“格萊珉模式”與“瓊中模式”的比較研究

　　長期以來，如何有效運用金融手段解決“三農”問題，特別是通過小額信貸方式解決農民享受低門檻、低成本金融服務從而加速增收致富的問題，是黨中央、國務院，以及各界關注的熱點和難點問題。在國際上，以小額信貸幫助社會貧困群體脫貧致富最具代表性的是諾貝爾和平獎獲得者——尤努斯創辦的孟加拉格萊珉銀行。在我國，海南農村信用社近兩年結合自身實際探索的“瓊中小額貸款模式”，為全國所關注。本文通過對“格萊珉模式”和 “瓊中模式”的對比分析，試圖探索出中國特色的小額信貸發展之路。
　　兩種模式概況
　　孟加拉“格萊珉模式”
　　尤努斯自1976開始小額信貸試驗，1983年正式創辦格萊珉銀行。該行至今奉行尤努斯規定的貸款原則：“窮人不用任何抵押物就能申請貸款；乞丐可以借錢，且每位客戶經理至少要發展一名乞丐客戶。”目前，格萊珉銀行在孟加拉國內成立了1277個分行，遍及全國46620個村莊。每年發放小額貸款的規模已超過8億美元，平均每筆貸款額是130美元。從1983年創辦至今，格萊珉銀行累計發放的小額貸款總量達到57.2億美元，令639萬人受益，58%的借款人及其家庭成功脫離了貧困線。在創造巨大社會效益的同時，銀行自身還能持續盈利，2005年盈利達到1500萬美元的高點。更值得一提的是，格萊珉銀行的貸款還款率高達98.89%，遠高于世界上公認的風險控制最好的其他商業銀行。
　　孟加拉國格萊珉銀行推廣的小額信貸是一種小額、短期的信貸方式，不需要客戶提供任何擔保，貸款資金直接發到貸款客戶手中，手續簡便易行。……