地方“三農”保險存在的問題及建議

摘 要：為增強農業生產抗御自然災害風險能力，建立健全農業支持保護體系，應大力開展“三農”保險財政保費補貼工作，拓展財政支農新途徑，力爭使財政資金真正起到“四兩撥千斤”的作用。

關鍵詞：“三農”保險；問題

中圖分類號：F842.6

文獻標識碼：A

文章編號：1006-3315(2010)140-158-001

在各部門的大力宣傳和緊密配合下，廣大農民積極參保，使“三農”保險工作取得了顯著成效，但在實行過程中也發現不少問題，有待完善。

一、存在的問題

1.部門工作職能定位還需進一步明確

農業保險是新生事物，農業保險工作涉及農業經濟管理、商業保險、農業財政預算、作物栽培、植物保護、農業氣象、農田水利、畜牧獸醫、土肥與林果等多種學科，涵蓋面較廣，需要多方面的通力協作。只有充分借助和發揮政府職能部門的資源優勢，將農經、財政、保險、農牧、氣象和水產等部門的人才資源整合起來，將農業保險工作納入政府農業公益性服務范圍，才能有效地確保各項農業保險的技術規程實施到位，才能有效降低農業保險成本。

2.政策宣傳還需進一步加強

由于長期受傳統農業的影響，農民的小農經濟思想認為交納保費是增加農民負擔。部分農民及少數鎮村干部思想認識不夠到位，從運行情況看，農戶對能繁母豬參保積極性較高，對稻麥大宗農作物興趣不大。少數鎮村干部對上門代收保費有意見，認為增加了額外工作量。因此，加強農業保險宣傳工作不能松懈。

3.“三農”保險制度建設還需進一步健全

目前農業保險沒有相應法律支持和規范性法規約束，道德風險和機制運行缺陷仍不可避免，基層勘查可能會出現不顧原則而片面偏向農戶多爭取保險補償的做法，少數農戶也可能會虛報損、多報損。由此，要在工作中將發現的問題，認真加以研究，不斷完善農業保險運行機制和激勵約束機制。

4.查勘定損工作還需進一步量化規范

目前的農業受災查看定損技術還停留在大多依賴于農技人員的主觀分析，與鎮村干部的協調和與農戶的協商，查勘定損技術不夠先進科學，定損沒有過硬的指標對照，只能粗略定性，難以準確量化。查看定損定性定量工作需要健全和規范，以保證查看定損工作的權威性、及時性。

5.農業保險工作經費還需進一步增加投入

農業保險工作面對千家萬戶，需要花費大量的人力、物力，在費用上僅靠保費的提留還遠遠不夠，需要政府安排財政專項支持。

二、對策和建議

目前政策性“三農”保險工作尚處于試點階段，在推行的過程中做了一些嘗試，取得了較好的成效。為了進一步做好今后政策性“三農”保險工作，還必須不斷改進工作方法，創新管理工作思路，從而達到惠及于民、造福于民的目的。我們建議：

1.引入“三農”保險競爭機制

目前，我省政策性“三農”保險是由政府強力推進，保險公司一心想著有政府作后盾，等著政府來安排，沒有充分發揮主觀能動性，是一種等、靠的思想。建議引入“三農”保險競爭機制。由具備資質的商業保險公司介入“三農”保險，實行招標制，打破財產保險公司對“三農”保險工作的壟斷行為。

2.出臺一套政策性“三農”保險工作實施辦法

政策性“三農”保險工作實施以來，省廳相繼出臺了一系列政策和管理辦法，但由于“三農”保險工作涉及面廣，需要有關各方共同參與，建議省廳出臺一套既符合我省實際，又行之有效的“三農”保險工作實施辦法，健全工作制度，完善運行機制。強化部門協調配合，明確各部門保險工作責任。

3.適當給予工作經費

政策性“三農”保險工作政策性強，涉及面廣，財政部門承擔著大量的核實工作，需要耗費大量的人力、財力，由于地方財力有限，建議省廳適當撥付經費，或明確保險公司支付財政一定比例的經費，以彌補財政經費不足。

4.加強為農服務，提高生產抗災能力

推行農業保險的目的，并不是為了理賠，而是為了降低農業生產災害可能帶來的風險。盡量不發生災損、不發生理賠，才是政府根本的初衷，也才是廣大農業農村工作者業績的體現。為此，要進一步加強農業基礎設施建設，搞好為農服務，不斷提高農業綜合生產和防災減災能力，夯實高效規模農業發展和農民增收的基礎。

5.農業保險交費和農業政策性補貼兩軌運行

農業對應的政策性參保和補貼進一步結合，當前，農業政策性保險和農業政策性補貼，兩者都是國家惠農政策，兩軌運行。如果實行在財政部門打卡發放農戶農業政策性補貼的同時，代扣部分政策性農業保險的保費，直接發給農民保單。這樣既省去大量人力、物力、財力，大大降低收取保費成本；又有利于基層鄉鎮集中力量收取其他險種的保費，確保險種投保率。

6.加強考核獎懲。調動各方積極性

建立一套完善的激勵約束機制，保證農業保險始終有牢固的抓手，通過量化的方式將各項工作要求落到實處。對農業保險各部門及其工作人員而言，一方面將農戶的參保率、理賠的到位率、農戶的滿意率作為考核獎懲的基礎指標，比例越高，得分越高，由此獲得的獎勵也越多；另一方面，在劃定基數的基礎上，將理賠發生率作為考核獎懲的逆向權重，比例越大，得分越少。由此獲得的獎勵也越少。對參保農戶而言，將正常參保率和理賠發生率一并作為考核獎勵的要求，對正常參保并連續多年未發生理賠案件的農戶，專門拿出一定的資金給予獎勵。通過正負指標的復合考核，有效調動各方參與農業保險的積極性，杜絕保險理賠中道德風險問題的發生。

目前，“三農”問題得到了各級政府的高度重視。隨著各項支持“三農”發展政策措施逐步到位，以及對農民“多予、少取、放活”方針的落實，農業保險必將在促進經濟發展和社會穩定中發揮越來越重要的作用。