美國金融消費者保護改革的最新動向及啟示

2010年7月21日，美國總統奧巴馬正式簽署了《多德—弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》（以下簡稱《華爾街改革法》），并使其生效成為法律。《華爾街改革法》主要從七大方面對美國金融體系進行了詳細的規范，通過一系列詳細的規定來切實加強對金融消費者的保護，要求設立新的消費者金融保護署，并賦予其監督、檢查和執行權等一系列權力，專門對提供金融商品或服務的金融機構等服務實體進行監管，以對金融消費者提供更為全面的監管保護。

《華爾街改革法》關于消費者金融保護的主要內容

設立新的消費者金融保護署

消費者金融保護署的基本情況。《華爾街改革法》在美聯儲之下創設了一個新的聯邦機構——消費者金融保護署，監管參保儲蓄存款機構、金融公司、抵押貸款人以及一系列非傳統的金融服務實體提供的金融商品或者服務。雖然消費者金融保護署是美聯儲轄下的一個署，但是《華爾街改革法》明確禁止美聯儲干涉消費者金融保護署的檢查或執法行動、聘任及解聘雇員或高級官員、合并或重組等事務。《華爾街改革法》還對消費者金融保護署的組織結構進行了明確規定。根據規定，消費者金融保護署設置主任和副主任職位。其中，主任由參議院推薦和同意并經總統任命，全面負責消費者金融保護署的工作，任期5年。副主任由主任任命。基于監管需要，主任可以聘請律師、監管分析師、經濟學家、統計學家等作為雇員。……