中小企業知識產權質押貸款的風險及其防范

摘 要 知識產權質押貸款作為一種新的融資手段，能夠有效的解決中小企業融資難的問題，促進中小企業可持續發展。然而在實踐中，由于知識產權質押融資存在著高風險和由高風險所導致的高成本使得知識產權質押制度進展步履蹣跚。因此，有必要就知識產權質押貸款中所存在的風險加以分析，并通過相應的措施來降低風險的發生，促進中小企業知識產權質押貸款業務健康的發展，進而促進我國知識產權戰略的實施。

關鍵詞 知識產權質押貸款 風險分析 風險防范

中圖分類號:DF830文獻標識碼:A

資金緊缺是困擾中小企業技術創新和科技成果轉化的主要原因之一，成為制約中小企業發展的瓶頸。知識產權質押作為一種新的貸款融資手段，打破了傳統實物資產抵押貸款的方式，為中小企業提供了新的融資途徑，能夠很好的解決中小企業融資難的問題。然而由于我國相關的法律法規不健全、知識產權管理和中介系統不完善、知識產權評估體系和方法不完備等使得我國知識產權質押貸款處處充滿風險，進而制約知識產權質押貸款的普及。

一、知識產權質押貸款的風險

(一)知識產權權利歸屬方面的風險。

知識產權質押貸款的前提是權利歸屬的無瑕疵性。盡管我國商標法和專利法都規定，知識產權需要有明確的權利人，未經權利人許可，任何人不得以營利為目的使用其知識產權。但是在實踐當中，知識產權在其權利存續期間，其權利人的權利狀態是不穩定的，一項已明確了權利歸屬的知識產權在存續期間有被他人提出異議，甚至導致撤銷而無效的可能。 知識產權權利歸屬的不確定性或潛在不確定性性問題，是導致知識產權質押貸款陷入困境的主要問題。

(二)知識產權價值評估方面的風險。

知識產權的價值評估是知識產權質押最重要的環節。目前我國就知識產權質押評估制定了《無形資產評估準則》，但是由于該準則的可操作性弱，而且對于專利技術、商標及版權等各類知識產權沒有單獨的準則，由于各類知識產權的特性有著顯著的不同，沒有系統的評估標準，評估水平難以衡量，造成公眾難以信任評估結果，也使行業管理部門難以有效地對評估報告的質量進行監督。

(三)知識產權變現方面的風險。

知識產權質押實現的一個重要條件是知識產權能夠順利的變現。知識產權質權人在債務人不能履行債務時，能夠通過知識產權的變現實現債務。但是由于我國知識產權交易市場剛剛起步，尚不完善，導致知識產權變現困難，質物處置通道不暢，風險不能快速轉移或分散，形成貸款的處置風險，直接導致信貸資產質量的快速惡化。 同時，有些知識產權，除了能給權利人提供擔保外，對于其他人來說，甚至是競爭者來說都不一定適用。因此這類知識產權雖然具有很好的價值，但是在市場上流通性很低，很難達成交易。

(四)知識產權價值穩定性方面的風險。

知識產權價值并不是一成不變的，而是隨著時間的變化具有波動性的。市場變化的波動性以及技術更新速率將對知識產權自身的現實價值和潛在價值產生至關重要的影響，并且會影響企業的經濟收益和知識產權質押貸款的如約償還。

二、知識產權質押貸款風險的防范

(一)完善相應的法律法規。

我國《擔保法》和《物權法》都對知識產權質押作出了規定，但是這些規定過于粗糙，許多具體實踐中涉及的問題都沒有規定，往往導致知識產權質押在操作上無法可依。因此，完善知識產權質押相關的法律法規，使知識產權質押在操作上有法可依，是防范知識產權質押貸款風險的前提條件。

(二)統一知識產權質押登記制度。

目前我國知識產權質押登記制度不統一，導致知識產權質押出現多個不同的登記機關，各登記機關使用的程序亦不盡相同，登記制度的不統一造成了知識產權權利歸屬的不確定性。因此，有必要構建統一的知識產權質押登記制度，以杜絕重復登記等現象的發生，保障知識產權權利歸屬的確定性。

(三)完善知識產權質押評估制度。

知識產權質押評估的完善應該從以下幾個方面著手，第一，完善知識產權評估的方法。第二，知識產權質押評估的去行政化。知識產權評估機構應該保證公平、公正和公開。盡量避免行政手段干預知識產權評估。保持知識產權評估機構的獨立性。第三，強化知識產權質押評估人員的素質。第四，細化知識產權質押評估相關的準則。

三、結語

中小企業在我國經濟體系中扮演著非常重要的角色，但是資金的緊缺往往制約著中小企業的發展，而知識產權質押制度則是為了解決中小企業融資難而設立的，但是在實踐中由于知識產權質押融資的高風險性以及高風險性所導致的高成本使得銀行和中小企業都敬而遠之，這非常不利于中小企業技術的創新和技術成果的轉化。因此，有必要就中小企業知識產權質押融資過程中存在的風險加以分析，并通過完善相應的法律法規、統一知識產權質押登記制度、完善知識產權質押評估制度、等措施有效的降低風險的發生，更加有效地解決中小企業資金緊缺的瓶頸，加快中小企業技術的創新和成果的轉化，進而加快我國知識產權戰略的實施步伐。

(作者:華南理工大學法學院09級民商法研究生)

注釋:

宋偉，胡海洋.知識產權質押貸款風險分散機制研究.知識產權.2009年7月.

張伯友.知識產權質押融資的風險分解與分步控制.知識產權.2009年3月.

楊延超.知識產權資本化.法律出版社2008年版，第121頁.

宋偉，胡海洋.知識產權質押貸款風險分散機制研究.知識產權.2009年7月.

張伯友.知識產權質押融資的風險分解與分步控制.知識產權.2009年3月.