我國城鄉居民社會保障問題研究

摘要:居民的社會保障水平直接關系到社會的穩定和長治久安。當前經濟形勢下，建立健全的社會保障體系是拉動居民消費、擴大內需進而拉動經濟增長，實現經濟結構轉型升級最好的最根本的辦法。對廣東省江門城鄉居民社會保障水平的實地調查研究發現，相對于GDP的高速增長，其社會保障支出總額呈嚴重缺失和不足狀態，社會保障投入還沒有充分分享到經濟發展帶來的實惠和福利，現行社會保障體系在實際運行過程中還存在一些問題和不足需要進一步完善。

關鍵詞:城鄉居民;社會保障;江門市

中圖分類號:F842 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)10-0023-04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.10.04

當前經濟形勢下，建立健全的社會保障體系是拉動居民消費、擴大內需進而拉動經濟增長最好的最根本的辦法。據中國社科院專家研究，城市家庭每增加一個有保障的人口，家庭消費支出將增加1041元;農村家庭每增加一個有保障的人口，家庭消費支出將增加483元①。

在我國，社會保障主要包括社會保險﹑社會救助和社會福利三個部分。社會保障水平/一個國家或地區社會保障資金投入/該國或地區的國民生產總值，該數值的大小反映該國或地區社會成員享受社會保障經濟待遇高低。

一、調查對象及方法

我國長期實行的是計劃經濟體制，職工及其家屬的生老病死全部由國家和單位負擔，社會化的社會保障體系在90年代陸續建立，近幾年才基本形成覆蓋城鄉居民的社會保障體系框架。因此國內對社會保障水平的研究起步較晚，最早在1997年穆懷中開始就社會保障適度水平的有關理論進行了闡述[1]，之后雖然陸續有學者在此基礎上進行進一步分析，但就地方城市的社會保障狀況進行研究的文獻很少，實地的調研報告也不多見。本文雖以廣東省江門市調查數據為研究藍本，但其中所反映的情況和問題具有普遍性和代表性。

1.江門市經濟基本情況分析

廣東省江門市毗鄰港澳，作為珠三角成員之一，經濟相對發達。但與同珠三角其他城市相比，江門地區的龍頭企業、大型公司(包括跨國、中外合資公司和民營企業)較少，中小企業偏多，經濟發展相對落后，處于珠三角的次發達地區。江門市的GDP、人均可支配收入與內地城市比較接近(見表1)，因此其經濟和社會保障情況具有普遍性和代表性。

2.調查方式和方法

調查按照分層隨機抽樣的原則，隨機抽取了974位江門五邑地區城鄉居民進行問卷調查，回收有效問卷881份，問卷有效率90.5%。被調查者的性別、年齡、戶籍分布較均勻，具有代表性。調查數據收集整理后利用Excel和SPSS16.0統計軟件進行統計，并采用選項的頻次(頻率)圖表分析﹑虛擬變量的交叉匯總分析﹑單因素檢驗分析與方差分析等方法進行分析，從而以樣本結果來推測整個五邑地區的居民保障水平情況。

二、基于調查的城鄉居民社會保障問題分析

1.社會保障水平偏低

廣東省雖然經濟發達程度處于全國領先地位，但其社會保障水平卻一直嚴重偏低。2005年廣東省社會保障水平僅為全國平均水平的一半，不僅遠遠低于北京、上海、天津等市，也落后于沿海開放省江蘇、浙江(見圖1)。2005年廣東省的人均GDP達到了2985美元(按當年匯率計算)，已達到西方中等發達國家在20世紀70年代的人均收入水平(2000～3000美元左右)，但其社會保障水平卻遠遠落后于當時的歐洲福利國家(如英國﹑瑞典﹑芬蘭﹑丹麥)和實行自助保障的美國、日本、法國、德國[2]。這說明廣東省相對于GDP的高速增長，社會保障支出總額呈嚴重缺失和不足狀態，社會保障投入還沒有充分分享到經濟發展帶來的實惠和福利。

2005年江門市的社會保障水平約為2.7%①，雖然略高于廣東省的平均水平，但與全國平均水平相比，仍然相差較大。近幾年，江門市的社會保障水平有所提高，2009年達到3.67%，但仍然低于全國平均水平②。

2.居民參保率不高，生活壓力大

社會保障可以減輕居民的生活壓力，近年來市政府一直在制力于擴大城鄉居民的社會保障覆蓋面，也取得了一些成效，然而從實地調查中可發現，江門市居民社會保障的參保率并不高，其中農村家庭的參保率相比城鎮家庭的參保率較低，而且還有22.93%的城鄉居民沒有參保(這部分人主要是無業人員和農村居民居多)，其沒有任何保障(見表2)。

因為參保率低，社會保障水平不高，許多居民倍感生活中的壓力。調查數據顯示，有18.09%的被調查居民認為“醫療支出大，難以承受”;15.84%的居民認為“贍養老人負擔過重”;24.03%的居民認為“子女教育費用高，難以承受”;21.39%的居民認為“家庭收入低，日常生活困難”;9.83%的居民擔心“家人無業或失業”。

3.居民有能力承受保障項目的適度增加

對居民在社保等強制保險之外，家庭一年所能夠增加的參保費用進行調查，50.28%的被調查者選擇區間是年支出在500元以下，他們主要是農村和城鎮的低收入人群，但也有一部份家庭承受能力較高(見圖2)。

通過將其與戶口變量進行交叉分析，可得出受訪者家庭平均一年可增加參保費用的近似值x為820.94元。對所得樣本數據進行區間估計，計算結果如表3所示:在95%的置信度下，江門市城鄉居民家庭一年能增加的參保費用水平范圍為(769.01，872.89)元。其中農村居民承擔的下限和上限分別為(670，760)元，城鎮居民承擔的下限和上限為(955，1072)元。根據調查統計，受訪者家庭平均人口為4.54人，其中農村家庭平均人口為4.72人，城鎮家庭平均人口為4.31人，由此推算出城鄉居民一年可增加的人均保費為169～192元，其中農村居民可增加的年人均保費為141～161元，城鎮居民可增加的年人均保費為222～249元。

繳費能力一方面放映當地經濟水平，另一方面也放映當地居民對保障作用的認知程度，考慮到受訪者在此項選擇偏保守的心態，上述數據還有一定的上浮空間。根據目前江門社保局養老、醫療、失業、工傷、生育五項保險的收費計算，城鎮居民有能力承擔，農村居民也有能力在目前僅有的農村醫療保險(每年僅有50元左右的收費)基礎上承擔其他保障項目。

4.居民對社會保障的滿意度有待提升

中國社科院社會學研究所2008年進行的調查結果顯示，全國城鄉居民對政府社會保障工作的滿意比例為63%，不滿意的為31%[3]。而在實際調查中看到:江門的城鄉居民對當前的社會保障感到滿意(包括很滿意和比較滿意)的僅有37.57%;不滿意(包括不大滿意和很不滿意)的占被調查者的49.27%;另外還有13.17%的被調查者對社會保障制度不了解。居民反饋的意見主要集中在以下幾方面:一是認為醫療報銷范圍小和報銷手續繁瑣，占總調查人數的44.62%;二是認為社保購買費用高的占14.92%;社保知識宣傳力度不夠的占14.46%;三是社保資金監管透明度的不夠占12.54%;四是公平性不夠占10.10%。因此，江門市各職能部門還需要采取措施來進一步完善自身的服務能力，提升居民的滿意度。

5.居民保障手段單一，儲蓄率居高不下

2008—2009年，受金融危機影響，人們對未來不確定性因素擔心增加，我國居民儲蓄率攀升至72%和78%，江門市更高達90%和95%，遠超同期全國平均水平。調查發現，江門市居民在國家提供的社會保障、社會救濟和社會福利之外，自我防范風險的意識不強，所采取的自我保障手段單一，50%受訪者表示通過增加個人儲蓄來加強生活保障，這一比例比2008年初調查的46.09%上升了約4個百分點。

另外，本文用單因素方差分析檢驗不同年齡階段的居民對“除社會保障外，會首選何種方法加強生活保障”這一問題的選擇是否存在差異。在置信度水平為95%情況下，設H0:u1=u2=u3=u4，其中，ui表示第i個年齡階段的均值(1代表25歲以下，2代表26～35歲，3代表36～45歲，4代表46歲以上);H1:至少有2個不同。計算得出顯著性水平p=0.873>0.05，因此拒絕H1，接受H0(見表4)。即各年齡階段之間沒有顯著性的差異，都認為加強儲蓄是繼購買社會保障之后首選的加強生活保障的方法，反映出在金融危機影響下，居民的儲蓄意向普遍進一步加強。

三﹑提高城鄉居民社會保障水平的對策建議

社會保障支出水平過低，不僅難以保障公民的基本生活，影響社會主義和諧社會的建立與發展，而且還會降低人們對未來生活安全感的預期，使得人們減少現期消費和增加儲蓄，致使擴大消費需求拉動經濟增長乏力，最終對社會經濟的可持續發展造成不良影響。綜合考慮廣東省江門市財政和各經濟主體、社會成員的承受能力，本文認為可以從以下幾方面入手提高該市居民總體保障水平。

1.增加社會保障投入，分享經濟發展成果

第一，要下力氣擴大各項社會保障的覆蓋面。調查顯示，江門市事業單位、公有企業、大型企業職工參保率較高，小企業和個體私營等非公有制企業老板常以各種手段少繳、漏繳、拒繳甚至抗繳社保費，參保率較低。因此擴大覆蓋面首先要加大執法檢查的力度，定期對全市的非公有制企業進行抽查和走訪，及時嚴厲處罰違規企業;其次要完善農民工和靈活就業人員的參保方法，優化各項服務，吸引企業和職工參保。另外，以江門市現有財力情況下，在短期內還不可能完全將所有農村居民納入現有的城市社會保障體系之中，但是可以分階段、有步驟地推進。

第二，逐步提高各項養老、醫療報銷水平，增加農民的保障項目。目前江門市社保退休金水平和各項醫療報銷比例在珠江三角洲城市排名落后，大部分農民僅有新型農村合作醫療(報銷額度和比例同樣排名落后)。江門市可通過增加財政支出和提高居民繳費水平雙管齊下的方法，大幅提高居民的保障水平，并全面在農村推行養老保險。

第三，要積極拓寬社會保障資金的來源。江門市是全國著名的僑鄉，同時又是珠三角經濟相對發達地區，從恩格爾系數看已進入富裕地區行列。增加社會保障投入、提高社會保障水平，讓人民充分享受經濟的發展既是建設和諧社會的需要，又符合當前經濟結構轉型和發展的要求。因此，除了適當加大財政社會保障資金投入外，應當強化社會集體幫扶的籌資形式，積極拓寬資金籌集渠道。如加快社會公益事業的發展，發揮僑鄉的優勢，建立華僑捐贈基金，合理投資增值，運用投資收益來幫扶有困難的群眾。

2.探索與商業保險加強合作的路徑

商業保險是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，可滿足人民群眾多層次的保障需求，有利于完善社會保障體系，促進社會的和諧與穩定。事實上，在商業保險和社會保險的合作上，江門市社保局多年以前就做過有益的嘗試。在醫療保險中與保險公司合作，在不增加投保人繳費的前提下補充職工醫療保險，使江門市參保職工的醫療報銷比例和報銷額度都得到很大提高。江門市可以領先于全國，繼續深入探索與商業保險加強合作的途徑和方法，發展企業團體保險使社會保障覆蓋更多的人群;進一步補充社會醫療保險有關意外門診和意外醫療費用報銷的缺陷;探索保險機構參與新型農村合作醫療和農村社會養老保險的管理;引入保險公司以加強醫療費用的第三方監管，使有限的地方財政支出發揮出最大的功效和作用[4]。

3.加大宣傳普及力度，提高居民自我保障意識

2008—2009連續2年對江門市居民的調查發現，該市城鄉居民普遍缺乏對保險常識的了解，對社會保險和國家提供的各項保障內容也了解不多，存在不少誤區，已經直接影響到居民的參保意愿和積極性[5]。因此，加大各項保障宣傳普及力度，提高居民自我保障意識，消除“有災找政府、重建靠社會”的陳舊觀念，破除民眾的僥幸心理，樹立全民自我保障意識，是有效提高江門市社會保障覆蓋率和水平的重要保證。

對此，江門市政府應當在大、中、小學普及相關知識，并利用報刊雜志及電視和廣播等傳播媒體，增加社保和保險的宣傳頻度，提高居民的認知度。保險公司、各地社保局、居委會和村委會應聯合協同，定期組織有關專家下到城鎮社區或下鄉宣傳保障知識，并通過社區和村委宣傳櫥窗普及知識，讓城鄉居民都能切身的感受到保險和社會保障的作用，自覺參加各項社會保障，正確運用各項社會保障。

參考文獻:

[1]穆懷中.中國社會保障水平研究[J].人口研究，1997(1):48-57.

[2]譚建軍，馬斌.社會保障水平及適度性分析[J/OL].http://www.csia.cn/hknr/200807/t20080724_195772.htm.

[3]社科院“中國社會狀況綜合調查”課題組.我國城鄉居民社會保障狀況調查[N]].光明日報，2009-3-26.

[4]羅萬紅.我國居民保險誤區的成因分析與對策研究[J].金融與經濟，2009(5):53-55.

[5]羅萬紅.江門市居民保險意識調查與分析[J].五邑大學學報，2009(1):11-14.