惡意透支型信用卡詐騙罪非法占有目的司法認定的基本問題

劉 偉

（江蘇省社會科學院 法學研究所，江蘇 南京 210013）

惡意透支型信用卡詐騙罪非法占有目的司法認定的基本問題

劉 偉

（江蘇省社會科學院 法學研究所，江蘇 南京 210013）

非法占有目的是刑法在惡意透支型信用卡詐騙罪中予以明文規定的構成要素，由此，該主觀要素成為需要予以明確證明的主觀違法要素。為此，最高人民法院在沿襲以往對非法占有目的證明模式的基礎上，通過司法解釋的方式，進行了列舉式的說明。就惡意透支型信用卡詐騙罪而言，“以非法占有為目的”與“經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還”是構成犯罪的兩個相互并列且缺一不可的必要要件。對“非法占有目的”的證明實際上是一種事實推定，應當避免落入客觀歸責的窠臼，允許提出反證。

非法占有目的；惡意透支；事實推定

隨著信用卡業務發展和經營環境的變化，信用卡風險問題日益突出，信用卡違法犯罪不斷增多，信用卡犯罪手段不斷向高科技、集團化、專業化、規?；较虬l展。在中國銀聯的建議下，最高人民法院、最高人民檢察院啟動了懲治妨害信用卡管理犯罪的司法解釋工作，并最終于2009年12月15日正式發布了 《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《09解釋》）。[1](p94-96)《09解釋》中一個重要的內容便是對惡意透支型信用卡詐騙的構成要件和量刑標準做出了嚴格規定。也正因為《09解釋》對惡意透支型信用卡犯罪的嚴格規定，有學者對此產生質疑，認為惡意透支的入罪違背了信用卡的基礎功能，同時忽視了發卡方的責任?！?br>