幫父母戰勝負利率

郭蔚

女，28歲

所在地：深圳

職業：政府審計部門科員

婚姻狀況：已婚

李涵（化名）

男，30歲

所在地：上海

職業：船務公司調度員

婚姻狀況：已婚

郭蔚知道父親要做心臟搭橋手術的時候，突然意識到父母已經老了。

離家千里之外的郭蔚請假回家，幫著料理和看護，那段時間她開始考慮要為父母做些什么。郭蔚的父親郭建華住院費加上手術費一共花了6萬元，醫保報銷60%，剩下的2.4萬元自己承擔。父母都退休了，存款的一大半拿給她在深圳買房了，今后的收入只有退休金。

郭蔚想幫父母理財，哪怕賺不了多少，能戰勝負利率就行。

父母會遇到這四個問題

退休后月收入明顯減少

郭蔚的父親郭建華3年前從企業退休，每月退休金1500元，妻子是中學老師，退休金比他多，每月3200元。國家統計局上海調查總隊8月公布的調查結果顯示，60周歲及以上的受訪者中，72.4%的受訪者表示只有1項收入來源—退休金或養老金。沒有了獎金和各種津貼，退休以后，大部分人的收入都不同程度地減少了。

醫療、護理等費用增加

郭建華有醫保，但是做心臟搭橋手術有醫保報銷目錄外的費用，最后還需自己掏出2.4萬元。而這樣的花費才剛開始，隨著年紀越來越大，郭蔚的父母在醫療保健方面的開銷，還會繼續增加。

買健康保險不劃算

郭蔚曾經想過幫母親買大病醫療保險，那時候50歲的母親根據要求做了全面體檢，能買的險種就兩三個，價格還特別貴。后來買了一種重大疾病險，可是兩年后母親做的視網膜脫落手術，卻不在重大疾病的賠付范圍內，手術費的自費部分，還得自己掏錢。

存銀行的錢越來越貶值

即使父母不懂各種經濟數據，他們在菜場、超市里也能深刻體會到通貨膨脹。豬肉一斤25元，河蝦一斤40元，按最近的利率水平，一年期定期存款利息才3.5%，遠遠趕不上物價上漲的幅度，這不，CPI已經破六了。

李涵比郭蔚更早意識到父母需要理財。2006年他就極力勸說父母在上海七寶買了一套房子，40萬元買進，如今市場價140萬元，月租金3000元。2007年末，他建議父母買黃金，父母當時沒有買，過了兩年，包括黃金在內的貴金屬價格直線飆升。

你應該注意的問題

專業詞語父母可能不懂

父母年紀大了，對新事物的接受比較慢。你自己都好不容易才搞懂PE、開放式基金、年化收益是怎么回事，就不要再用術語去嚇父母了。用他們聽得懂的語言，越通俗越好。

郭蔚就告訴告訴父母，國債就是國庫券，不會賠本，但賺得也少。

多傳達自己的經驗

雖然父母需要你幫忙理財，但是對父母指手畫腳還是令人厭惡的。他們也有自己的想法。少指揮、多說說自己的經驗，讓父母有時間考慮，更利于你們的關系長期和諧。

郭蔚和老公有買第二套房的計劃，一直在等待機會。所以郭蔚理財最長以半年為周期，除了月收入部分基金定投，大筆款項都會買理財產品，7天、14天、28天、3個月的都買過。她這種既要資金穩定保值，又要能在短期內變現的理財需求，其實和父母的需求很像。

盡管很想幫父母管好錢，但畢竟已經有了自己的小家庭，郭蔚覺得直接拿父母的錢幫他們理財不太妥當。她自己買理財產品的前幾天，都會打個電話告訴父母：產品認購期、期限，收益率、風險等。父母自己商量買不買、買多少。

郭蔚建議父母先拿出一半存款買一種182天、預期年化收益率5.9%的理財產品。股票賬戶里的錢用來買60天以內的理財產品，等快到期了，郭蔚再告訴父母過幾天又有哪些產品可以買。

不要直接問父母的財產

除非父母主動告訴你他們的財產情況，否則，不要直眉楞眼地追問。已經漸漸把財產視作個人或家庭隱私的你，也應該想想父母是不是也把財產看作隱私。即使出于給他們更詳細理財建議的考慮，也不要貿然問父母有多少財產，如果他們有顧慮不想說，雙方都會覺得尷尬。

郭蔚是在教爸媽用網上銀行搶購理財產品的時候，看到父母的賬戶信息的。

父親康復后，郭蔚冬天會把父母接來深圳住幾個月。因為收益率高的理財產品很搶手，去銀行柜面根本買不到，只能通過網上銀行搶購，郭蔚手把手教父母用網上銀行。剛開始操作不熟練，父母一會兒叫郭蔚幫忙操作，一會兒出了錯要郭蔚來看看，賬戶余額就在眼前，既然父母不介意，她看看也無妨了。

父母還需要的

這些時候你在場

買賣房屋、基金、股票賬戶開立，復雜的手續常常弄得父母頭昏腦脹。好在這類事情不會經常發生，幫忙跑腿和把關很有必要。就算離得遠做不到，最好能事先搜集信息，做個“攻略”給父母。

中肯專業的建議

郭蔚的專業背景使她父母在理財方面容易獲得比一般人專業的建議。李涵對金融不精通，但他建議父母跟著兩個老朋友買基金。

這兩個人都是在銀行工作的中高層管理者。李涵覺得，他們既懂理財，又不會為了賣產品而拼命推銷，跟著他們投資比較穩妥。

2006年開始，父母陸續跟著銀行的朋友買了三次開放式基金，當時正趕上基金市場行情好，最后全部贖回的時候，總體盈利超過了15%。盡管后來買基金再也沒有這么高的收益，買得也少了，但是李涵仍然覺得這是個不錯的辦法。

提醒父母警惕三類人

天花亂墜的業務員

有些銷售各種保險產品、金融產品的業務員會為了沖業績，把不適合的產品賣給客戶，老年人尤其要小心。。

保健品推銷人員

保健品公司會進駐社區邀請中老年人免費試用、測試，給所有人都“測”出“三高”等毛病，再用優惠套餐吸引老年人掏錢。

各類金融詐騙者

用辦各種卡的名義套取現金，冒充各種工作人員，贈送話費、退稅等盜取銀行卡號、密碼。請記住，我們的父母也是騙子們的重點工作對象。