光大銀行:讓財富與品位共成長

理財師是一個協助客戶進行資產長期穩健配置的關鍵人物，眾多個小家庭的安全與美滿，才匯聚成整個社會的和諧

光大北分財富中心的布局確實令記者眼前一亮，且不說考究的室內裝潢，蓊郁的廳堂草木，單是富有文化品位的環境便讓人有種碧海藍天般的神清氣爽。坐在精心設計的“儒學六藝”主題貴賓室的復古躺椅上，看著墻壁上“禮、樂、射、御、書、數”的經典壁畫，記者腦海中浮現出學富五車、才高八斗的翩翩鴻儒，口若懸河又若有所思，似在傳經布道，卻又具有運籌帷幄的氣概。

整理思緒，記者不禁有些困惑，面對這樣一個專門針對百萬元以上金融資產客戶推出的專業財富管理服務品牌，怎么第一印象卻偏離西裝革履、精通商道的企業家形象如此之遠?帶著這個問題與接受采訪的光大銀行財富管理中心顧問謝超攀談，一席話令人茅塞頓開。

待人至信 執業以專

“光大財富中心追求的首要目標是讓客戶滿意，在為他們提供優質金融服務，助推財富增長的同時，也會通過各種形式，比如環境設計、開辦財富私塾等，向客戶傳遞中國文化的精髓，實現其文化品位的升華。事實證明，這種理念契合了富裕階層的需求。當然，客戶的肯定也是我們不斷前進的動力?！敝x超的言談舉止讓記者想到了“靈秀”一詞，確實稱得上溫柔恬淡，謙和可親。

謝超的履歷確實輝煌：2004年半路出家，進入國內剛剛興起的理財行業；2006年憑借過硬的專業技能和良好的工作表現，在近千名理財師中脫穎而出，入圍“2006年十大金牌理財師”；2007年便已掌管幾百名客戶，近億元資產；2008年財富中心成立以來更是如魚得水，幫助北分財富中心客戶數目和銷售業績實現連年翻番。對此，這位認真、勤奮，卻又將鋒芒內斂于心的才女只是微微一笑， “我只是光大財富中心的一員，要說我的作用，可能有一點，那就是可以以點帶面，從中看到我們每位員工的態度與激情，看到光大財富中心‘待人至信，執業以?！姆绽砟??！?/p>

謝超確實一語中的，財富中心個個都是精兵強將，團隊中大多數具有10年以上銀行從業經歷，并持有CFA、CFP等證書資格。在他們的努力下，光大的產品開發漸成系列，包括銀行理財、基金、股票、貨幣掛鉤型理財產品、債券、保險、外匯買賣等在內的理財產品更是獲獎無數，個性化的產品設計、中肯的產品組合調整建議、專屬的理財規劃以及良好的收益水平也為光大贏得了“要理財，到光大”的良好口碑。當然，在保證客戶長期穩定獲取收益的同時，他們在健康關懷、子女教育、投資顧問、藝術鑒賞、愛心慈善方面也做得風生水起。

以高端客戶俱樂部為例，“正如我們剛才談到的，光大銀行財富中心將國學六藝——禮、樂、射、御、書、數延伸為社交禮儀、文化藝術、時尚運動、名車駕駛、子女教育、財富管理6個層面，以此為藍本的財富私塾收到了良好的社會效應。”面對自己傾心付出的事業，謝超的語調輕松而又富有激情， “除了專屬的財務顧問，光大銀行還打造了強大的專屬專家團隊二級服務平臺。這個包括多名經濟學家、投資專家、鑒賞名家、中醫養生專家在內的專家團隊會定期提供咨詢報告、權威的法律咨詢服務、會計師事務所服務和保險咨詢服務等?！?/p>

理財是資產配置更是人生規劃

謝超的執著源自于對這份事業的熱愛，也基于看好銀行理財業務的發展前景。談到理財行業的發展狀況，謝超將視線投向了窗外，似在憧憬著輝煌而又充滿荊棘的未來， “中國將成為全球最大的中產理財市場，未來十幾年是理財投資的黃金發展期。尤其是近幾年，以理財行業的興起以及投資理性回歸為標志，中國金融結構發生了重大轉折，這直接帶來的影響就是理財工具將日趨豐富。從固定收益到股權私募，從直接投資到衍生品交易，從境內到境外，中國金融市場上初步形成了從低風險到高風險的較為完善的投資品種譜系。不管中國股市如何高低起伏，國內市場已經進入到理財的黃金年代?！?/p>

理財市場的發展對理財師的素質提出了更高的要求。談到這個話題，記者從謝超表情中看到了一種責任。“對于理財師而言，幫助客戶提高資產投資回報是一方面，但在目前階段，我認為更多的是一種理財意識的社會推廣，是協助客戶進行家庭財務安排和社會責任的分擔。理財師擔當著一個培養理財群體，普及理財知識，提高大眾理財技能的社會責任，同時，理財師是一個協助客戶進行資產長期穩健配置的關鍵人物，眾多個小家庭的安全與美滿，才匯聚成整個社會的和諧?！敝x超動情地說，“每個人財富積攢的過程都非常不容易，成功人士也是如此，他們往往沒有足夠的時間和精力來打理自己的財富，需要專業人士提供標準化服務。從中可知，理財師確實肩挑重擔，要對客戶的資產配置，甚至是人生規劃負責?！?/p>

事無巨細客戶收益是根本

對于銀行理財產品的選擇，謝超介紹， “要做到根據產品的收益機制(投向或關聯標的)與風險特征來選擇，解讀產品所隱含的市場趨勢觀點以權衡自己是否認同這種觀點。更重要的是，要把長期投資與資產配置作為選擇理財產品的出發點?！?/p>

其實，業內眾多權威機構的報告顯示，光大銀行的產品發行能力、產品收益能力均名列行業前茅。當年，光大銀行在國內率先推出個人銀行理財產品——陽光理財A、B計劃，其發行規模與理財資產余額均創佳績。隨著理財產品種類與結構不斷豐富，目前光大銀行已擁有包括陽光理財A、B、c計劃等在內的10大類本外幣陽光理財系列產品。

“真的是要做到事無巨細，一方面，我們必須密切關注市場狀況，及時發現合適的投資領域，以便調整投資策略。比如，目前行情下我們會比較關注地產投資信托。另一方面，我們會秉承‘專業為本，人情為道’的持業理念，以溝通、了解為基石，信任、承諾為保障，效率、增值為目的，來關注客戶的整個需求。而要想從激烈的市場競爭中保持和進一步提高競爭力，還必須從產品、平臺、服務、渠道和團隊等各方面加強建設。產品要實現模式突破，為客戶提供更強的流動性。客戶結構要進行市場細分，比如結構性產品，對大眾投資者更多是看漲看跌的結構產品，波動率交易、相關性產品交易應該向專業投資者發行?！敝x超對自己的工作提出了更高要求。

采訪完畢，與同行交流光大財富中心的特色，一句話讓記者恍然大悟。“光大財富中心的可貴之處，就是它總能看透財富背后不為人知的領先要領，以高屋建瓴的職業態度規劃理念立足市場?！?/p>