北京銀行:中小銀行發展的經典模式

在一千年古都的懷抱之中，在紅墻綠樹的掩映之間，在短暫的15年間，一家以“北京”命名的現代商業銀行伴隨首都經濟的騰飛而悄然崛起，火紅鮮亮的標識已經走進首都和全國多個中心城市的大街小巷，把“真誠，所以信賴”的服務形象植入千家萬戶，開創了中小銀行發展壯大的經典案例。

作為中國中小銀行的典型代表，北京銀行從薄弱的基礎上艱難起步，完全依靠自身努力化解歷史風險，打開發展局面。實現更名、引資，跨區域，上市等發展突破，并在上交所成功上市后，經營觸角逐漸延伸到香港、荷蘭阿姆斯特丹，經營領域拓展到村鎮銀行、消費金融公司、保險公司，開啟了國際化發展、資本化運作的新紀元，已經成為一家資產7300億元、各項經營指標位居國內上市銀行前列、人均創利能力最強、一級資本排名全球1000家銀行155位的國際中型商業銀行。

為追尋北京銀行成長的奧秘，本刊在兩會召開前夕，走進北京銀行大廈，專訪了北京銀行的“掌門人”——十一屆全國政協委員、北京銀行黨委書記、董事長閆冰竹，以破解這家中小銀行成功的密碼。在發展中解決歷史遺留問題

正如閆冰竹所說，翻開北京銀行的歷史，發展的每一步都非常艱難。

15年前，北京銀行在中國金融改革大潮中誕生，由90家城市信用社組建整合而成，當時很多城市信用社發展基礎都非常薄弱。蘊含著大量風險，而且自成體系、各自為政，是一個個完全獨立的利益團體。

如何將眾多的“散兵余勇”轉變成一支真正具有戰斗力的“正規軍”，這是當時擺在閆冰竹面前的第一道難題。當時選擇的路徑是堅定不移地推進體制機制變革，以實現北京銀行從多級法人體制向一級法人體制的平穩轉軌過渡。

“這個過程是艱難的。”回顧當初，閆冰竹深有感觸地說：“組織的調整可以很快完成，但是思想的統一，管理的完善，企業文化的形成，卻非一朝一夕之功。我們當時就充分估計到這一點。”

事業的起步面臨著嚴峻的挑戰。當時由于原各信用社管理混亂、債權債務關系復雜，剛剛組建不久，信用社時期的違法賬外經營案件就相繼爆發，僅中關村案件涉案金額就高達67億元，把當時資產只有200多億元的北京銀行推向了生死存亡的邊緣，甚至對首都金融安全也構成巨大威脅。這是一起惡性金融案件，金額特別巨大，情況十分復雜，為嚴肅查處這起案件，行黨委和領導班子承受了多重壓力甚至生命的威脅，這讓閆冰竹至今都記憶猶新。

“這。案件對我們的影響是巨大的，但是我們沒有畏縮。更沒有回避責任。我們的態度是——對歷史負責，對未來負責，在發展中解決困難，在發展中穩健成長。”

在這一理念指引下，北京銀行經過長達十多年堅持不懈的努力，在沒有政府注資和資產剝離的情況下，充分依靠自身積累化解了巨額不良資產，維護了首都金融安全，而自身也走上了一條可持續發展之路。

堅持改革的決心和直面困難的勇氣，使得北京銀行經受了考驗和挑戰，走出了生存的困境，成功探索出一條中小銀行解決歷史遺留問題、提升市場競爭力的嶄新模式，在中國金融體制改革的浪潮中破繭重生，為長遠發展奠定了堅實的基礎。

精細化市場定位確立“立身之本”

北京銀行發展的15年，正是中國經濟和首都經濟大發展、大騰飛的15年。早在成立之初，面對國有太行對傳統客戶的優勢，閆冰竹就強調指出，北京銀行要始終堅持“服務區域經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的鮮明市場定位，推動北京銀行不斷探索差異化、特色化，精細化發展道路，在中國經濟發展中逐步成長壯大，樹立起備受各界贊譽的優質金融服務品牌。

助力首都經濟騰飛。作為一家根植首都的中小銀行，北京銀行15年發展中。始終把支持首都經濟發展作為自己的責任和機遇，持續為首都重點建設領域、重大項目注入資金，累計向市屬重點企業、重點建設項目投入上萬億元，實現了與首都經濟的共同騰飛。

扶持中小企業成長。“服務小企業，成就大事業”，這是閆冰竹一再強調的一句話，也是北京銀行服務中小企業的核心理念。在國有大行還醉心于傳統大客戶的時候，北京銀行即開始建起支持中小企業發展的業務體系，創新推出“小巨人”、“短貸寶”等特色品牌，重點支持文化創意，高新科技、節能減排等新興產業，為首都7萬家中小企業提供金融服務，累計為2萬余戶中小企此發放貸款6000億元，名列北京地區同業首位，塑造形成文化金融，科技金融、綠色金融三大系列品牌。

打造市民銀行品牌。“真誠，所以信賴”，這是北京銀行始終倡導的服務理念。經過15年發展，北京銀行已擁有輻射全國、遍布京城的近200家營業網點，其中有近50家特色鮮明的精品社區支行，形成了全方位、多層次、立體化的服務網絡，為首都1400多萬醫保客戶提供結算服務。將現代化的金融服務融入百姓生活，使優質的品牌形象深入人心。

鮮明的市場定位帶來了北京銀行經營業績的全面提升。截至2010年末，北京銀行資產規模7300億元，存款5500億元，貸款近3300億元，分別是成立之初的34倍，30倍，67倍；15年累計創利450多億元，上繳財政稅收150多億元；這兒年來人年均創利連續超過100萬元，成為人均創利最高、效益最優的國內上市銀行。一級資本在全球1000家大銀行中排名第155位，品牌價值排名中國銀行業第9位，先后榮獲“中國上市公司價值百強”、“中國最佳城市商業零售銀行”、“全國文明單位”等稱號。

“開放”戰略迎來更大發展空間

進入21世紀，中國正式加入WTO，拉開了我國銀行業加快開放的序幕。而北京銀行作為起步于北京的區域性銀行。更是積極謀篇布局，實施一系列“開放”策略。

成功更名，創造長遠品牌優勢。1998年，經中國人民銀行批準，北京城市合作銀行更名為“北京市商業銀行”；2004年，經中國銀監會正式批準，更名為“北京銀行”。這個簡約，響亮的名稱，為北京銀行實施“開放”戰略創造了品牌優勢。伴隨更名工作，北京銀行重新設計并推出了火紅鮮亮的企業標識。在此基礎上，北京銀行于2006年成功入駐位于金融街核心區域的北京銀行大廈，整體形象和知名度大幅提升，為長遠發展打下堅實基礎。

引入外資，深化中外戰略合作。2005年，北京銀行抓住我國銀行業快速開放的歷史機遇，成功引入國際知名的荷蘭ING集團作為境外戰略投資者，引入國際金融公司作為財務投資者，極大地增強了資本實力和競爭能力。近六年來，中外雙方開展了全面深入的戰略合作，推動北京銀行公司治理水平持續提升、風險管理能力顯著增強、業務拓展步伐明顯加快，人員隊伍素質全面優化。成為中外資本融合的經典案例，被荷蘭首相譽為“中荷乃至中歐金融合作的成功典范”。

走出區域。拓展廣闊發展空間。從2006年開始，北京銀行依托“陽光普照”的外部監管環境，率先突破區域限制，邁出跨區域經營步伐。目前，北京銀行已經在天津，上海、西安、深圳、杭州、長沙，南京、濟南、南昌等9大中心城市設立分行，實現了環渤海、長三角、珠三角三大經濟區域以及中西部市場的優勢互補與聯動發展，所有分行均當年開業當年盈利，存貸款余額、資產規模增長迅速，全國性經營布局成效初現。

發行上市，打造公眾持股銀行。2007年9月19日北京銀行在上海證券交易所掛牌上市，首次公開發行12億股，募集資金150億元，發行市凈率為3.19倍，市盈率為36.38倍，處于上市銀行最高水平。通過發行上市，北京銀行的資本實力進一步壯大，股權結構進一步優化，并建立起持續、有效的資本金補充機制和嚴格有力的外部監督約束機制，這標志著北京銀行邁入更為廣闊的發展舞臺，成為跨越發展的重大突破。

資本運作，開辟嶄新服務領域。伴隨成功上市，北京銀行資本化運作的腳步不斷加快。2008年9月24日，北京銀行入股廊坊銀行，掀開了資本運作的嶄新篇章。2008年12月10日，北京銀行發起設立首都首家村鎮銀行一北京延慶村鎮銀行，服務新農村建設，加快資本化步伐。2010年3月1日，北京銀行全資設立首家消費金融公司——北銀消費金融公司，率先引入新型消費理念，迄今已累計發放消費貸款5000余萬元。2010年5月28日，北京銀行合資設立中荷人壽保險有限公司，標志著北京銀行將由此搭建起高度專業化、集約化、特色化的金融服務平臺。

國際探索。鑄造知名金融品牌。在加快走向全國的同時，北京銀行開始以更加開放的姿態融入金融全球化的潮流中。2008年11月26日，以第十二屆京港經濟合作研討洽談會為契機，北京銀行香港代表處成功揭牌，成為首家在香港設立代表處的城市商業銀行。2010年9月17日，北京銀行阿姆斯特丹代表處成立，成為中國第一家走進歐洲的中小銀行。北京銀行的國際化探索之旅揚帆啟程。

北京銀行在開放性競爭中實現了質的飛躍，塑造了市場化、資本化，國際化的嶄新形象。