先行者之民生銀行

推出基金托管服務、并購貸款業務、分離交易業務、短期融資券、中期票據等多種信貸產品

在北京市東城區啟動“北京綠色金融商務區”當日，中國民生銀行也正式啟動了綠色金融專營機構，并成為首家綠色金融專營銀行機構。

這一天，中國民生銀行行長洪崎、北京市金融工作局局長王紅、北京市東城區人民政府區長楊藝文共同為中國民生銀行“綠色企業金融服務中心”揭牌。為此，在綠色金融的領地上，民生銀行又往前走了一步。

“綠民生”“綠東城”互為支撐

根據規劃，民生銀行在東城區設立首家綠色金融專營機構，將優先支持東城區“北京綠色金融商務區”的發展，并為北京環境交易所“合同能源管理投融資交易平臺”提供全面而專業的金融服務。民生銀行行長洪崎大方地表示，民生銀行將加大綠色信貸產品供給、建立綠色審批通道，與北京綠色經濟共同發展。

在民生銀行提供的服務中，包括基金托管服務，并購貸款業務、分離交易業務、短期融資券、中期票據等多種信貸產品。

同時，民生銀行將加大信貸產品和衍生產品的創新力度，為企業提供投資理財、財務顧問、結構化融資、融資租賃等金融服務;研究并試行綠色股權、知識產權、碳排放權質押等標準化貸款融資模式和低碳金融產品，有效解決中小型環保企業融資難問題，為節能環保提供更多金融支持。

據介紹，民生銀行設立“綠色企業金融服務中心”后，將密切結合國家產業政策和市場實際，優化信貸結構，配置信貸資源，將業務重點定位于國家產業政策鼓勵的節能環保、新能源、低碳行業等領域，繼續積極支持包括天燃氣、電廠排放、污水處理、固廢處理等類型的企業。

隨著市場環境和金融服務水平的不斷完善，該機構還將進步整合相關資源，開發多種形式的低碳金融創新產品，與符合國家節能減排和環保要求的企業和項目按照“綠色信貸”原則積極開展合作，探索綠色金融和低碳金融的發展之路。

據相關媒體報道，民生銀行為了有效地推動綠色信貸的發展，在管理上借鑒民生銀行事業部改革的扁平化、垂直化的模式，以突出效率;在經營上堅持專業化、創新化，以突出實效。同時，為了貫徹落實國家的綠色信貸政策，積極響應國家節能減排戰略，民生銀行制定了《中國民生銀行綠色信貸政策指導意見》等一系列銀行內部“綠色信貸”審批制度，將環境風險控制植根到管理流程中。

當然，此舉也引來業界的好評。從民生銀行的實踐來看，為了更好地適應“綠色信貸”的需求，銀行業機構需要不斷加大金融創新力度。低碳經濟的產業形態、技術特征、成長規律，能夠促進銀行業機構在經營管理中注重協調可持續，增強社會責任，開發適合低碳企業和項目要求的評級授信和風險定價模型，推進產品和服務的整合、創新，提高專業化運作水平。

有人評論說，商業銀行既要成為綠色金融理念的推廣者，更要成為綠色金融服務的創新者。這是銀行業自身實現良性發展的內在需要，也是適應世界金融業發展潮流的必然所在。

探尋長效“綠色信貸”機制

上述例子只是這家銀行投身“綠色金融”的一個縮影，近年來，民生銀行制定了一系列“綠色信貸”內部信貸審批制度，建立起了個長效的“綠色信貸”機制。

2006年起，民生銀行與中央電視臺農業頻道合作，每年出資1450萬元支持其播出全國農產品應急銷售免費廣告。截至2008年，民生銀行對扶貧免費廣告累計出資達4350萬元，已幫助全國17個省245個貧困縣和全國農產品主產區推銷489億公斤滯銷農產品，該信息興農扶貧模式累計創造經濟價值400多億元，直接受益群眾超過1000萬。

“節能減排將是今后較長時期內國家宏觀調控政策的主要著眼點，推行‘綠色信貸’是商業銀行落實科學發展觀，也是商業銀行踐行社會責任、管理環境風險的現實需要。”民生銀行負責人說，“對重大問題，我們通過咨詢有關的專業機構的專家團評判項目的可行性，從而準確實施‘綠色信貸’政策。”

根據《中國企業報》的消息，民生銀行先后印發了《關于貫徹國家節能減排政策完善相關行業區域信貸政策的通知》和《關于貫徹落實銀監會的通知》，要求行內各經營機構嚴格遵守通知要求，依據國家宏觀調控政策和區域地方法規政策及規劃，區別不同行業在環保、節能、技術、安全等方面的要求，進一步調整和完善行業區域授信政策及相應的信貸業務操作細則。

據介紹，民生銀行對節能減排技術創新、技術改造、污水處理、清潔能源和產品推廣等方面的項目，有重點地給予信貸支持，今年上半年，對此類節能減排重點工程和項目提供信貸支持201筆，金額167億元。

對節能減排加強支持的同時，還嚴格授信項目準入標準，控制增量、調整存量。對限制和淘汰類新建項目及環保不達標項目，不提供新增授信。民生銀行對存量客戶，主動清理，退出8家列入《產業結構調整指導目錄》中的限制類項目，合計金額9.2億元。針對國家環保總局解除區域限批文件及有關客戶環評手續陸續獲批情況，民生銀行通過對相關企業進行了詳細調查，壓縮6戶貸款，金額6.8億元，完全退出1戶，金額達到1億元。

還對“兩高一資”行業實施風險限額控制。根據銀監會的要求和業務模式轉型的需要，嚴格對“兩高一資”行業貸款實施風險限額動態控制，此后，民生銀行“兩高一資”行業貸款增速明顯放緩，授信余額占比較季度降低0.59%。

為落實綠色信貸政策的實施，民生銀行還專門培訓信貸人員的環保專業知識，開展行業講座，讓各級授信人員積累防范高耗能、高污染行業風險專業知識，提高風險識別和判斷能力，根據授信審批人員的專業能力和經驗，建立專門的授信評審工作室或評審通道，適當集中“節能減排”項目的審批權限，建立風險經理制度，細化貸后管理操作，實現全程、及時跟蹤。