王松奇:遵守規(guī)則 加強合規(guī)風(fēng)險管理建設(shè)

　　合規(guī)風(fēng)險管理問題是當(dāng)前一個非常值得探討的問題，對此，我想簡單講三點：
　　第一點，合規(guī)風(fēng)險是什么東西？很多年前，我的一個老同學(xué)告訴我，開車需要八分交規(guī)，二分路面經(jīng)驗，只要你遵守交通規(guī)則，80%是安全的，你要不遵守交通規(guī)則，那么風(fēng)險就會明顯提高80%。我覺得合規(guī)文化建設(shè)就像司機和交規(guī)之間的關(guān)系，只要遵守交通規(guī)則，大部分風(fēng)險基本都可以避免。所以金融從業(yè)者，特別是銀行從業(yè)者，在經(jīng)營過程中，只要按照監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管規(guī)定，按照自己的內(nèi)部守則去做，大部分風(fēng)險基本都可以避免。
　　2008年6月，我在參加社科院的一個經(jīng)濟學(xué)家代表團訪問美國的時候，和美聯(lián)儲最年輕的副總裁馬丁聊美國次貸危機，我說美國次貸危機主要是美國孿生赤字、全球不平衡等等原因造成的，后來馬丁對我進行了諷刺性回答，他說你的這種說法美國很多經(jīng)濟學(xué)家也說過，好像很深刻，其實不然，次貸危機最大的根源就是貪婪。我當(dāng)時覺得這么年輕的外國同事說話這么直率，感覺很意外，后來回去一想覺得確實有道理，美國次貸危機的背后，是在投行領(lǐng)域，在一些利益領(lǐng)域，實際上就像我們交通法規(guī)在農(nóng)村一樣，沒有交通法規(guī)，沒有監(jiān)管規(guī)則，沒有消費者利益保護等相應(yīng)的東西，大家都在干，都在靠自然本性去干，所以我們在研究合規(guī)時，一定要想我們現(xiàn)在的環(huán)境。目前中國銀監(jiān)會出臺的一系列法規(guī)和規(guī)則堪稱世界主要經(jīng)濟體中最嚴格的，在這樣的環(huán)境下，我個人認為只要我們的商業(yè)銀行加強合規(guī)管理，按照銀監(jiān)會的要求去做，大部分風(fēng)險基本可以避免，特別是操作風(fēng)險。最近，我接到一個電話，江西省鄱陽縣一個農(nóng)信分社被一個財政局的小股長卷走了9600萬元，現(xiàn)在正在打官司，財政局要農(nóng)信社賠，說農(nóng)信社審查不嚴，那個小股長用假章把9600萬元用一兩年的時間提走，你都沒有發(fā)現(xiàn)，你得賠。這就是操作風(fēng)險，如果發(fā)生操作風(fēng)險，肯定是有些崗位沒有按照規(guī)則去操作，沒有認真核對印鑒。所以，我覺得在中國目前的條件下，合規(guī)風(fēng)險可以說是中國金融風(fēng)險中的第一風(fēng)險。我們現(xiàn)在出臺了很多規(guī)定，只要商業(yè)銀行按照這些規(guī)定去做，大部分風(fēng)險是可以避免的。
　　第二點，在我們的監(jiān)管規(guī)定上，它應(yīng)該是動的，是活的。2010年出臺的“三個辦法一個指引”，我做過很多調(diào)研，找一些中小銀行了解執(zhí)行情況，但很多中小銀行意見很大，認為“三個辦法一個指引”的出臺有利于大銀行，出臺的直接后果就是存款向大銀行流動。因此，我覺得監(jiān)管部門出臺的法規(guī)應(yīng)當(dāng)因時而變，應(yīng)該根據(jù)客觀情況不斷進行修訂和完善。比如美國，當(dāng)年安然事件發(fā)生后，美國馬上在財務(wù)方面出臺了一個法案。美國次貸危機過后，美國出臺的法規(guī)，特別是在金融消費者利益保護方面，是全世界最嚴格的。我覺得我們對監(jiān)管當(dāng)局出臺的法規(guī)，應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行，但同時我們監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)對過去的、可能過時的法規(guī)，要加強研究，不斷向前推進。
　　第三點，湖北銀監(jiān)局舉辦合規(guī)文化建設(shè)活動非常好，因為民風(fēng)在于教化。我們金融系統(tǒng)員工的行為完全是培訓(xùn)教育的結(jié)果，是文化熏陶的結(jié)果。現(xiàn)在各家金融機構(gòu)的內(nèi)部守則都非常厚，但案件照樣還是發(fā)生，這就說明有制度，與有制度且執(zhí)行制度完全是兩回事，怎樣把制度落到實處，加強制度的執(zhí)行力建設(shè)，我覺得這一點可能更重要，中國的金融業(yè)已經(jīng)是全球情況最好的，中國的銀行業(yè)是全球銀行業(yè)中最穩(wěn)健的，很多做法已經(jīng)和“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”基本差不多了，所以只要按照這樣做，就應(yīng)該沒有什么問題。現(xiàn)在的問題就是如何對基層加強培訓(xùn)、加強教育。據(jù)我個人的經(jīng)驗，加強教育的重點，應(yīng)該學(xué)習(xí)香港的一些金融機構(gòu)，就是加強工位管理，每一個工位的守則是什么、應(yīng)該干什么、哪些不能干，把合規(guī)文化管理落實到工位管理上，這是合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)鍵。哪個工位上會容易產(chǎn)生疏漏，就把漏都堵上，合規(guī)就是堵漏，把這個問題做好了，合規(guī)風(fēng)險管理問題自然就做好了。
　　（作者系中國社科院金融研究所黨委書記兼副所長）