愛德溫.摩洛:勇于挑戰(zhàn)成就職業(yè)夢想

愛德溫·摩洛在業(yè)內享有崇高聲譽，堪稱站在金字塔頂端的財務顧問大師。沿著他的足跡來發(fā)現(xiàn)大師的成長歷程，或許能給我們幾多感動，幾多明悟，給我們帶來更多前進的動力。

傳奇職業(yè)路

愛德溫·摩洛(他非常喜歡自己的昵稱Ed)在肯塔基州的丹維爾中心社區(qū)大學學習英國文學，后來以優(yōu)異成績轉到了羅伊斯維爾大學主修法律。不甘平靜的生活和對軍隊的向往，他中斷了學業(yè)去服兵役。愛德從普通士兵成長為一名優(yōu)秀的陸軍空降兵軍官，退役后，他在鄧白氏公司開始了職業(yè)生涯，職位是財務分析員。不久以后，愛德對為小企業(yè)主長篇累牘地撰寫商務報告感到厭倦了，這種日常性的工作顯然不適合愛德，他更渴望富有挑戰(zhàn)性和更高薪酬的職位。

那是在1964年，當時羅伊斯維爾地區(qū)的經濟形勢并不好，就業(yè)狀況很糟糕，當愛德說他要辭職時，朋友們無不大吃一驚。但愛德的個性向來認準了就要干，從不拖泥帶水，他告訴前來勸說的朋友，他已經在當?shù)氐碾s志上登了求職報告，相信很快就會有雇主找上門來。這種看起來過度自信的行為理所當然被當成了笑談，但不可思議的事情隨后發(fā)生了：4天之內，愛德收到了85封信件，全部是正面回應!

美國石膏公司向愛德提供了一個令人艷羨的職位，為他配有專車，并給予豐厚的職位津貼。但美國石膏公司有一個奇怪的慣例，每個員工有明確劃定的地域業(yè)務范圍，并且公司會定期縮減那些明顯取得成功的員工的地域范圍。這種情況在當時的醫(yī)藥公司中并不鮮見。不久以后，愛德發(fā)現(xiàn)自己又無所事事了。他的地區(qū)經理發(fā)現(xiàn)了愛德的苦惱，勸告他說，“為什么不考慮一下做人壽保險呢?我密歇根州的弟弟說這是個很富挑戰(zhàn)性的工作，他可是掙了真正的大錢!”于是愛德匆匆趕回家，從廢紙簍中把所有保險公司的信件翻了出來。盡管在羅伊斯維爾人脈很少，也從沒有投資保險、股票和房產的經歷，仍然有幾家保險公司向他發(fā)出了邀請。愛德從中選擇了公平人壽保險公司，一方面因為他的戰(zhàn)友美·克雷格伊在那里，另一方面是年輕的客戶經理杰克·健達以其雄心勃勃的培訓項目贏得了愛德的濃厚興趣。 不到3年的時間，愛德被任命為管理遺產規(guī)劃和員工福利的市場開發(fā)與培訓部經理，他取得了特許人壽理財師認證(CLU)，不久被調到俄亥俄州中部一座擁有4.5萬人口的小鎮(zhèn)。1967年，愛德開始了付費理財服務，這讓同事們既感驚訝又大為不滿。1969年，愛德創(chuàng)辦了自己的公司——財務規(guī)劃顧問公司，這是一家為企業(yè)高管和小企業(yè)主提供專業(yè)化付費財務顧問的公司，至今仍致力于為理財業(yè)內提供培訓、教育、咨詢服務和配套軟件。

新上司并不贊賞他的付費理財業(yè)務模式，并對他積極引進計算機的做法大加嘲諷。道不同不相與謀，愛德離開了公平人壽，加入了辛辛那提州久負盛名的比爾伯爵公司。談起隨后的這段經歷，愛德有些動容，“比爾是百萬圓桌會議(MDRT)最年輕的主席之一，他對工作標準的嚴格要求程度和對工作創(chuàng)新的寬松態(tài)度讓我受益匪淺。公司所有的代理人均要求成為百萬圓桌會議成員，可以自由選擇任何市場，只要拿出令人滿意的成績單即可。比爾告訴我，他不在乎是否收費，更不反對在工作中使用計算機，只希望我能以符合職業(yè)道德規(guī)范的方式，取得更大的成就和贏得更大的榮譽。”比爾鼓勵愛德更多地參與美國壽險訓練學院(LUTC)課程的教授，并且努力提升業(yè)內影響，成為擁有5000名會員的俄亥俄州人壽理財師協(xié)會的主席。

愛德的全方位理財規(guī)劃的首批對象，是以俄亥俄州西南地區(qū)的小企業(yè)主、農場主、鋼鐵廠工人和技工為主。20世紀70年代初，這些規(guī)劃方案內容繁復，收費750～1500美元不等。在引入計算機工具后，方案的質量得以大幅提高，愛德開始把目標客戶拓展到中小公司的核心管理層。1976年，愛德的財務規(guī)劃顧問公司為美國雇員國際委員會提供團體個人退休賬戶(IPA)計劃方案，這開啟了在雇員退休收入安全法案(ERISA)體系內為新的退休賬戶提供財務規(guī)劃服務的先河。

1980年，財務規(guī)劃顧問公司的業(yè)務范圍進一步擴大，為阿姆柯軟鋼廠——美國中部地區(qū)最大的企業(yè)實體之一的管理層所做的全方位理財規(guī)劃受到了高度贊譽。方案的規(guī)模空前巨大，包括136名企業(yè)高管，每人收費6000美元，以及所有的中層管理人員，每人收費2400～3600美元。財務規(guī)劃顧問公司幾乎動用了所有的資源，包括臨時雇用了當?shù)赜忻淖詴嫀?CPA)、稅務專家、遺產規(guī)劃方面的律師以及一家信托公司的理財師。借此東風，愛德進一步把業(yè)務擴展到更多的著名公司，如米德制業(yè)、寶潔、達美航空、斯馬克斯、辛辛那提醫(yī)藥協(xié)會和辛辛那提雷達制造公司等。作為財務規(guī)劃顧問公司的掌舵人，愛德在各家公司之間奔走，確保各項業(yè)務順利實施。愛德的職業(yè)道路從此逐步走上高峰。

成就載史冊

愛德?lián)碛刑卦S人壽理財師(CLU)、特許財務顧問師(CFC)、國際金融理財師(CFP)、特許遺產規(guī)劃師(CEP)和認證財務顧問師(RFC)資格，1997年，他被講師認證國際理事會授予認證講師資格。愛德屢次擔任美國財務規(guī)劃協(xié)會(FPA)、全美保險及財務顧問協(xié)會(NAIFA)及(IARFC)、世界華人保險大會(WCLIC)和MDRT年會等大會講師，他還是美國普度大學、俄亥俄州邁阿密大學和萊特州立大學等著名高等學府理財培訓方面的客座教授。

如今，他是美國財務服務專業(yè)人士協(xié)會繼續(xù)教育委員會主席，金融服務學院全國總監(jiān)，特許理財規(guī)劃師協(xié)會邁阿密分會首任主席，擁有9.5萬名會員的全美保險及財務顧問協(xié)會財務顧問分部主席，還是理財行業(yè)保密規(guī)劃服務的創(chuàng)始人。愛德當前的主要精力在擔任國際認證財務顧問師協(xié)會(IARFC)主席兼CEO上。這是個非盈利組織，在他的領導下，IARFC成員從648人迅速增長到8000人，分布在全球31個國家。愛德的足跡遍布美國、中國、歐洲及泛太平洋地區(qū)，他成為具備全球影響力的頂級財務顧問師，被美國《金錢(MON：EY)》雜志評為當代最杰出的財務顧問師之一。

為促進理財事業(yè)發(fā)展，愛德在財務規(guī)劃、實踐管理和市場營銷等方面撰寫了22本培訓手冊。他做了8年當?shù)仉娕_每周一次“金錢對話”節(jié)目的主持人，在俄亥俄州的報紙上和中國的《大眾理財顧問》雜志上辟有專欄，他還是《金融服務專家》、《個人理財》、《探索時事通訊》、《特許規(guī)劃》等雜志的編委。愛德是位多產作者，在各類金融和理財雜志上共計發(fā)表了上千篇文章，出版了5本相關書籍。

在從事理財規(guī)劃開始，愛德就意識到計算機等現(xiàn)代技術能大大提高工作水平。他是位優(yōu)秀的編程人員，編