淺議商業銀行權利質押擔保業務

　　 摘 要：文章闡述了權利質押的概念、特征及社會功能，就權利質押的標的，商業銀行權利質押業務中的幾個常用種類，商業銀行權利質押貸款的風險規避，展開深入研究。
　　關鍵詞：商業銀行 權利質押業務 種類 風險規避
　　中圖分類號:F830 文獻標識碼:A
　　文章編號:1004-4914(2011)01-206-02
　　
　　隨著經濟的發展，作為權利質押標的的權利種類也發生了很大的變化，一些權利質權，有質權其表而無質權其質。本文擬結合現代社會經濟發展及融資的現實需要，分析研究權利質押相關理論及法律規制在現代商業銀行授信業務中的應用。
　　一、權利質押的概念、特征及社會功能
　　1.權利質押的概念。質押與質權是兩個緊密聯系的概念。質押是設定質權的法律行為，是質權產生的原始原因。權利質押是指為擔保債權清償，以債務人或第三人所享有的所有權以外的可讓與的財產權利為標的而設定質權的民事法律行為，債務人在債務期屆滿時沒有清償的，債權人可依法就該項權利進行拍賣、變賣或通過其他方式進行處置，并以處置所得優先受償。
　　2.權利質押的特征。權利質押屬物權擔保的范疇，具有物權擔保的一般特征。此外，與其他物權擔保方式相比，權利質押也有自己的一些特有屬性:（1）權利質押為質押的一種形式。權利質押與動產質押并立構成質押。兩者的共同性在于：均轉移標的物或標的物的物質載體，或雖不轉移標的物的物質載體，但均以取得標的物的交換價值為目的。權利質押與動產質押最顯著的區別在于標的物不同，前者是可轉讓的財產權，后者則是動產。（2）權利質押以無形的財產權為標的。權利質押必須以可轉讓的無形的財產權為標的，這是權利質押之所以稱之為權利質押的原因。權利質押的這一特征使其在成立、實行等方面均有別于動產質押。（3）權利質押中國家干預的色彩較為濃厚。與動產質押相比，國家對權利質押的干預較多。從權利本身的特性來看，權利質押具有無形性和與第三人利益的關聯性，因而，國家對權利質押進行較多的干預是合理的。
　　3.權利質押的社會功能。就權利質押而言，它與動產質押一起構成了一個完整、有效的質押功能系統。權利質押的社會功能主要有:（1）敦促債務人在債務履行期屆滿時積極還債。這是所有債權擔保形式均具有的功能。權利質押這一功能的特殊性表現在:它直接將債務人可以實現的、可以轉讓的財產權設質，如債務人在債務期限屆至時，仍不還債，債務人即要失去其本來可以實現的權利。一般而言，債務人不履行債務造成的損害較其履行債務所付出的代價要大。兩權相害取其輕，債務人自然愿意履行債務。（2）有助于實現法律的效益價值。所謂“效益”，在經濟學上是指以最小的資源(包括自然資源和人的資源)消耗取得同樣多的效果，或用同樣的資源消耗取得較大的效果。權利質押是極有效益的擔