行業(yè)協(xié)會聯(lián)姻金融機(jī)構(gòu)助企業(yè)融資

中小企業(yè)融資難是一個全國性的難題，日前，有多家商會、工商聯(lián)與金融機(jī)構(gòu)展開合作共同為解決中小企業(yè)融資而努力。

商會與銀行合作提供中小企業(yè)融資服務(wù)

目前，北京多個商會組織與銀行聯(lián)手推動中小企業(yè)融資，成為中小企業(yè)融資模式的一大創(chuàng)新。很多商會表示，銀行機(jī)構(gòu)、商會、企業(yè)協(xié)會都有互相合作為中小企業(yè)融資服務(wù)的意愿和積極性，而商會通過資源整合可以提高會員企業(yè)的融資能力，取得銀行資金支持。

北京許多商會自成立以來，就為解決中小會員企業(yè)融資難的問題進(jìn)行了許多實踐和探索。據(jù)悉，北京市私營個體經(jīng)濟(jì)協(xié)會與中國郵政儲蓄銀行北京分行簽署了個體私營企業(yè)金融服務(wù)合作協(xié)議，搭建個體私營企業(yè)融資服務(wù)平臺。

今年以來，北京市私營個體經(jīng)濟(jì)協(xié)會積極與中國郵政儲蓄銀行北京分行溝通、協(xié)調(diào)，協(xié)助其為個體私營企業(yè)提供貸款、融資等金融服務(wù)。郵政儲蓄銀行利用網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)、社區(qū)的優(yōu)勢，向廣大個體私營企業(yè)提供融資服務(wù)。據(jù)中國郵政儲蓄銀行北京分行工作人員介紹，只要是注冊地點在北京的個體工商戶和私營企業(yè)都可以申請貸款。10萬元以下的小額貸款一天就能完成審批、放款手續(xù)。北京市私營個體經(jīng)濟(jì)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，北京市各區(qū)縣私個協(xié)會也將與轄區(qū)郵政儲蓄銀行展開全面合作，研究和探索符合個體私營企業(yè)實際需求的融資服務(wù)新途徑，大力促進(jìn)全市個體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

北京福建企業(yè)商會日前與興業(yè)銀行北京分行舉行中小企業(yè)融資貸款服務(wù)懇談會。興業(yè)銀行北京分行副行長俞松針說，興業(yè)銀行北京分行成立了小企業(yè)中心，專門面向該商會副會長企業(yè)提供融資貸款服務(wù)，并首次推行自然人保證擔(dān)保、聯(lián)貸聯(lián)保等擔(dān)保方式。北京福建企業(yè)商會常務(wù)副會長兼秘書長鄭武說，銀行推出的自然人保證擔(dān)保的方式是個創(chuàng)新之舉，但擔(dān)保人情況需嚴(yán)格把關(guān)，這就要求商會建立信譽(yù)，建立風(fēng)險防范機(jī)制。

鄭武說，近年來，北京福建企業(yè)商會各分會在融資服務(wù)上也做了許多探索、取得了初步的成效，許多商會還專門成立了融資服務(wù)部，如北京福建茶業(yè)商會、北京福建木業(yè)家具商會短短一年間已為會員企業(yè)融資超過10億元，解決了企業(yè)的燃眉之急。

北京福建茶業(yè)商會執(zhí)行副秘書長汪朝江說，目前在北京市馬連道茶葉一條街約有4000家茶商，而這些茶商中每10人中就有7個是福建人。近幾年來，“茶葉一條街”的銷量持續(xù)攀升，茶商們需要在茶葉收購時節(jié)大量進(jìn)貨，但又普遍面臨周轉(zhuǎn)資金不足的問題。然而，多數(shù)茶商的規(guī)模不大，固定資產(chǎn)不多，難以獲得銀行的貸款支持。在這種情況下，北京福建茶業(yè)商會專門成立了融資服務(wù)部，并且與民生銀行建國門支行達(dá)成合作，為廣大會員企業(yè)爭取到超過1億元的貸款，迄今還款狀況良好，實現(xiàn)了多方共贏。

“茶業(yè)商會吸收的會員企業(yè)大都具有較強(qiáng)的盈利能力，商會也了解會員企業(yè)的經(jīng)營狀況，這有助于銀行把好審貸關(guān)。”汪朝江說，商會可以幫助銀行控制融資風(fēng)險，在日常工作中商會還扮演起了“銀行信貸員”的角色：不僅要收集會員企業(yè)的融資需求信息、歸納整理資料、催促會員補(bǔ)齊資料，還要在會員企業(yè)融資成功后進(jìn)行跟蹤服務(wù)，及時提示他們按時足額還款，逐步提高他們的信用水平。而銀行則可以幫助商會擴(kuò)大影響，讓商會更好地服務(wù)會員企業(yè)。

北京中小企業(yè)協(xié)會則與北京銀行開展了科技類企業(yè)信貸融資培訓(xùn)活動，針對中小企業(yè)融資難問題，構(gòu)建中小企業(yè)融資服務(wù)平臺。另外，北京廣西企業(yè)商會也與北京銀行合作開展中小企業(yè)融資活動，北京廣西企業(yè)商會表示，將為會員企業(yè)在融資活動中搭建一條快速通道。

其他省份的商會、企業(yè)協(xié)會也在與銀行等機(jī)構(gòu)聯(lián)手推動中小企業(yè)融資。日前，大連市13家商會、企業(yè)協(xié)會與31家銀行機(jī)構(gòu)共同簽署了《中小企業(yè)融資合作公約》。該公約明確，銀行機(jī)構(gòu)要根據(jù)合作的商會、協(xié)會及所屬會員企業(yè)的具體情況，量身定做信貸產(chǎn)品，制定整體或系列化的服務(wù)方案，提供信貸產(chǎn)品組合服務(wù)、財務(wù)顧問、信息咨詢等支持。

工商聯(lián)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)手

推動企業(yè)融資進(jìn)程

在中小企業(yè)融資中，工商聯(lián)也在與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，推動其融資進(jìn)程。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前全國設(shè)立各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有4800多家，一些工商聯(lián)充分發(fā)揮了其在信用擔(dān)保中的作用，為會員企業(yè)進(jìn)一步拓寬融資渠道，改善了中小企業(yè)的生存環(huán)境。

北京瀚華投資擔(dān)保有限公司常務(wù)副總經(jīng)理崔建中告訴記者，瀚華擔(dān)保是在全國工商聯(lián)的支持和指導(dǎo)下設(shè)立的全國性商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。在北京地區(qū)，瀚華擔(dān)保就正在與各區(qū)工商聯(lián)合作，推出以信用為主的擔(dān)保中小企業(yè)融資模式。

崔建中說，中小企業(yè)很難直接獲得銀行信用貸款。因為中小企業(yè)基本沒有抵押物，所以他們?nèi)谫Y很難。下一步，瀚華擔(dān)保會針對工商聯(lián)下的一些會員企業(yè)提供擔(dān)保融資，預(yù)計會有許多的中小企業(yè)獲得融資的機(jī)會。

他說，只有夕陽的產(chǎn)業(yè)沒有夕陽的企業(yè)。瀚華對于中小企業(yè)的選擇，一是考慮經(jīng)信委或工商聯(lián)推薦的企業(yè)，主要以北京高端制造業(yè)企業(yè)和商貿(mào)企業(yè)為主。二是一些規(guī)模做得比較大的民營企業(yè)，這些企業(yè)的特點是分支機(jī)構(gòu)比較多，如總部在北京，分支機(jī)構(gòu)設(shè)在成都、南京、重慶等其他城市。瀚華擔(dān)保可通過自身在這些省份的分支機(jī)構(gòu)向這些北京企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保。

“目前，有兩家工商聯(lián)推薦的這類企業(yè)正在獲得瀚華擔(dān)保的融資服務(wù)，兩企業(yè)的擔(dān)保授信規(guī)模都在兩三千萬元。”崔建中說。除以上選擇企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)外，在具體選擇企業(yè)時，對企業(yè)還有一些要求：第一，企業(yè)成立時間三年以上；第二，企業(yè)的經(jīng)營老板要在35歲以上；第三，企業(yè)經(jīng)營規(guī)模3000萬以上，第四，企業(yè)要有好的經(jīng)營團(tuán)隊，因為以信用為主的擔(dān)保，最看重的是企業(yè)的人才。第五，企業(yè)所處的市場情況，如企業(yè)在行業(yè)中的排名居前列。

作為擔(dān)保公司，瀚華擔(dān)保對企業(yè)會做前期的分析，以及企業(yè)融資的方案的設(shè)計。在方案設(shè)計中，會針對企業(yè)的情況采取不同的方案設(shè)計：如給他們貸款額多少合適，需不需要法人擔(dān)保措施等。

在貸款擔(dān)保的過程中，工商聯(lián)與擔(dān)保公司是一個良性的互動，工商聯(lián)對擔(dān)保公司提供的企業(yè)都是知根知底的企業(yè)，也都是經(jīng)過工商聯(lián)挑選的企業(yè)，而我們對工商聯(lián)提供的企業(yè)信息會做進(jìn)一步的調(diào)查，以及與商會更多的信息溝通。

崔建中說，從2004年到現(xiàn)在，瀚華擔(dān)保累計擔(dān)保額已有150億，合作客戶超過2000家，但不良貸款只有3筆，不良貸款率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于擔(dān)保行業(yè)平均水平。這150億元的擔(dān)保額，80％是沒有抵押物的。

中小企業(yè)由于規(guī)模小和缺乏抵押物，資金運用有短、急、頻的特點，運營和盈利能力又有很大的不確定性，故無法直接獲得銀行信用貸款。擔(dān)保公司采用信用擔(dān)保一直是中小企業(yè)期盼的擔(dān)保形式，但國內(nèi)以信用為主的擔(dān)保公司還比較少，瀚華擔(dān)保以信用為主的擔(dān)保模式如果能夠大面積推廣，勢必能夠解決一大批中小企業(yè)的融資難題。

崔建中認(rèn)為，目前銀行的一些觀念也要有一些改變，他們中大部分對企業(yè)貸款都是要求有抵押物。他建議管理部門限定各家銀行對于中小企業(yè)貸款需要達(dá)到的比例，適當(dāng)放寬銀行業(yè)小企業(yè)貸款不良率容忍度。同時，人民銀行征信系統(tǒng)對擔(dān)保公司開放。

面對快速成長中的中小民營企業(yè)，由于創(chuàng)業(yè)初期沒有一定的積累和抵押物品，創(chuàng)新融資模式和由政府主導(dǎo)建立對企業(yè)的完整的征信體系，開展信用擔(dān)保是解決中小企業(yè)貸款難的一條便捷途徑。而商會組織則需要教育企業(yè)誠實守信，引導(dǎo)企業(yè)相互合作，互相支持結(jié)成利益共同體。

崔建中說，目前經(jīng)信委和工商聯(lián)的領(lǐng)導(dǎo)對瀚華擔(dān)保這種信用模式還是很看好的。他們認(rèn)為像瀚華這樣以信用為主的擔(dān)保模式既可以控制風(fēng)險又能夠支持中小企業(yè)，應(yīng)加強(qiáng)合作。