我國商業銀行企業文化建設研究

摘要：2006年，我國應加入WTO時的承諾，對金融市場全面開放，大批外資銀行涌入我國金融市場，對我國銀行業產生了強大的沖擊波，特別是外資銀行先進的企業文化管理理念，給我國銀行業帶來了巨大的競爭壓力。“狼來了”，內資商業銀行要想生存和發展，就必須進行現代金融企業體制改革，特別是建立符合中國國情的銀行企業文化。本文在分析商業銀行發展狀況的基礎上，對我國商業銀行企業文化建設提出了幾點看法和建議。

關鍵詞：商業銀行；企業文化；建設

一、商業銀行企業文化概述

企業的成功，絕非僅僅取決于其強大的資金實力、過硬的產品競爭力和有效的市場拓展力，還取決于將這些因素凝聚在一起的中間力量，那就是——企業文化。企業文化產生于20世紀末，曾經一度成為管理界、企業界研究的熱點，被稱之為企業管理史上的第四次革命。企業文化是企業內部成員長期積淀下來的一種合作約定，是企業內部被全體員工認可并遵守的原則、政策和價值觀。我國在80年代引入了企業文化這個概念，目前我國企業文化的研究還處于起步階段，而作為企業文化的一個分支——商業銀行企業文化，關于它的研究更是處于探索和嘗試階段。

商業銀行企業文化是內部員工所能接受的帶有一定特色的行為方式、價值取向、道德規范和經營作風等因素的合成。銀行作為金融業的代表，企業文化上具有不同于一般企業的獨特性。比如，它不同于生產企業，沒有實體的產品，而是虛擬的價值符號，需要信用文化的支撐等。銀行業作為一種特殊性企業，它的獨特性還表現在：負債經營、高風險性、信用支撐、產品的虛擬性與同質化、知識密集型、高度社會關聯性等。

企業文化是一個很寬泛的概念，而一般企業或銀行在制定企業文化建設目標上需要有專門的指標，這就需要對企業文化進行測度，建立一套用來衡量企業文化的指標評價體系，以作為企業文化調整的依據。下圖就是一般企業和我國商業銀行企業文化測試模型。

二、我國商業銀行企業文化建設現狀

（一）我國商業銀行企業文化建設的SWOT分析

第一，相比于外資銀行，我國商業銀行企業文化建設有著很多先天的優勢（Strength），可謂“天時、地利、人和”。“天時”：以四大國有銀行為代表的商業銀行，已經有幾十年的歷史沉淀，政府的很多核心項目與它們合作，先入為主，占據了很大的市場份額；“地利”：我國的商業銀行覆蓋面積大，網點多，截至2010年末，全國已有10個省份和5個計劃單列市實現鄉鎮金融機構100%覆蓋；“人和”：國內的商業銀行與客戶文化同源，背景相近，溝通方便，民眾有感情依托。

第二，我國商業銀行也有很多自身的劣勢（Weakness），表現在業務單一，國際業務少，據統計，西方國家商業銀行中間業務占利潤總數的40%－60%，而我國商業銀行中間業務僅占總收入的不到10%；資本充足率低，新巴賽爾協議對資本充足率的要求是不少于8%，而根據《銀行家》提供的數據，2000年中國銀行、工商銀行、建設銀行的資本充足率分別是8.31%、8.12%、8.31%，與國際商業銀行還有很大的差距；資產質量差，數據顯示，2001年末國有商業銀行資產不良率為25.36%，大大高于10%的國際警戒線和我國15%的監管標準，幾年后，2007年末不良率有了很大改觀，降到8.05%，但相對北美銀行0.76%的比率差距還是很大；高端人才缺乏，銀行管理現代化水平低。

第三，目前我國經濟發展突飛猛進，勢頭良好，給商業銀行發展帶來了很多機會（Opportunity），比如，國家4萬億資金拉動內需，鼓勵出口外向型經濟；樓市、股市低迷使一些民眾將資金投身于銀行，使銀行資金回轉更有序等。

第四，我國商業銀行也受到了來自國內外的不少威脅（Threat），比如，外資銀行的涌入與國內銀行爭奪市場，法定準備金率的不斷提高對商業銀行資金的流動性造成很大影響，人才流失等。

從SWOT分析可以看出，我國商業銀行雖然有不少劣勢與威脅，但優勢與機會還是很顯著的。并且，不少劣勢與威脅是可以通過商業銀行企業文化的建設來彌補的，只要我國商業銀行能夠不斷深化體系改革，培養屬于自己的特色企業文化，未來的發展還是充滿希望的。

（二）我國商業銀行企業文化建設存在的問題

1.商業銀行企業文化認識不足，缺少系統的規劃

銀行企業文化是銀行精神的延伸，影響員工的價值觀和工作效率，從而影響銀行長期的規劃和決策，最終影響銀行經營效率和業績。然而，一些商業銀行的管理者沒有意識到企業文化的重要性，對企業文化建設不用心，沒有戰略規劃，不知道良好的企業文化可以帶給員工更好的工作環境，激發員工工作的斗志與熱情，規范員工的行為，幫助員工樹立人生觀和價值觀等。還有的一些管理員雖然意識到企業文化的重要性，但是在實施過程中卻出現了很多阻礙，比如：來自管理層的不同意見，不能形成一致的目標和價值觀；銀行內部存在一些亞文化，亞文化對企業文化的建立有著很大的破壞性。

2.商業銀行企業文化建設注重形式，缺乏內涵

隨著經濟全球化，市場開放程度的加大，國外的一些先進銀行管理理念流入我國，在一定程度上推動了我國金融體制改革，使我國在電子銀行建設和金融產品種類等方面上都接近世界先進水平，但在盈利水平和資產質量方面卻與國外差距較大。近幾年，我國商業銀行也在不斷引入企業文化，但大多停留在企業文化的中低層次和表面上，比如：銀行制度、銀行形象包裝、員工行為約束等。對于員工價值觀、銀行核心價值、社會責任等高層次的企業文化的導入則不足。企業文化停留在表面上形式上，久而久之，只會讓商業銀行有現代銀行之“形”，而無現代銀行之“神”。

3.商業銀行體制雖改革，員工思想卻沒有完全革新

我國經濟由計劃經濟過渡到市場經濟，銀行體制也進行了全新的改革，然而一些員工的思想和價值觀卻仍停留在舊有的體制制度之下。舊有體制下，一些員工缺乏創造性和進取心，只在“講政治”、“抓業務”之間進行平衡，只單純的為完成上級的命令，不以盈利為第一目標。現如今商業銀行進行了改革，有的銀行還進行了股份制改革，變成了以盈利為目的的商業銀行，員工再以舊有的思想去工作已經不能為銀行帶來收益，舊觀念與新觀念就產生的沖突，比如：分支銀行的目標由迎合上級的滿意變為追求銀行的可持續發展；銀行的價值觀也由服務政府變為客戶滿意最大化。舊有的觀念不除，銀行的價值觀就不能提升，商業銀行企業文化建設就是空談，而無法讓人信服。

三、我國商業銀行企業文化建設架構

（一）組織結構模式文化

根據波特競爭戰略理論，我們知道，價值鏈存在于經濟活動的各個環節，企業的每一項活動，都會對企業最終價值產生影響。我國的商業銀行為了搶占市場，大多采用了行政區域設置分支機構的模式，即“總行－省會城市分行－市級城市分行－縣級城市支行－鄉鎮級二級支行”的管理模式。這種組織結構部門設置重復、運作效率低、經營成本高、決策準確性差。這與現代銀行“以利潤為導向”的專業化、扁平化、高效化的經營模式相背離，不能完全適應銀行業發展。而事業部制的組織結構卻能在一定程序上彌補區域型組織的不足，優點主要有：容易培養出優秀的經營管理人才，可以靈活響應市場變化，可以加大員工的創造性，便于考核和評價等。

因此，商業銀行想要從經營成本、利潤、員工培養等方面注重企業文化的建設，探索多元化的組織結構模式，而不是一味的追求行政區域性的單一模式非常重要。

（二）領導人文化與制度文化

沒有完美的個人，只有完美的團隊。一個商業銀行的發展，不能只依賴于領導人本身，而要依靠先進的制度文化。我們知道，長虹集團曾一度成為世界500強品牌，但后來隨著倪峰的離職，長虹一倔不振，之后倪峰只能再次復出掌管大印。而通用公司卻沒有因為韋爾奇的離職而影響企業的持續發展。比較兩者，我們發現，這正是領導人文化與制度文化的對比。一個再杰出的領導人生命都是有限的，而企業的持續發展卻是無限的。這對我國商業銀行的發展有同樣的啟迪，我國商業銀行，特別是一二級分行，對行長的依賴是很大的，行長個人的亞文化有的超越了制度文化。在這種背景下，銀行的發展受限于領導人，領導人的調動或退出對銀行的發展是個致命的打擊。因此，商業銀行的“百年銀行”夢想，很大程度依托于銀行領導人文化向制度文化的轉型程度。

（三）合規文化建設

近年來，銀行員工違規犯罪事件層出不窮，如：巴林銀行因為一個經辦員的失誤而倒閉，邯鄲農業銀行一名金庫員工挪用公款案等，究其原因是商業銀行合規文化建設不足。商業銀行加大合規文化建設，可以從以下幾個方面入手：第一，進行員工“品行”教育，通過合規與違規案例進行正反對照比較，使員工形成合規思維和習慣。第二，領導參與到合規文化建設中來，及時檢查和評價合規風險管理的狀況，進行不斷改進。第三，變被動合規為主動合規，積極配合相關部門進行監管。第四，嚴格執行合規獎勵、違規處罰制度，促進合規文化建設。

（四）信貸風險管理文化

新巴塞爾協議對銀行風險管理有了新的規定，這也說明銀行風險管理的重要性。目前，商業銀行與企業都面臨著很大的競爭壓力，有些銀行不再嚴格堅守“安全性、效益性、流動性”三大信貸原則，加大放貸力度，使得信貸風險越來越大，信貸風險的種類也越來越多，風險的復雜性也越來越隱蔽，這些都對商業銀行風險管理進行了很大的挑戰。信貸的環境不斷變化，信貸風險管理文化也應當靈活變通。

信貸風險管理文化的建設，可以從以下幾點著手：一是，加強信貸人員的風險意識，強化合規文化的重要性。二是，提高信貸質量水平，加大信貸業務的監管力量，認真審批每一批信貸業務。三是，建設信貸風險管理制度，將個人行為與銀行發展相結合，風險管理與業務拓展相結合。

四、結束語

總之，在國內外金融市場的競爭壓力下，建設良好的企業文化是我國商業銀行提高核心競爭力的重要方法和途徑。通過塑造商業銀行企業文化，將極大促進商業銀行的發展，使內資商業銀行不僅有現代銀行的“形”，而且有現代銀行的“神”。在中國特色的社會主義環境下，開展商業銀行企業文化建設，是遵守客觀規律，適應時代發展的需要。不斷提高我國商業銀行企業文化建設，是中國特色社會主義的重要組成部分。

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（作者單位：中國建設銀行股份有限公司棗莊分行）

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