宋士卿:踐行合規管

　　全國“兩會”剛結束，湖北銀監局就及時啟動全省銀行業“合規文化與執行力建設年”活動。這是積極應對我國經濟金融形勢變化、有效防范經營風險和案件隱患的重大舉措，也充分體現了湖北銀監局領導對國有商業銀行合規管理工作的高度重視。近年來，我行始終以先進的合規文化為指導，努力完善治理結構和決策流程，尤其在落實高管人員合規管理責任和有效性上進行了積極實踐和大膽探求，取得良好成效。
　　增強主動合規意識是實現合規管理的前提
　　所謂合規是指商業銀行的經營管理活動與法律、規則和準則相一致。合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。銀行作為經營貨幣的高風險企業，加強風險防控和合規管理，事關企業生命，其作用至關重要，只有堅持安全穩定的價值取向和健康持久的發展思維，堅持守法合規的運行準則和求真務實的經營風格，時刻繃緊合規管理這跟弦，才能將合規管理工作貫穿各項業務經營管理的始終。合規管理從高層做起，不僅僅是一句口號，更重要的是落實在決策體系和決策流程上，關鍵是從管理層行動抓起，從領導帶頭做起，堅持制度至上，健全合規管理和風險管理體系，不斷完善決策體系和決策流程，強化執行力，而且是高級管理層義不容辭的責任。
　　完善決策流程是實現合規管理的關鍵
　　中國工商銀行湖北省分行作為中國工商銀行在湖北省內的決策指揮中心、經營管理中心和資金調度中心，在總行授權范圍內統一組織和領導全行的經營管理活動。省分行各項決策實行黨委領導下的行長負責制和民主集中制。省分行對轄屬各行、各部門實行經營發展目標的綜合管理，做到“四加強”：
　　加強授權轉授權管理，有效杜絕越權行為。省分行行長在總行行長授權范圍內領導全行全面工作并組織全行開展工作。根據工作需要和總行規定，省分行行長可以向副行長、副行級干部、行長助理及營業部總經理、各二級分行行長、各直管支行行長轉授相應的權限。省分行行級干部實行A、B角制，A角行級干部因故暫時離開工作崗位，由B角代為處理分管工作。通過建立嚴格的授權和轉授權制度，將各級行業務經營范圍和主要業務審批權限全部納入授權管理。通過授權管理，明確了各級機構可以從事哪些經營活動，各級管理人員具有哪些經營管理權限，有效杜絕了越權行為。同時，各級內控合規部門和各業務部門在日常管理活動和監督檢查中，都把授權管理作為重要內容，保障了監管部門和上級行的管理意圖得到有效落實。
　　建立專門委員會制度，加強業務決策流程。省分行根據總行要求設立風險管理委員會、資產負債管理委員會、內控委員會、信貸審批委員會、財務審查委員會、集中采購委員會等專門委員會，并制定各專門委員會工作規則。行長擔任風險管理委員會、內控委員會、資產負債管理委員會主任委員并按相關工作規則領導相關委員會工作；行長不擔任信貸審批委員會、財務審查委員會成員，但對信貸審批委員會、財務審查委員會通過的決定擁有否決權。各專門委員會會議根據專門委員會工作規則定期召開，或根據工作需要由主任委員（或委托副主任委員）主持不定期召開。
　　強化會議制度，加強行政決策程序。省分行實行行務會議、行長碰頭會議、行長辦公會議和行務專題會議制度，重大事項一律經過行長辦公會或行務會討論決定。系統實行工作會議、分（支）行行長會議和專業工作會議制度。近年來，我行通過周會、月會、季會、年會等會議形式，及時傳達貫徹上級會議、文件或指示精神，通報情況、分析形勢，總結部署工作，討論決定重大事項。通過建立健全相關會議制度和議事流程，確保了對業務經營、內控管理等各個方面重大事項的充分討論、科學決策和有力監督。
　　加強經營目標管理，層層分解落實責任。為確保各項工作目標的實現，省分行對各部室、各直屬機構以及省分行營業部、各二級分行實行目標責任管理，明確相應的激勵和約束措施。通過會議、文件和加大通報、考核、獎懲和督辦力度，提高決策執行力，確保各項經營目標、經營決策執行和政令暢通。
　　健全機構體系是保障合規管理的前提
　　健全權責分明的內控合規管理體系。我行從規范內控合規機構和程序入手，明確各級行“一把手”必須親自分管內控合規工作，全面履行對內部合規管理工作的直接領導職責。同時，省分行和各二級分行均成立了內控合規管理委員會，作為各級行內控管理的最高決策機構，負責領導全行內控管理工作、確定內控管理目標、研究內控管理措施、組織制訂內控管理制度、組織檢查內控管理效果；在各一級支行層面，也相應成立內控管理領導小組。為強化對全行經營管理環節的制衡，我行還設立了全面風險管理委員會等六個專業決策審議機構，健全了權責分明、相互制衡的內部控制體系，實現了對全行各項業務流程的有效控制。
　　明確內控合規職責，加強合規審查監督。省分行和各二級分行均設置了內控合規（風險內控）部，直接對本級行行長負責，并接受上級行內控合規部的業務指導。同時，按照一崗雙責的管理要求，各業務部門全面負責本專業的內控合規管理工作，并設置了合規管理相關崗位。目前，我行全面明確了各級行行長、各級經營管理部門負責人、基層營業網點負責人、業務監督檢查人員、業務操作人員的內控管理職責，建立健全了縱向到底、橫向到邊的內控管理責任體系。
　　加強民主決策和監督是落實合規管理的保證
　　積極推進以職代會制度，加強行務公開和決策監督。我行把積極推進職工代表大會制度和行務公開制度的有效落實作為民主管理工作的重要內容，不斷完善民主管理和決策監督。通過制定《中國工商銀行湖北省分行行務公開實施意見》、《關于進一步加強民主管理，深入推進行務公開的通知》等一系列制度辦法和實施意見，不斷規范決策監督工作內容和工作程序，凡是全行改革發展的重大決策、經營管理的重要事項、涉及職工切身利益及職工關心的熱點、疑點等事項，都交職代會討論、審議和通過，并通過行務公開欄、內部網絡等形式，實施有效公開。
　　落實崗位制衡規定，強化崗位職責制約。我行根據經營管理需要和合規管理要求，在建立健全分工合理、職責明確、平衡制約、報告關系清晰的部門職能、崗位職責和業務流程的基礎上，結合經營管理及業務特點，制定了適當的崗位職責分離制度。劃分了相關機構部門之間、崗位之間的職責，明確規定資金營運業務前臺交易、中臺控制與后臺結算，信貸調查、審查、審批、發放、貸后管理與信貸業務會計核算，固定資產及內部財產的購置、登記、保管、領發與會計核算等23類崗位職責必須嚴格分離。通過職責分離、橫向與縱向相互監督制約機制，實現了對各項經營活動的全過程控制。
　　加強監督檢查，增強合規管理有效性。近年來，我行針對業務重要環節和關鍵崗位，先后組織開展了依法合規大檢查、案件專項治理重點檢查、重要經營管理事項全面檢查等綜合性大檢查以及針對財務、信貸、運行管理、個人金融、銀行卡、電子銀行等各項業務的專業檢查和內控檢查，基本實現了對交接、授權等重點環節檢查到位，對基層機構負責人、營業經理、客戶經理等關鍵人員監督到位，對反交易、大額現金等或有可疑業務排查到位，對違規行為、違規人員追究責任處理到位等“四個到位”。
　　總之，作為中國工商銀行在湖北省的一級分行，自2005年完成股份制改造以來，我行緊緊圍繞總行“建設最盈利、最優秀、最受尊重的國際一流現代金融企業”的愿景，從總行戰略發展目標和自身實際出發，在決策上，我行積極貫徹國家經濟金融方針政策、金融監管要求和總行各項工作部署；在業務經營方面，正確處理好速度、規模、質量和結構的關系，強化科學發展、持續發展理念，在努力做大規模的同時，不斷優化經營結構，增強持續盈利能力；在經營規模快速拓展的同時，經營結構不斷優化，經營效益不斷提高，經營基礎不斷夯實，合規管理水平不斷加強，為各項業務步入又好又快發展的快車道奠定了良好基礎。
　　（作者系中國工商銀行湖北分行副行長）