寧效云:高舉合規大旗 引領穩健發展

　　銀行是經營風險的行業，風險無處不在。合規是銀行內部一項核心的風險管理活動，更是“巴塞爾協議”的基本要求，是構建誠信有序市場環境、和諧共贏生態環境和健康良好金融生態環境的客觀要求，也是銀行自身健康持續發展的內在要求。從市場經濟角度，合規是每個市場主體應遵守的共同準則；就銀行業而言，合規是對銀行同業的共同約束；從單個銀行機構來說，合規是對全員的共同要求，也是全體員工的共同責任。但從銀行合規文化和執行力建設角度看，合規工作首要的、關鍵的應該從高層做起、從領導做起，主要應做到以下六個方面：
　　樹立合規理念，堅持穩健發展
　　思想是行動的先導、理念是行動的指南。經營理念決定著決策、決定著管理、決定著行為。領導理念是企業經營理念的靈魂。作為管理者，應自覺認識到，合規發展是市場經濟的客觀要求、是科學發展觀的基本要求，合規經營是保障自身健康持續發展、維護健康有序行業秩序的內在要求，合規也是競爭力，合規也是效益。應自覺從思想上牢固樹立合規理念，在經營管理中自覺遵守合規的要求，正確處理合規與發展的關系，要把合規作為經營發展的基本前提，不能把違規作為加快發展的措施、客戶營銷的手段和同業競爭的利器。
　　堅持合規決策，把握正確方向
　　決策是企業經營活動的源頭，決策也是企業高層的一項重要職責。決策引導管理、管理引導執行。正確的決策決定正確的經營發展方向、目標和路徑。企業高層的決策就是要確保企業“做正確的事”。否則，即便有“正確的”執行，最終也會是南轅北轍，偏離正確的方向，遠離預期的目標。因此，銀行合規經營，首先要體現在領導正確的決策、合規的決策，具體應體現在制定發展規劃、經營管理制度、流程、機制的合規，不能違背客觀規律、不能有悖國家發展規劃、不能偏離銀行業經營發展方向和監管目標。結合銀行行業特點，決策的合規核心就是要全面貫徹落實國家宏觀調控政策和行業監管要求。
　　做好合規典范，帶動全員合規
　　一個身體力行的執行勝過千言萬語的說教。孔子說過：其身正，不令而行；其身不正，雖令不從。作為高層領導，必須以身作則，率先垂范，帶頭執行合規管理的有關政策、法規和規章制度。不能以領導的權力代替制度、以權威脫離制度的約束。要以自身的合規理念影響和感染員工，以自己的合規行為示范帶動員工遵循合規的要求。同時，在經營管理中要自覺做到超越業務發展沖動和經濟周期影響，始終毫不動搖地樹立合規理念，不折不扣地落實合規要求，持之以恒地抓好合規工作。任何時候、任何情況下，都要堅守合規的底線，不能因為外部環境的變化、市場競爭的壓力、加快發展的需要、發展戰略的調整和創新轉型的改革等內外部因素而動搖。
　　打造合規文化，營造合規氛圍
　　合規文化是銀行企業文化的重要內容。企業文化的核心就是企業領導人文化。銀行合規文化首先應表現為高層領導的合規文化，體現在高層對于合規的自覺認同、嚴格遵循、積極倡導和大力弘揚。同時，作為高層管理者，應積極倡導建立信譽品質、合規品質、責任品質，以商業規則自律，以法律法規自律，自覺踐行對國家、對社會、對客戶及相關利益者的責任。著力建設以“誠實守信，依法合規”為核心的合規文化，使高層的合規文化轉化為全體員工的合規意識，進而形成全行的合規文化。通過文化的認同，實現思想的共鳴；通過觀念的整合，實現力量的凝聚；通過行為的規范，實現經營的合規。
　　建設合規隊伍，落實合規要求
　　合規不僅僅是對領導的要求，而是對全員的要求，任何人都不能游離于合規要求之外。合規理念需要員工認同、合規制度需要員工執行、合規文化需要員工塑造。可以說，合規靠全員、合規人人有責。因此，必須著力建設一支合規的隊伍。要加強員工合規教育，通過持續的、常態化的教育，讓合規意識真正滲透到每一名員工的思想深處，并自覺將合規理念踐行到自己的工作中；要堅持合規導向的用人文化，完善合規導向的用人機制，把合規理念作為干部任用的一項重要考察條件，注重任用牢固樹立合規理念、嚴格遵循合規要求的人；堅決不用合規意識不強的人；從重處理違規的干部。著力打造一支具有鮮明的合規理念、強烈的合規意識、遵紀守法、純潔、合規的員工隊伍。
　　完善合規體系，強化合規管理
　　按照“內控優先、制度先行、流程制約、全程管控、違規必究、嚴懲不貸”基本思路，著力構建具有獨立性、系統性、權威性、強制性的合規管理體系。一是要建立健全合規管理制度體系和相關流程，使各項制度流程符合政策法規的合規性、內部控制的有效性、實際執行的可操作性。二是要隨著信息科技系統的不斷更新和經營模式的創新轉型，不斷建立完善前中后臺分離的業務操作流程和橫向制約、垂直管控的矩陣式合規管理體系，設立合規“高壓線”，完善內控“防護網”。三是要通過自覺接受外部監管檢查、積極組織內部自查自糾，切實解決合規制度執行偏差、合規管控失效、操作行為失范等問題。四是要高舉“合規至上、從嚴治行”的旗幟，建立完善合規管理考核與問責機制。將合規工作納入綜合績效目標考核和管理者履職考核，堅持違規“零容忍”原則，從嚴查處打擊違規行為，在全行營造崇尚合規、打擊違規的氛圍。
　　潮平兩岸闊，風正一帆懸。當前，紛繁復雜的國際形勢、后危機時代的起伏跌宕金融浪潮和創新轉型科學發展的大方向，使銀行業面臨著巨大的挑戰，同時也帶來了難得的機遇。面對挑戰和機遇，只有始終高舉合規的大旗，才能實現科學發展；只有從高層做起，始終如一地堅持合規理念、踐行合規要求、培育合規文化，行業、企業才會實現持續發展、基業長青。
　　（作者系中國銀行湖北省分行行長）