以及流程的協調性是銀行提高執行力的前提，要在此基礎上實施必要的監督和激勵制度，約束機制應強調監督制度化 [7]，同時必須要輔以必要的激勵機制，獎優罰劣。

（三）提高風險防范能力

1.加強信用風險的防范。信用風險一直是制約銀行發展的重要障礙。對于中小股份制商業銀行，由于從成立之日起，就實行“自主經營、自負盈虧”的市場模式，出現不良資產靠國家解決的可能性已經基本沒有了，因此，加強信用風險管理，防止出現不良資產尤為重要。

2.加強市場風險的防范。業務的拓展，市場化運行的不斷深入，信用風險已呈下降的趨勢，市場風險正逐漸成為銀行經營中的主要風險。股份制銀行可考慮采取市場風險計量先行的策略，積極引進國際成熟軟件，建立先進的風險計量系統和監控體系，從而進行有效的管理和經營。

3.加強操作風險的防范。操作風險與市場風險和信用風險相比較，其特征是覆蓋范圍廣，成險概率高，人為因素大。控制操作風險要做到以下幾點：一是要強化風險意識，引導員工樹立對風險管理的認同感。二是要建立各風險管理職能部門間有效的分工和合作機制，以及信息交流和溝通機制，使案件的發生概率降到最低。三是要提高內控文化的科技含量，構建全面覆蓋內控關鍵環節的風險預警和監控系統。四是要強化風險責任的追究機制。

（四）加強人才工程建設

1.銀行的從業人員思想道德水平要求高且要具備較高的專業知識；另外，銀行的工作是多個部門合作的完整流程，要求從業人員要具有團隊精神。必須選擇那些思想好、專業知識水平高并且有團隊合作意識的人才。

2.應加強對員工的培訓。培訓可以提高人員素質、凝聚人心、促進人才發展。創新是股份制銀行發展的方向，而員工的創新意識是銀行進行創新的前提。

3.要處理好物質激勵與精神激勵的關系。單純的精神獎勵顯然不能真正調動員工的積極性，而一味地采取物質獎勵措施容易形成唯利是圖的風氣，要恰當地運用物質獎勵和精神獎勵措施；要注意兌現獎勵的及時性，增強員工對制度的信任感。

參考文獻：

[1]李稻葵.銀行業新的機遇和挑戰[J].卓越理財，2010，(1):21.

[2]王磊.中國地方性中小銀行發展的方向和策略選擇[J].財政監督，2008，(12):69-71.

[3]李文明，宋桂娟. 金融危機下中國商業銀行競爭環境分析[J].青島科技大學學報:社會科學版，2009，(2):80-82.

[4]劉勇，劉俊材， 向銳.國家經濟倫理與中小銀行改革[J].西南金融，2009，(12):24-26.

[5]王彥平，郝海峰.中小銀行信息化建設模式選擇[J].金融電子化，2010，(1):79-80.

[6]王晨，關穎，黃瀟雨.后金融危機時期城市商業銀行風險管理研究[J].經濟縱橫，2010，(2):88-92.

[7]詹榕貴.商業銀行在金融危機下的應對策略[J].北方經貿，2009，(7):79-81.

Competitive Strategy of Ascending Medium-Sized Joint-Stock Commercial Banks

WANG Zi-ming

（Harbin University of Commerce， Commercial College， Harbin 150028， China）

Abstract: The small and medium-sized shareholding commercial banks， which are very flexible and competitive vigorously in commercial bank systems in China， have made an increasingly important role in the financial reform and the development of the market economy. This article analyzed that small and medium-sized shareholding commercial banks were faced with the main questions and new finance environment. The authors also pointed out the new strategies and suggestions for appraising the small commercial bank competitive power effectively.

Key words: small and medium-sized share-holding commercial banks; new financial environment; strategy