產(chǎn)業(yè)聚集\\金融支持與地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融正日益處于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心位置，貨幣和資本正發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力的作用，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)聚集發(fā)展離不開金融的支持。因此，如何聚集和配置金融資源，建設(shè)大連現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)（簡(jiǎn)稱“大連產(chǎn)業(yè)區(qū)”），進(jìn)而更好地為區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，已成為目前大連發(fā)展建設(shè)中亟待解決的關(guān)鍵問題。

金融集聚與支持是推進(jìn)大連產(chǎn)業(yè)區(qū)建設(shè)的必由之路

金融集聚是建設(shè)大連產(chǎn)業(yè)區(qū)的基本前提。有效聚集、整合和調(diào)配金融資源，進(jìn)而聚集、整合和調(diào)配各種市場(chǎng)資源，是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、提升城市核心功能和競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段及必要條件。從動(dòng)態(tài)的角度來看，金融集聚可定義為金融資源與地域條件協(xié)調(diào)、配置、組合的時(shí)空動(dòng)態(tài)變化，金融產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)、發(fā)展，進(jìn)而在一定地域空間生成金融地域密集系統(tǒng)的變化過程。金融資源的集聚、整合及擴(kuò)散對(duì)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的助推作用可以從更深層次揭示金融集聚的意義和本質(zhì)。

第一，金融集聚有儲(chǔ)蓄聚集的功能。即把分散的儲(chǔ)蓄資金聚集成資本并轉(zhuǎn)化為投資，為實(shí)際生產(chǎn)過程提供有效率的投資規(guī)模，同時(shí)儲(chǔ)蓄的形成創(chuàng)造出各種形式的金融工具，從而進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)域內(nèi)機(jī)構(gòu)林立、多層次的、功能齊全的銀行和其他金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，一方面吸收區(qū)域內(nèi)存款，聚集區(qū)域內(nèi)的資金；另一方面，也可以將區(qū)域外的資金轉(zhuǎn)移到區(qū)域內(nèi)，直接增加區(qū)域內(nèi)資金。

第二，金融集聚有優(yōu)化資源配置的作用。區(qū)域金融中心通過聚集重組區(qū)域內(nèi)的金融資源，集中安排與設(shè)置金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大和完善金融體系，使區(qū)域內(nèi)金融結(jié)構(gòu)趨于合理，打破區(qū)域內(nèi)處于分割狀態(tài)的金融資源，并通過資源的集聚和配置機(jī)制進(jìn)一步使得稀缺的金融資源在市場(chǎng)中得到合理的配置。

金融資源配置和資本運(yùn)營(yíng)是推進(jìn)大連產(chǎn)業(yè)區(qū)建設(shè)的有效手段。資本運(yùn)營(yíng)是企業(yè)整合資源的有效手段之一。企業(yè)需要整合資源，以促進(jìn)其自身的快速、健康、穩(wěn)步發(fā)展，資本運(yùn)營(yíng)是整合資源的非常重要的渠道。在建設(shè)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)的進(jìn)程中，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、企業(yè)重組同樣離不開資本運(yùn)營(yíng)等金融手段的配套支持。企業(yè)實(shí)施資本運(yùn)營(yíng)，有助于拓展企業(yè)的融資途徑，增強(qiáng)企業(yè)的資本實(shí)力和管理水平，提高企業(yè)的社會(huì)形象。

資本運(yùn)營(yíng)作為最大限度地實(shí)現(xiàn)資源的有效配置、實(shí)現(xiàn)資本保值增值的一種有效途徑，被一些大中型企業(yè)所推崇并廣泛地應(yīng)用。但是，資本運(yùn)營(yíng)是一個(gè)非常復(fù)雜的過程，需要綜合考慮各方面相關(guān)聯(lián)因素。在這個(gè)過程中，大連應(yīng)發(fā)揮銀行、證券、保險(xiǎn)和信托等金融機(jī)構(gòu)的支持作用，共同為企業(yè)建立可持續(xù)發(fā)展的資本運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，充分利用好、發(fā)揮好資本運(yùn)營(yíng)的作用。

金融服務(wù)體系是推進(jìn)大連現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)建設(shè)的保障。首先，金融服務(wù)體系能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群的順利形成。在產(chǎn)業(yè)集群形成初期，政府與金融機(jī)構(gòu)相互合作，實(shí)行政府為企業(yè)提供擔(dān)保的擔(dān)保貸款制度，建立中小企業(yè)擔(dān)保公司，保障集群內(nèi)中小企業(yè)的順利建成、運(yùn)行，有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群的形成。其次，金融服務(wù)體系能夠助推集群產(chǎn)業(yè)鏈完善，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。在產(chǎn)業(yè)集群的形成時(shí)期，政府多會(huì)采用稅收減免、資金支持等政策吸引高新技術(shù)企業(yè)或者產(chǎn)業(yè)鏈互補(bǔ)企業(yè)進(jìn)入本區(qū)，以完善產(chǎn)業(yè)鏈。而此時(shí)期金融機(jī)構(gòu)如果有傾向性的對(duì)高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行投資，則會(huì)加速淘汰舊技術(shù)，引入新技術(shù)，促進(jìn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。最后，金融服務(wù)體系能夠促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，使產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展走向集中。在產(chǎn)業(yè)集群走向成熟的過程中，產(chǎn)業(yè)鏈條的進(jìn)一步完善，勞動(dòng)密集型企業(yè)走向暮年，而那些技術(shù)密集型企業(yè)則高速成長(zhǎng)，集群內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)及時(shí)將資金投入新的增長(zhǎng)領(lǐng)域，使原來的勞動(dòng)密集型企業(yè)陸續(xù)關(guān)閉，而競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、規(guī)模較大的企業(yè)保留下來，從而使生產(chǎn)走向集中。

大連產(chǎn)業(yè)區(qū)建設(shè)進(jìn)程中的金融約束因素

大連的金融發(fā)展具有良好的基礎(chǔ)，其金融總量和運(yùn)行質(zhì)量、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和種類、金融生態(tài)環(huán)境均位居?xùn)|北第一。但是，在構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)區(qū)的金融支持以及建設(shè)區(qū)域性金融中心等方面，大連還存在著一定差距，面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

第一，金融業(yè)總體規(guī)模有待增加，在東北地區(qū)重點(diǎn)城市之間的比較優(yōu)勢(shì)尚不明顯；法人機(jī)構(gòu)規(guī)模較小，難以形成市場(chǎng)主導(dǎo)，綜合實(shí)力和帶動(dòng)作用不足。

第二，金融體系尚待健全，城鄉(xiāng)金融二元結(jié)構(gòu)尚未打破，農(nóng)村金融發(fā)展水平仍然偏低；直接融資不足，多層次資本市場(chǎng)尚未形成；中小企業(yè)融資服務(wù)不足，企業(yè)融資需求尚未有效滿足；在投資銀行、基金公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃、汽車金融、消費(fèi)金融、貨幣經(jīng)紀(jì)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、再擔(dān)保等領(lǐng)域機(jī)構(gòu)建設(shè)還是空白。

第三，金融功能需要加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，尤其是參與國際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力存在不足，總部機(jī)構(gòu)數(shù)量少，金融要素集聚、對(duì)外輻射以及對(duì)周邊地區(qū)的影響力有限；金融創(chuàng)新發(fā)展水平有限，離岸金融市場(chǎng)因受政策限制而尚未形成，與大連保稅港區(qū)的發(fā)展和航運(yùn)中心建設(shè)的要求不相適應(yīng)。

這些情況表明，與上海、深圳等區(qū)域性金融中心相比，大連的金融與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展存在一定程度的不協(xié)調(diào)，金融服務(wù)體系相對(duì)薄弱，金融生態(tài)環(huán)境對(duì)金融業(yè)發(fā)展的制約較為明顯。因此，構(gòu)建大連區(qū)域性金融中心并發(fā)揮其在現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)建設(shè)中的重要作用，亟需大連區(qū)域的各家金融機(jī)構(gòu)不斷努力和改進(jìn)。

政策建議及對(duì)策

宏觀政策建議

加快金融機(jī)構(gòu)集聚速度，擴(kuò)大區(qū)域金融總量，增強(qiáng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率。應(yīng)著力解決區(qū)域金融業(yè)主體化程度不高，主體金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少的問題。從宏觀上看，問題的解決有賴于國家總體金融產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管部門的市場(chǎng)準(zhǔn)入政策，這是前提和基礎(chǔ)。但當(dāng)國家金融監(jiān)管部門政策放松時(shí)，大連政府應(yīng)積極爭(zhēng)取，加大力度，并采取政策和經(jīng)濟(jì)上的鼓勵(lì)措施予以推進(jìn)。

當(dāng)前應(yīng)不失時(shí)機(jī)地促進(jìn)城市商業(yè)銀行的發(fā)展，并努力創(chuàng)造條件，推動(dòng)大連銀行、華信信托等條件成熟的金融機(jī)構(gòu)完成公開上市，加快發(fā)展步伐，進(jìn)一步發(fā)揮其在集聚地區(qū)金融資源，支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的龍頭輻射作用。同時(shí)，應(yīng)用足用活政策，使其發(fā)揮最大政策效應(yīng)，把農(nóng)村合作金融事業(yè)做大、做強(qiáng)，并進(jìn)一步壯大資本市場(chǎng)參與主體，整合地方金融資源，探索組建地方金融控股公司，推動(dòng)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)合作與創(chuàng)新，做大做強(qiáng)地方性金融機(jī)構(gòu)。地方政府應(yīng)在政策允許的范圍內(nèi)，制訂較為寬松的，具有鼓勵(lì)性質(zhì)的政策措施，促進(jìn)金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，鼓勵(lì)各種性質(zhì)的社會(huì)資本參與金融機(jī)構(gòu)的重組改造、投資入股金融企業(yè)，為地方性金融機(jī)構(gòu)壯大發(fā)展創(chuàng)造條件。

著力整合優(yōu)勢(shì)資源，構(gòu)筑完善的市場(chǎng)體系，提升利用資本市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)濟(jì)的水平。完善的市場(chǎng)體系必定是完備的市場(chǎng)體系。大連應(yīng)打造銀行及各類投資融資機(jī)構(gòu)密集、資金充裕、產(chǎn)品多樣、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場(chǎng)機(jī)制完善、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管有效、發(fā)展環(huán)境優(yōu)越的資金匯集、調(diào)度、配置樞紐。要在加強(qiáng)和完善現(xiàn)有的傳統(tǒng)的同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)和票據(jù)承兌市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，鞏固期貨市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步拓展新的領(lǐng)域，比如票據(jù)市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)。

加強(qiáng)組織推動(dòng)和政策支持，要以證券市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)為重點(diǎn)，大力發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，改善長(zhǎng)期以來過分依賴間接融資的非均衡融資結(jié)構(gòu)，全面提升利用資本市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)濟(jì)的水平。要整合優(yōu)勢(shì)資源，加大上市資源培育力度，特別是要正確處理局部利益與全局利益、眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系，堅(jiān)決擺脫既得利益的束縛，加快特色企業(yè)、龍頭企業(yè)的上市步伐；大力推動(dòng)上市公司以資本為紐帶的并購重組、定向增發(fā)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)整合升級(jí)，提高公司質(zhì)量；切實(shí)加強(qiáng)公司債券的發(fā)行基礎(chǔ)工作，引導(dǎo)符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債券等多樣化債券品種，擴(kuò)大直接融資份額，力爭(zhēng)在債券融資方面取得突破性進(jìn)展。

鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，吸引金融資源集聚，全面提高金融業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。金融創(chuàng)新不僅能夠推動(dòng)金融資源的巨大增長(zhǎng)，也有助于金融中心打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。應(yīng)鼓勵(lì)堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、需求為基礎(chǔ)，實(shí)施金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、金融工具和技術(shù)創(chuàng)新，不斷開發(fā)金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，大力拓展新的市場(chǎng)。同時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)施制度創(chuàng)新，切實(shí)推行金融制度創(chuàng)新，認(rèn)真實(shí)施中央支持金融創(chuàng)新的財(cái)稅政策和扶持措施，努力營(yíng)造有利于金融創(chuàng)新的良好環(huán)境。在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，深入推進(jìn)金融制度的市場(chǎng)化、國際化、透明化改革。應(yīng)建立鼓勵(lì)金融企業(yè)開拓業(yè)務(wù)和自主創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，包括機(jī)構(gòu)的功能和種類創(chuàng)新、通過引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化等。

另外，還應(yīng)大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，探索設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金，重點(diǎn)發(fā)展骨干產(chǎn)業(yè)投資公司，發(fā)揮融資平臺(tái)作用，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與資本融合，促進(jìn)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。建立引導(dǎo)和扶持機(jī)制，鼓勵(lì)社會(huì)資金和海外資本進(jìn)入大連發(fā)展基金投資、創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等各類股權(quán)投資，拓寬直接融資渠道。

微觀對(duì)策措施

把握信貸方向，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)建設(shè)。大連區(qū)域內(nèi)的各家金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)在產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)建設(shè)規(guī)劃指導(dǎo)下，審慎把握信貸方向，充分發(fā)揮金融的引領(lǐng)作用，加大對(duì)農(nóng)業(yè)集約發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高新化、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展、生態(tài)環(huán)境治理等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度。

在區(qū)域投向上，應(yīng)按照大連市總體發(fā)展規(guī)劃的指導(dǎo)，重點(diǎn)向開發(fā)區(qū)電子信息產(chǎn)業(yè)集群、花園口新材料產(chǎn)業(yè)集群、高新園區(qū)軟件和服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)集群、大連灣重型裝備產(chǎn)業(yè)集群、長(zhǎng)興島船舶及配套產(chǎn)業(yè)集群、瓦房店軸承產(chǎn)業(yè)集群和登沙河精品鋼材產(chǎn)業(yè)集群等區(qū)域傾斜。

此外，對(duì)于將形成一批以骨干企業(yè)為龍頭、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)，特色明顯、功能完備、比較優(yōu)勢(shì)突出、牽動(dòng)作用較強(qiáng)的北黃海產(chǎn)業(yè)集群，應(yīng)加大金融支持力度，使其成為大連對(duì)外開放新窗口和承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移升級(jí)的新載體，成為遼寧沿海經(jīng)濟(jì)帶的新亮點(diǎn)。

積極探索資本運(yùn)營(yíng)、資產(chǎn)重組新思路，合理集聚和配置金融資源。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)借助先進(jìn)手段，不斷開發(fā)，研制出金融新業(yè)務(wù)、新工具、新品種。積極探索股權(quán)融資、資產(chǎn)證券化等資本運(yùn)營(yíng)和資產(chǎn)重組的新模式，合理配置有限的金融資源。對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，要融入新內(nèi)容，增加新功能，明確新特征。業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，還要遵循規(guī)范管理策略、客戶定位策略、區(qū)域定位策略、優(yōu)化品種策略和產(chǎn)品開發(fā)策略等，滿足企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和企業(yè)重組對(duì)金融配套支持的需要。與此同時(shí)，應(yīng)高度重視創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范與化解、注重發(fā)揮內(nèi)控建設(shè)的監(jiān)督保障作用，在規(guī)范經(jīng)營(yíng)的前提下穩(wěn)步創(chuàng)新，勢(shì)必成為各家金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)進(jìn)程中的共同選擇。

加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。面對(duì)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，各家金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高對(duì)國家和地方政府政策的認(rèn)識(shí)力度，辯證地看待大、小企業(yè)的關(guān)系，擯棄信貸資金投向上對(duì)中小企業(yè)實(shí)際存在的歧視性政策，進(jìn)一步更新經(jīng)營(yíng)理念，有選擇地進(jìn)入中小企業(yè)陣地，挖掘一批成長(zhǎng)性好、產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)效益佳的企業(yè)，有效緩解和解決眾多中小企業(yè)融資難的問題，為推進(jìn)大連現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)建設(shè)發(fā)揮重要的輔助作用。應(yīng)鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)把解決中小企業(yè)融資難問題，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，置于經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的重中之重。優(yōu)化小企業(yè)融資審批流程，不斷推出適用小企業(yè)發(fā)展的融資產(chǎn)品。通過與特定行業(yè)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、政府機(jī)關(guān)、大型企業(yè)建立業(yè)務(wù)合作平臺(tái)拓展客戶資源，切實(shí)支持中小企業(yè)健康發(fā)展。

實(shí)施金融人才戰(zhàn)略。各家金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持培養(yǎng)、引進(jìn)和使用并舉的方針，創(chuàng)造吸引人才、用好人才和培養(yǎng)人才的體制機(jī)制和良好環(huán)境。根據(jù)金融人才特點(diǎn)，研究制訂金融人才隊(duì)伍建設(shè)規(guī)劃和配套措施，建立金融人才儲(chǔ)備庫。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用大連財(cái)經(jīng)、金融類院校、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)集中的優(yōu)勢(shì)，建立與高校和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作的金融人才培養(yǎng)機(jī)制，通過學(xué)歷教育、專業(yè)講座、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、國內(nèi)外金融專家專題授課等多種形式，提高金融人才隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)。

總之，產(chǎn)業(yè)區(qū)的建設(shè)離不開金融的支持和推動(dòng)，金融集聚和金融資源配置在此進(jìn)程中持續(xù)發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。區(qū)域內(nèi)的各家金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)清形勢(shì)、明確目標(biāo)，切實(shí)有效地實(shí)施各項(xiàng)金融政策和具體措施，充分發(fā)揮大連金融的關(guān)鍵作用，為大連產(chǎn)業(yè)區(qū)建設(shè)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)積極貢獻(xiàn)力量。

（作者系大連理工大學(xué)管理學(xué)博士研究生）