財經類高職院校保險系專業設置調研報告

一、保險行業調研

浙江金融職業學院設有保險實務、醫療保險實務兩個保險相關專業，其中醫療保險實務專業為2006年第一屆招生的新專業。為了使保險類專業設置更好地適應市場對保險人才的要求，兩個專業針對保險行業的用人需求進行了調研。為了更加客觀地了解行業專家對保險系專業設置的意見，保險系教師走訪了多家保險公司及相關用人單位，接觸了多位保險專家和人力資源部負責人，并對專業設置的問題進行了深入探討。談及保險系專業設置的問題時，不少專家認為保險實務專業和醫療保險專業的區別不是很大，在醫療保險專業的人才培養定位和學生的就業方向等方面可能會存在一定的問題。結合當前保險市場和保險人才培養的需求，行業專家主要提出了以下三種專業設置觀點:

1.設置保險實務專業

在專業下根據保險公司業務需求開設人身保險方向、財產保險方向等課程。持這類觀點的專家認為，保險系不宜開設過多專業，學生在掌握保險基本知識的前提下進行方向性課程的學習即可，一般到二年級第二學期或三年級即可開設人身保險和財產保險兩個方向，另根據市場需求也可以增加其他更加具體的方向性課程。從保險行業目前對高職人才的需求來看，專家們認為保險人才的綜合要求較高，不宜太專，更應該強調綜合素質。

2.根據保險公司業務分類直接開設人身保險專業和財產保險專業

持這類觀點的專家認為，目前保險公司按照人身保險和財產保險分業經營，而兩類保險業務的經營模式、管理模式等有較大的區別，直接開設這兩個專業可使人才培養方案更加有針對性，學生的學習目標、就業目標明確，課程設置可更加專業化，而保險公司在招聘上也將更加具有針對性。

3.按照保險公司用人需求，按崗位確定專業或培養方向

例如開設講師班、銀保班、理財規劃班等，持這類觀點的專家認為，保險行業這幾年發展迅猛，專業設置應該跟上行業對人才的要求，應當根據保險公司對人才的實際需求及時調整專業設置或者方向設置，按照崗位培養人才。

二、設有保險專業的各院校比較

全國開設保險系的院校有很多，但是多數都只開設保險或保險實務專業，之后另設方向性課程。例如，廣東金融學院保險系專科類專業開設了保險實務和保險實務(風險管理和精算方向)。其中，比較特殊的是位于長沙的保險職業學院，由于這所院校是全國唯一的保險專業院校，在專業設置上比較細化，比如在商業保險系開設保險實務(分設核保核賠、汽車保險兩個方向)、醫療保險實務、營銷與策劃、電子商務等四大專業和兩個方向。從設有醫療保險專業的院校來看，主要是醫學院校，極少有其他院校。原因主要是醫學院校有較強的醫學師資隊伍，而財經院校一般不具備這樣的條件。浙江金融職業學院作為一所覆蓋大金融的財經類高職院校，在保險系開設醫療保險專業確實屬于“少數派”。

三、調研分析

根據上述調研結果，保險系的教師進行了深入探討，根據多年的教學經驗和對保險市場的判斷，對保險系不同的專業設置模式分別進行了優劣分析。

1.設置保險實務專業和醫療保險專業，即維持現狀之分析

醫療保險專業開設于財經類院校的案例極少，浙江金融職業學院在原有保險實務專業的基礎上再開設醫療保險專業有其優勢，也有弊端。我國的醫療保險市場是一個巨大的待開發市場，長期發展前景相當樂觀。醫療保險實務專業可以培養相關崗位的專業性人才，特別是在健康管理、醫學核保核賠等方面具有優勢。相對于保險實務專業來說，偏向人身保險方向，更加專業化。

但是，醫療保險實務專業在就業上遇到了一定的困難，新專業設置時的人才培養和就業方向主要是社會醫療保險的一線工作崗位和商業醫療保險的外勤、內勤人崗位。而從06級醫療保險實務專業畢業生的就業情況和目前的市場實際需求來看，首先，社會醫療保險機構的崗位對于人員的需求基本在本科以上，專科學生幾乎沒有報名資格，06級到目前為止沒有學生能在社會醫療保險機構的相關崗位取得就業意向;其次，商業醫療保險(健康保險)市場的發展沒有預期快，發展并不順暢，我國基本醫療保障制度的不完善也給商業醫療保險的發展造成了瓶頸，因此用人需求不強烈。受到以上兩個因素的制約，醫療保險實務專業的學生市場競爭力明顯較弱，按照06級目前的就業趨勢，能真正進入醫療保險相關崗位就業的是極少數，多數還集中在人身保險公司、銀行訂單、其他企業等相關崗位，專業對口率較低。此外，在原有保險實務專業的基礎上開設醫療保險實務專業確實存在一個專業的差異問題，醫療保險實務專業如何定位確實是一個課題。

2.只開設保險實務專業，后期根據市場需求開設人身保險、財產保險、保險理財等培養方向

這樣的專業設置可以培養保險綜合性人才，而在二年級下或三年級開設的培養方向又保證了學生一定的專業性。但是這樣的專業設置帶來的主要問題就是專業性不強，學生接觸了各類保險知識和技能，但都沒有更加深入地學習和掌握，如果僅僅依靠后期一年左右的方向性課程學習來彌補的話，時間比較緊張。保險實務專業曾經在05級采用過產險方向和壽險方向的培養模式，但收效并不明顯。

3.直接開設人身保險專業和財產保險專業

由于目前保險公司都是按照人身保險業務和財產保險業務進行分業經營，兩種業務的運作模式差別比較大。這種專業設置符合保險公司經營的特點，學生比較容易受到保險公司的青睞。通過這樣的專業設置，學生從一開始就能明確自己的學習目標和就業方向，根據財產保險公司和人身保險公司經營模式、業務拓展模式和管理模式的不同，可分別制定有針對性的人才培養方案，課程設置也可以兼顧綜合性和專業性，教師也有比較明確的定位，便于師資隊伍的發展。

4.按崗位設置專業或者培養方向，根據保險市場對人才需求的情況及時調整

這種專業設置模式最靈活，可以根據保險市場的人才需求情況，對需求最旺盛的崗位直接進行培養。例如可以根據近年對人才需求開設銀保業務、電話銷售、組訓等專業或培養方向，這種培養方式應該是最受保險公司歡迎的。不過，這種模式的操作難度也是最大的，一方面保險市場發展迅速，對人才的需求變化相對學校的培養周期來說變化較快，專業或培養方向設置過于具體反而會比較被動;另一方面，頻繁調整專業設置有很大的負面影響，系部發展需要保持專業設置的相對穩定。

四、保險系專業設置建議

經過保險系教師的認真討論和研究，綜合分析保險市場的發展和教育規律，認為應該保持專業設置相對穩定，并兼顧行業特點和保險市場快速發展的特點，綜合考慮后基本認可直接設置人身保險專業和財產保險專業的專業設置模式，并對這種模式進行適當的改良。

1.保險系開設人身保險專業(方向)和財產保險專業(方向)

根據業務差別和兩類保險公司經營模式的不同，有針對性地設計人才培養方案。例如，人身保險專業可以專門開設銷售技巧、組訓、理財、員工福利計劃等課程，而財產保險專業可以開設會計、建筑、汽車構造等課程。通過不同的專業課程設置，使兩個專業(方向)的學生都能掌握相關崗位中所需要的專業知識。

2.各專業在中后期均可根據市場需求設置培養方向

在專業穩定的基礎上，人身保險專業和財產保險專業可以分別就熱門崗位或者保險公司急需崗位設置專門的培養方向，為保險公司輸送專門的人才。例如，在人身保險專業課可設置銀保方向、理財規劃方向等課程，而在財產保險專業則可設置汽車保險方向、企財險方向、海上保險方向等課程。

(作者單位:浙江金融職業學院)