我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制透析

金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)已經(jīng)成為金融全球化背景下金融監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)研究的議題之一。自2003年以來(lái)，關(guān)于我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)的呼聲一直很高，但是進(jìn)展不大。很多研究者提出了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的設(shè)立方案，歸納起來(lái)主要有三種模式，第一種是2004年的“三會(huì)”模式，第二種是“一行三會(huì)”的“1+3”模式，第三種是“1+3+X”模式，由一家非監(jiān)管部門(mén)牽頭，成員由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、發(fā)改委等部委組成。事實(shí)上，叫什么名稱、采取什么模式都不重要，重要的是在中國(guó)這種部級(jí)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制很難取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展的背景下，需有機(jī)制方面的考量，有必要去分析監(jiān)管協(xié)調(diào)的難點(diǎn)，繼而針對(duì)性地提出制度設(shè)計(jì)的原則。

我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的難點(diǎn)分析

各監(jiān)管部門(mén)的利益

各監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管政策上的協(xié)調(diào)之所以缺乏動(dòng)力，其根本原因在于監(jiān)管者的利益所在。各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)除了監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范經(jīng)營(yíng)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)外，還有促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的職能。這與中國(guó)現(xiàn)有的金融管理體制是一脈相承的。以2003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的成立為標(biāo)志，中國(guó)金融業(yè)正式步入分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制。在這種監(jiān)管格局下，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)各自實(shí)施對(duì)銀行業(yè)、證券基金業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理。從監(jiān)管經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論來(lái)講，監(jiān)管者是存在監(jiān)管利益的，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職能劃分直接決定了該監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力大小以及權(quán)力范圍。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)一方面通過(guò)完善制度來(lái)規(guī)范業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，另一方面盡量創(chuàng)造比較寬松的環(huán)境，鼓勵(lì)被監(jiān)管對(duì)象積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，拓展業(yè)務(wù)范圍。……