易縣扶貧社的信貸目標調整

　　　河北省保定市易縣是著名的革命老區，總面積2534平方公里，轄8個鎮、18個鄉、1個民族鄉。易縣總人口55.5萬人，農村勞動力從業人員25.69萬人，農民人均純收入2846元。2003年至2009年，易縣扶貧社在不可吸儲、無資金援助情況下，年收入從82.64萬元增加到256.74萬元，增長210％；年放貸量從800萬元增加到2288.8萬元，增長186.1％。其主要原因在于，扶貧社發生了一系列強調盈利性的制度變遷，導致信貸員實際選擇客戶時的標準有較大改變。
　　　本文中，信貸目標是指扶貧社放貸時選取客戶的標準，如資金額度、貸款用途、貸戶年齡、性別等。經調查發現，扶貧社信貸目標從2003年左右發生了較大調整，表現出貸款用途非農化、貸戶性別去女性化、貸款額度連續提高等。現在信貸目標以需要周轉資金的小本生意經營者為主，不考慮性別，額度相對以前較大，且連續放貸特征明顯，本文將圍繞這些調整及其原因展開。
　　
　　扶貧社內部人員基本情況
　　
　　普通員工文化程度
　　扶貧社所有員工中，員工學歷以高中與大專為主，共27人，占84％，僅有1名成員是本科學歷，而且是剛參加工作的實習學員。
　　　信貸員在收放款的整個過程中，只是簡單地填寫單據、記錄收放款金額、日期、利息與保證金的交納狀況，并不需要更高文化水平和更多專業知識。工作主要靠日常積累的信息和經驗，如放款前對農戶家庭背景、經濟收入、經營項目等的評估，這些都是依靠信貸員對負責區域的熟悉和對各個農戶的了解。這種信貸工作對專業文化知識要求很低，因此人員素質并不會對工作造成影響，反而這種教育程度的人更加吃苦耐勞、熟悉當地風土人情，更適合信貸工作，并且也為扶貧社節約了勞動力成本。……