淺析衢州市農業銀行信息化的合規管理

金融信息化是指構建在由通訊網絡、計算機、信息資源和人力資源組成的國家信息基礎框架之上，由具有統一技術標準，通過不同速率傳送數據、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網絡，將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的信息系統互聯在一起，創造銀行經營、管理和服務新模式的系統工程。

中國農行信息化建設從微機單機網點建設起步，走過了微機網絡、城市網絡、省域集中式網絡，最終實現全國數據大集中。全國數據集中工程的完成，不僅統一了全行的業務應用，而且為全行性金融產品創新打造了一個穩固的基礎技術平臺。2007年，農行業務系統和生產運行工作成功由北京遷移至位于上海的數據中心，全行在生產技術基礎平臺建設上有了重大突破，實現了全國數據中心核心業務數據在北京的遠程備份和應急恢復，為全行生產系統的安全穩定運行提供了強而有力的保障。此外農行還研究并開發應用了金融產品體系，建成了網上銀行、電話銀行、客服中心以及自助終端在內的較為完備的電子銀行交易渠道。中國農業銀行的信息化改變了其傳統的工作方式，實現了業務處理的自動化、服務的電子化、管理的信息化和決策的科學化，從而為客戶提供快捷方便的服務，大幅度地提高了銀行業的企業績效。衢州市農行也在農總行這一系列的改革變化中不斷接受新事物，在這一系列的轉變中加快步伐，迅速發展，由先前的手工結算轉變為如今的系統統計，在ABIS系統之外根據業務需求在支行網點上線BIBS系統，并于2010年下半年將原先的CMS信貸系統替換成現在更為優化的C3信貸審批系統，2010年末上線新的IFAR系統。

然而世間瞬息萬變，隨著金融業的快速發展和金融環境的日趨復雜，各家商業銀行紛紛涌入衢城，搶占衢州經濟市場份額，衢州市農行面對的金融風險也愈加復雜化、多元化，強化風險監管是保證銀行穩健持續經營的必然選擇。風險監管是建立在有效的數據分析基礎上的，而經營數據和客戶數據卻往往分散在各個系統中，缺少有效的數據集成，多個分析系統各自采集和加工，導致口徑不一，數據不準，風險管理難以實施。這就需要對系統進行合規化的建設。美國紐約大學信息系統教授Kenneth C. Laudon曾說：“作為企業重要的戰略資源之一的信息系統太重要了，所以不能只把它交給技術人員去處理。”系統中各項基礎數據的輸入都是由前臺的工作人員錄入的，因此使用系統的操作人員的行為規范化程度也影響著數據的準確度。為此衢州農行的信息化建設必須合理規劃，規范操作，實行合規管理。

首先是制度上的規范。基礎數據平臺可以實現對主要經營系統數據的統一采集、規范集成和加工處理，這將為提高我行的風險管理水平，實施全面風險管理，提供強大的數據和系統支持。但它并不是一個短期的IT項目，它是一個包括系統建設、數據治理、標準規范和流程再造等諸多內容的系統工程，是一個長期的、持續改善的過程。這樣一個浩大復雜的工程，要取得成功，必須樹立正確的指導思想，引入正確的方法論，建立對應的安全研發制度

其次是規范化相關的硬件設施。啟用新機房，逐步完成資源池建設 ：以機房搬遷為契機，推動資源整合與優化，統一資源配置，逐步建立資源共享、動態分配的開放平臺基礎架構資源池。衢州原先的機房設施陳舊，多且沉重的機器設備置于高樓，較不符合一般機房的設置要求。目前新的機房環境正在改建中，相信規范化的硬件環境必能為衢州農行的信息化建設提供更為有力的物質基礎。

最后是人員操作的合規化。人才是銀行信息化的核心，規范操作是銀行信息化的重點。無論制度再完美，硬件設施再優越，一個小小的操作失誤都將導致數據的偏差，埋下風險隱患。各個商業銀行的入駐在一定程度上導致了衢州市農行人才的大量流失，新引入的人才又由于從事時間短，在操作的合規上有所欠缺。為此衢州市農行大力開展合規文化學習，組織合規文化演講等活動從思想上加強員工的合規意識，并通過差錯獎懲機制來強化員工合規操作行為。

時代在變，環境在變，不變的卻是競爭，在講求信息時效性之余信息的安全性、準確性也顯得至關重要，面對自身的薄弱，在與他行的競爭中，衢州市農行的信息化合規管理則更是任重而道遠。