創新農村金融服務助推城鄉統籌發展——對農村金融服務體制改革創新的幾點思考

文｜重慶市江津區科委、重慶市江津區統籌城鄉綜合配套改革辦公室 劉先平

農村金融體制改革是我國金融體制改革的難點，是重慶統籌城鄉綜合配套改革的重點，也是深化推進戶籍制度改革的關鍵節點，更是深化農村“五權”制度改革的出發點和落腳點。

農村金融體制改革創新是統籌城鄉綜合改革的重要組成部分。近年來，重慶市江津區農村金融制度改革不斷深化，取得了階段性重要成果，初步形成了以農村商業銀行為主體，郵政儲蓄銀行、民間資本互助為補充的農村金融服務體系。但是從發展需求來看，融資難仍較突出，再次成為了統籌城鄉經濟社會發展、加快城鄉一體化進程的突出瓶頸。因此，加快農村金融市場發展，轉變農村金融服務方式，創新農村金融資本運用機制，對于積極穩妥推進戶籍制度改革，深化農村產權改革，盤活農村生產資源要素，增加農民收入，保障農民各項權益，促進統籌城鄉協調發展具有重大而深遠的意義。

改革思路

重慶市江津區堅持“統籌考慮，總體定位，分類指導，分步實施”的原則，按照“分工合理、功能完善、長短結合、適度競爭、品種齊全、服務方便、城鄉互助、監管有序”的思路，以服務“三農”為宗旨，激勵求變創新，進一步擴大對“三農”的支持范圍，加快城鄉一體化進程。通過改革和創新農村金融體制，建立起以合作金融為基礎，以政策金融為導向，政策金融、商業金融和合作金融各司其職、相互配合、共同發揮作用的農村金融體系，確保“三農”信貸資金的合理投入，著力推進統籌城鄉發展戰略。

幾點建議

農村金融體制改革是我國金融體制改革的難點，是重慶統籌城鄉綜合配套改革的重點，也是深化推進戶籍制度改革的關鍵節點，更是深化農村“五權”制度改革的出發點和落腳點。為此，重慶市江津區要積極探索，奮力攻堅，多元化開展農村金融服務體制改革創新，努力推動融資方式的重組。建議當前和今后一段時間內重點開展如下工作。

試水村鎮銀行新模式。采取“銀行投資入股開辦村鎮銀行”或者由“城市銀行控股、當地政府協調、農村集體經濟組織參加入股開辦村鎮銀行”的新型農村金融業務發展模式，發展村鎮銀行1～3家。由區政府金融辦公室牽頭，人行、銀監部門共同研究，區統籌辦、區農委協作實施。

鼓勵和支持創辦農村小額貸款公司。鼓勵符合準入條件的農業銀行或社會經濟實體創辦農村小額貸款公司，加強政府監管，做好風險防控，簡化借貸手續，降低門檻，有效解決中小企業融資難和群眾創業資金不足的瓶頸問題。同時，大膽創新開發扶貧模式，充分利用國家開發扶貧資金入股控股，吸納“地下錢莊”民間組織入股的方式，組建農村小額貸款公司，支持農業及農村經濟發展。

引入經濟實體開辦農業擔保公司。在現有的綠豐農業擔保公司的基礎上，新開辦以農業發展銀行、國家開發銀行等政策性銀行為主，聯合地方財政、國家扶貧資金、城市大型企業投資入股的農村產業發展貸款擔保公司、農村小額信用貸款擔保公司，為企業和個人提供保證、抵押、質押、留置和定金擔保及再擔保業務及提供抵押品處理等業務，適當降低擔保人數和對擔保人的條件、要求，擴大農戶聯保范圍，積極探索開辦“公司+農戶”、“基地+農戶”的聯保貸款新模式，建立“政府出資+企業+農村經濟組織參股”的區域性農業擔保機構，新開辦行業協會（組織）擔保方式的貸款業務。

探索發展大宗農產品期貨市場。期貨是對沖農產品價格風險的有效工具。開展以優惠政策推進把農產品價格波動帶來的市場風險轉移給期貨市場的改革試驗，拓展其他地區目前已有的小麥、大豆、玉米期貨，借鑒發展江津區大米、花椒、柑橘、生豬、生產飼料等大宗農產品期貨市場，幫助組建起來的專業化農戶生產經營實現預期的穩定收益，保持農業生產的連續性，促進農業持續發展和農民增收致富。

創新金融產品和業務方式。探索開辦訂單農業貸款，建立起“公司+農戶+銀行”和“協會（組織）+農戶+銀行”等促進農業產業化的信貸模式，解決農民在發展生產過程中的資金難題；擴大支農再貸款對象及范圍，將原來的支農再貸款單純支持農村商業銀行改為支持區域內所有的金融機構，支農范圍由單純的農戶貸款擴大至所有涉農貸款。

開展農業保險業務。針對重慶市江津區農村種植業、養殖業的經營特點，扶持開辦林業火災保險、水果種植業、養雞業、養豬業等特色產業政策性農業保險試點，運用財政保費補貼政策手段，推動農業保險商業化運作，有效降低群眾創業風險，提高金融機構經營效益。同時，建立完善財政支持農業保險的各項相關政策，積極穩妥地擴大農業保險覆蓋面。

成立農村資金互助組織。堅持自愿性、互助性、共濟性、民主管理性、非盈利性原則，大力發展以農戶為主體組建的資金互助組織，培育新型的以社區為邊界的村級合作金融。采取“銀行資本+農業資本+民間資本多方融合”模式，探索運用引導性、政策性、商業性多方扶持發展農村資金互助組織的新路子。

建立農村金融租賃公司試點。采取以地方農村商業銀行為主體，以國家扶貧開發資金為輔助的聯合入股方式，選擇1～2家商業銀行，建立農村金融租賃公司，逐步實現由單純的農村機械耕作擴大到利用交通工具、車輛、船舶、農副產品交易等綜合性租賃業務范圍，支持搞活農業生產和農村經濟發展。

創新投融資體系。按照“整合四資（資源、資產、資本、資金）、明晰五權（承包地、林地的經營權和宅基地、房屋、水庫塘堰的使用權）、政府主導、法人治理、加強監管”的原則和“系統研究、統籌規劃、整體部署、分步實施、穩步推進”的思路，在構建層次分明、便于運作的新型投融資管理體制框架基礎上，集中區屬優勢資源，培育若干資產結構合理，擁有較好經濟效益和盈利能力，責、權、利相一致，具備長遠發展能力的專業性建設投資機構，實現城投公司資產融、投、增、還良性循環運行，要切實改變資金被動局面。

保障措施

強化組織保障。解決好農業、農村和農民問題，是黨和國家全部工作的重中之重。要成立相關的組織機構，加強農村金融服務體制改革創新機制體制保障，切實把推進農村金融改革發展作為金融工作的重點，不斷滿足統籌城鄉改革、建設社會主義新農村對金融的需求。

強化政策支撐。農村金融發展要靠金融機構的自身努力，同時也必須加大支持力度，關鍵是加大財稅政策、貨幣政策、市場準入政策的支持。對已出臺的各項支持政策，要繼續落實和完善。區政府要從不斷滿足農村金融需求出發，制定支持農村金融改革發展的具體措施，尤其要加大對統籌城鄉改革集中示范點農村金融發展的支持。

強化宣傳引導。加大宣傳力度，營造良好環境，是提供農村金融服務體制改革創新的政策、制度、輿論保障。各級部門要廣泛宣傳農村金融體制改革創新舉措，及時總結、宣傳改革經驗，為深化改革營造良好的社會和輿論環境，吸引外資，調動農民創業積極性。

鼓勵各地試點。農村金融體制改革涉及面廣，風險系數大，政策性強，在積極爭取成為全國農村金融體制改革試驗區的同時，先行選擇幾個示范點開展試點工作，破除不利于勞動力、土地和資金等生產要素流動的體制性障礙，進一步推動市場機制在城鄉要素資源配置中的基礎性作用，增強城鄉一體化發展的內源性動力。