華夏銀行市場競爭力比較優勢研究

　　摘 要：當前，世界經濟形勢回暖、國內產業結構調整、金融體制改革等為華夏銀行的發展創造了有利的外部條件，華夏銀行的中小企業戰略、本土化資源等是華夏銀行競爭的內在優勢。此外，華夏銀行應通過加強與德意志銀行的合作、加強產品創新、加強內部控制、完善人力資源管理體系等措施不斷提高市場競爭力。
　　關鍵詞：華夏銀行 競爭力 優勢
　　中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A
　　文章編號：1004-4914（2011）01-209-01
　　
　　一、華夏銀行現狀
　　華夏銀行成立于1992年，是一家股份制商業銀行，于2003年在上海證券交易所上市，截至2009年年末華夏銀行共有從業人員12301名，分支機構349家。華夏銀行前10位的股東及其持股比例分別是：首鋼總公司13.98%，國家電網公司11.94%，德意志銀行股份有限公司11.27%，紅塔煙草有限責任公司6%，SCA3.43%，德意志銀行盧森堡股份有限公司2.42%，北京三吉利能源股份有限公司2.35%，包頭華資實業股份有限公司1.75%，上海健特生命科技有限公司1.74%。華夏銀行是北京市國資委控股的大型金融機構，與北京市政府關系緊密，以往華夏銀行行長往往由北京市的前副市長擔任，因此，華夏銀行有一定的本土化優勢，有更多的機會參與北京市重點項目中。在2008年-2012年華夏銀行發展規劃綱要中，明確規劃的發展總目標為“把華夏銀行建設成為資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好、具有國際競爭力的現代化中型股份制商業銀行”，把“全面建設先進的科技體系與營運體系、嚴密的風險管理體系、健全的運行管理體系、和諧創新的企業文化體系”視為全面實施發展戰略的4個戰略支撐。2009年，針對國際金融危機背景下種種不確定性因素增強、外部監管日益嚴格等特點，華夏銀行提出“堅持存款立行、風控保行、服務興行的經營原則”，將“保增長、調結構、控風險、創效益”作為企業核心經營目標，在落實經營計劃重點工作過程中，以“控風險”為主線，重視內控體系建設，逐步健全全面風險管理架構，優化風險管理制度及流程，突出加強信用風險、操作風險防范，強化市場風險和流動性風險監管，持續提高管理及內控水平，有效保證了全行經營目標的實現。
　　二、華夏銀行比較優勢分析
　　華夏銀行作為一家全國性商業銀行，若想在激烈的市場競爭中占據有利地位，必須著力提升華夏銀行的市場競爭力。當前，商業銀行正面臨良好的發展機會：一是隨著世界經濟復蘇和我國經濟率先走出危機，我國工業生產加速回暖，消費繼續保持快速增長，經濟形勢向好勢頭明顯。銀行業在這樣的背景下，有望擺脫金融危機的不利影響，實現快速發展。二是隨著金融體制改革的深化，中國銀行業的監督機制逐步完善。監管機制的健全，為金融機構提供了公平的市場競爭環境，有利于銀行競爭力的提高。三是中國產業結構不斷調整，經濟的結構日益合理，銀行客戶日趨多元化、理性化。華夏銀行在新的背景下，可通過不斷創新產品，發展、壯大優質客戶，提升自身市場競爭力。四是信息化是當前金融業不可阻擋的勢頭，我國銀行業的整體發展也呈現信息化程度快速加強的趨勢，這為銀行業的信息化變革提供了可能。股份制商業銀行是信息化建設增長速度最快的一類銀行。華夏銀行可借助信息革命實現企業的跨越式發展。華夏銀行企業本身具有優勢可使華夏銀行有可能比它的市場競爭對手做的要好。華夏銀行有以下幾個方面的優勢：首先，華夏銀行制定的2008-2012年發展規劃綱要明確提出要建設先進的科技體系和運營體系、嚴密的風險管理體系、穩健的運行管理體系、和諧的企業文化體系的內控目標。華夏銀行積極推行“誠信、規范、和諧”的核心企業價值觀，為華夏銀行的健康、穩健發展提供了有力的支持。其次，2009年，華夏銀行增加了36家營業機構，并新設了村鎮銀行。華夏銀行立足基層，積極推進設立村鎮銀行，在一些縣域城市設置網點，服務縣域經濟及“三農”發展。其三，新設了中小企業信貸部和9個地區分部，優化服務流程，加強對中小企業信貸支持和業務的內控管理。推行“龍舟計劃”，積極打造“中小企業金融服務商”品牌以支持中小企業發展。其四，和國有大型銀行相比，華夏銀行工作人員服務意識強，資源整合相對靈活。其五，相比外資銀行而言，具有更多的本土化優勢，在營銷網絡及客戶資源方面有優勢。其六，風險意識強，注重對信用風險、信息風險、市場風險、信息科技風險、操作風險等經營管理風險的控制。
　　三、提高華夏銀行市場競爭力的對策
　　1.加強與德意志銀行合作。2005年，德意志銀行開始入股華夏銀行，華夏銀行試圖借此建立現代商業銀行新形象。德意志銀行的豐富管理經驗及先進的技術正是華夏銀行需要學習的，如德意志銀行在零售銀行業務方面的豐富經驗，能為華夏銀行開展財富管理、風險控制、擴大業務范圍方面給以很好的借鑒。首先，華夏銀行和德意志銀行在個人理財產品的研究開發方面可以進行創新，給投資者更好的回報，以贏得理財投資者的信賴；其次，可加大財富監管方面的合作，發展豐富的私人業務，以滿足富裕階層及貴賓客戶的需要；再次，在產品研發方面，一方面華夏銀行需學習德意志銀行的先進經驗，另一方面華夏銀行應結合自身本土化優勢以及北京市背景，開發適合自身的產品；最后，在已合作比較成功的風險管理及信用卡合作等的基礎上，繼續深化業務合作。
　　2.重視產品創新。面對富裕階層理財需求的不斷增加，華夏銀行應積極學習外資銀行，不斷擴展業務。首先是滿足消費者的需求；其次是消費信貸的需求；第三是企業的理財需求。現在企業除了各類融資需求之外，也產生了現金管理和各類避險工具需求。這就要求華夏銀行持續提高自身業務水平，做好企業理財顧問。第四是因企業客戶結構變化而產生的需求。隨著利率市場化的逐步推進，銀行定價權不斷增加，風險與收益的匹配，推動了銀行客戶結構調整，華夏銀行應適應形勢，發揮企業競爭策略靈活的優勢，盡快開發出適合中小企業的產品和服務。
　　3.強化內部監控。華夏銀行作為一家以營利為目的的商業銀行，其內部監控應貫穿銀行各項業務和各操作環節中，覆蓋全部的部門、崗位以及所有工作人員。華夏銀行內部監控建設具體工作主要體現在以下幾個方面。首先是內部監控環境方面，應該加快分支機構建設，增加華夏銀行的客戶群及影響力；強化人力資源管理、優化企業激勵約束機制；進一步推動企業文化進程，構建良好內控環境。其次是風險識別與評估，應制定風險管理操作政策，完善關鍵風險指標，同時，完善流動性風險管理體系，以便高效和準確的識別企業面臨的風險，從而確定應對策略。其三是在內控措施上，華夏銀行應明確劃分相關部門、崗位職責，健全相關應急機制，實現對經營管理行為的全方位覆蓋，有效防范各類風險。最后是內控機制的信息交流與反饋上，應積極搭建信息共享平臺，完善信息報告制度，實現信息交流與反饋順暢、及時、有效。
　　4.完善人力資源體系。目前，華夏銀行人力資源管理體系的作用并未得到充分發揮，阻礙了華夏銀行市場競爭力的提升。若要實現“一流管理、一流效率、一流隊伍、在國內有相當規模并在國際上具有一定影響的現代商業銀行”的目標，需建立國際領先的人力資源管理體系。當下，受金融危機影響，許多在海外工作的中國人才紛紛返回國內發展，華夏銀行應當抓住這個機會，大量引進優秀的國際金融人才，同時加大對本企業原有員工的培訓力度，逐步與國際接軌，快速提高華夏銀行競爭力。
　　總之，競爭力是一項系統工程，需要在一定的企業文化環境下綜合開展，不斷加強，才能轉化為企業經濟效益。
　　
　　參考文獻：
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　　2.尹駛光.我國中小商業銀行競爭戰略的選擇[J].現代金融，2008
　　3.李希義.中國商業銀行競爭力分析[M].經濟管理出版社，2009
　　（作者單位：華夏銀行太原分行營業部 山西太原 030000）
　　（責編：鄭釗）