中小企業融資過程中存在的問題及對策研究

于歡

[摘 要] 隨著我國社會經濟的不斷發展與進步，人們的生活水平穩定提高，中小企業的經營規模也隨之不斷壯大，但是融資難始終是困擾中小企業的一大問題，在很大程度上阻礙了我國中小企業的不斷發展，融資難使得中小企業很難在經營規模上取得突破。雖然近些年來，我國政府以及相關金融機構共同努力，并且出臺了相關的經濟優惠政策與經濟措施，但是中小企業融資難的問題仍然沒有得到很好的解決。解決中小企業融資難的問題是政府與社會都要注重的問題，需要各方面共同努力，幫助中小企業早日解決融資難的問題，從而為中小企業提供更大的發展空間，促進我國經濟更好更快的發展。

[關鍵詞] 中小企業；融資；問題；對策

[中圖分類號] F320 [文獻標識碼] B

引言

現階段，我國經濟隨著經濟全球化的不斷深入取得了前所未有的飛速發展，中小企業在國民經濟中占據著非常重要的地位，中小企業是國民經濟中的力量與活力的源泉，在其蓬勃發展的過程中為許多的勞動者提供了就業崗位，在很大程度上促進了經濟的發展，穩定了社會的動蕩局勢，在我國經濟發展的過程中扮演著不可或缺的角色。但是，目前我國中小企業融資過程中還是存在著一些問題，中小企業融資難是政府與社會相關機構急需解決的一個重要問題，中小企業融資難在很大程度上阻礙了中小企業的發展與壯大，給我國經濟的發展造成了一定的阻礙。中小企業要想在激烈的市場競爭中取得一定的發展，首要條件就是擁有一定的資金支持，中小企業的資本是生存與發展的重要條件，但是目前大多數中小企業所面臨的問題恰巧就是資金的嚴重不足，中小企業融資難問題嚴重。基于此，解決我國中小企業融資難問題成為穩定國民經濟發展的重要舉措，擴大中小企業的融資渠道，使中小企業較以往來說更容易達成融資，形成有助于自身發展的資本積累，保持中小企業穩定的發展。

一、中小企業融資的現狀及原因

（一）中小企業融資難的現狀

中小企業融資難已經是社會上被普遍承認的問題了，中小企業經營規模較小，其數量眾多并且靈活性較強，是我國經濟發展的重要力量。雖然，中小企業有著其他企業不具備的一些特征，但是，中小企業的規模劃分較其他企業來說不夠明確，現階段我國企業有著許許多多的分類，大型企業、中型企業以及小型企業等，但是每個領域對企業類型的劃分都不統一，沒有明確的規定來對各個領域中的中小企業進行統一的劃分，這就很難對中小企業進行系統的管理；其次，中小企業有著極強的靈活性，其涉及的行業數不勝數，幾乎各個行業都有著中小企業活動的身影，在很大程度上解決了一部分人的就業問題，對社會發展起著積極的作用；然后，由于中小企業經營規模小，資本有限，所以中小企業受社會經濟局勢的影響相對較小，集中性的生產方式能夠使中小企業有效的提高抗風險能力；最后，資金儲備不足是大部分中小企業共同的特征之一，對融資的需求較其他企業相比也比較高，但是中小企業一旦遭遇危機就會面臨破產，由此加大了中小企業融資的風險。我國數目眾多的中小企業有著不同的特征，各不相同的特征使得中小企業融資變得日趨困難，要想我國經濟不斷發展，社會逐步穩定，需要政府出臺相關政策幫助中小企業完成融資，擴大自身的經營規模，不斷發展與進步。

（二）中小企業融資難的原因

中小企業融資難是需要通過政府的相關政策與其他財政政策相結合才能夠解決的問題。盡管現階段我國沒有真實存在的融資概念，還是從中小企業融資現狀中可以歸納出融資的制度與規定。中小企業融資難一方面是因為政府缺乏對中小企業融資方面的支持，只是出臺些許政策來調節中小企業的市場環境，對于融資方面的問題沒有提供很大的幫助。另一方面，我國社會上缺乏專門的金融管理機構，有些時候中小企業想要通過一定的機構完成融資，但是苦于沒有這樣的機構幫助中小企業提供風險擔保，從而解決資金方面的問題，這就導致了許多中小企業由于沒有充足的資金而紛紛歇業。另外，如果企業融資之后因經營不善而破產或者是虧損等，就會給融資方帶來一定的損失，增加了融資的風險，使得越來越多的融資方不愿意對中小企業進行融資。因此，中小企業融資難的問題越來越嚴重，給我國中小企業的發展帶來了越來越多的困難，十分不利于我國經濟的發展。所以，在經濟發展的同時，我國政府要注重解決中小企業融資難的問題，不斷協調金融市場與中小企業之間的關系，妥善利用金融工具幫助中小企業實現融資，使得中小企業能夠借助融資獲得進一步的發展，從而帶動市場經濟的穩定提升。

二、中小企業融資過程中存在的問題

（一）缺乏可靠的融資渠道，融資渠道較為單一

我國中小企業的融資渠道大多數為各大銀行的貸款、企業內部的資金以及政府扶植給予的一定的資本。首先，大多數中小企業對銀行貸款的依賴性比較強，但是中小企業缺乏很好的項目來吸引銀行放出貸款，即使中小企業具有一個或者多個未來發展前景廣闊的項目也很難吸引銀行的注意力。銀行在對中小企業進行貸款時要進行一系列復雜的審批程序，在審批程序完成之后，能夠提供給中小企業的貸款數額相對來說也比較小，很難在很大程度上幫助中小企業發展自身、壯大規模。社會上大多數的金融機構其貸款的對象基本上都是國有的大型企業，一般不和中小企業進行合作，中小企業要想在一些金融機構上達成融資的目的，是很難完成的，這樣的背景下很容易發生中小企業向民間借取高利貸的現象，從而增大風險以及債務糾紛。另外，中小企業的業績以及信用度影響著企業融資的成功率，因為中小企業有著較高的經營成本，自身的管理體制不夠完善較為松懈，有可能會在中小企業融資的過程中造成一定的阻礙。除此之外，政府對中小企業融資問題的扶持政策并沒有在真正意義上解決中小企業融資難的問題，因為企業信譽度以及擔保人的資金問題導致融資沒有在真正意義上的達成，使得很多中小企業無法享受政府的優惠政策。

（二）中小企業規模較小，融資能力較低

中小企業經營規模比較小，并且不確定性因素較多，融資能力相對較低。中小企業的融資可分為依靠企業自身完成的內部融資以及外部融資這兩種融資方式。內部融資就是使內部職員持有一定的股份，使用一定的盈余公積金等；外部融資則有股票融資和債券融資等方式。我國中小企業融資難主要是由于我國市場制度建設不夠完善，中小企業在不夠完善的市場中很難提高自身的競爭力以及擴大自身的發展規模，從而導致中小企業融資難的問題較為普遍。現階段，與其他發達國家相比，我國企業的內部融資不超過整體的三分之一，這個比例與發達國家有著很大的差距，中小企業在這一問題中尤為嚴重，內部融資極其困難，資本積累的能力低下，并且進步緩慢，與世界發達國家的差距越來越大。另外，由于我國中小企業數量眾多，并且很多中小企業有著長遠的目標，關注自身未來發展的方向與潛力，使自身企業不斷迎合市場。但是，龐大的中小企業群體使得市場很難滿足中小企業的需求，其融資難度也會越來越大。中小企業中一些發展規模較大的企業，在成功上市之后融資難的問題會得到一定的緩解，但是市場上絕大部分的中小企業都面臨著融資難的問題，它們很難通過市場融資以及金融工具融資的方式來實現融資，取得自身發展需要的資金，阻礙了中小企業的發展。

（三）政府的優惠政策不夠完善，沒有實現真正意義上的扶持

目前，我國大部分中小企業的融資過程中存在著嚴重的問題，其中主要表現在中小企業有效的融資渠道比較單一，并且該種融資渠道仍然存在著融資難的問題。一般情況下，每個中小企業可以根據自身不同的需求選擇多種不同的融資渠道，無論是融資方獲得權益的權益融資、發行企業債券的債券融資還是通過貿易往來的貿易融資都可以成為中小企業的融資渠道。現階段，中小企業選擇最多的就是權益融資的融資方式，在企業內部進行，權益還屬于企業內部，沒有外流，并且耗費的資本比較低，對于企業來說承擔的風險相對來說比較小，這種融資方式對中小企業來說是一種十分可行的融資方式。盡管我國政府已經推出了一系列關于中小企業融資的優惠政策，但是在實際情況中中小企業仍存在融資難的問題，并沒有實現真正意義上的扶持，政府只是出臺書面文件，并沒有直接干預中小企業融資難的問題，為其創造融資條件，使其能夠在政府政策優惠的條件下享受合理的融資，政府不夠完善的優惠政策使得中小企業對于優惠政策只能望塵莫及。

三、解決中小企業融資過程中存在問題的對策

（一）拓寬融資渠道，找尋可靠的融資渠道

拓寬融資渠道，找尋可靠的中小企業融資渠道能夠在一定程度上解決中小企業融資難的問題。首先，中小企業可以采用目前比較流行的融資租賃的融資方式，這種融資方式就是不直接與貸款方發生資金往來，而是相關企業根據自身發展所需要的生產設備，某一企業能夠為其提供該設備的租賃服務，按規定時間返還并且交付租金即可，這在很大程度上緩解了中小企業的資金問題；其次，中小企業要推動我國的資本市場快速發展，現階段我國的資本市場尚處于初級階段，發展還不夠成熟，盡管存在著證券交易市場，但是證券的融資方式周期過長，并且進入的門檻較高，導致證券融資、股權融資等無法成為中小企業有效的融資渠道，所以說，要想拓寬中小企業的融資渠道，使其能夠獲得更好的發展空間，在資本市場中就要放寬對中小企業的限制條件，推動資本市場的發展，可以在資本市場中進行創業板的交易，另外，場外交易也未嘗不可；最后，民間融資也是中小企業不可忽視的融資渠道之一，民間借貸能夠有效的緩解中小企業的資金壓力，我國一些發展較好的城市民間金融市場的發展也比較迅速，中小企業采用民間融資的方式也比較多。但是，民間融資沒有太多的法律保障其安全合理，所以，政府應該加強制定該方面的法律法規，加強對民間融資的監管，在保障中小企業發展的同時，避免意外的發生。例如，可以引導民間金融機構成立貸款公司、民立銀行或者基金會等正規機構，降低中小企業融資的難度，幫助中小企業不斷發展與進步。

（二）中小企業擴大規模，提高融資能力

中小企業擴大生產經營的規模，提高自身企業的素質與信譽度，能夠有效的提高融資能力。第一，中小企業在生產經營的同時要把誠信放在首要位置上，注意企業形象的樹立，保障企業的信譽不受到任何影響，創建企業內外部良好的信用環境。只要有良好的信用與信譽，無論何種融資方式都會考慮是否與該企業進行融資活動，能夠吸引各個投資方的眼球；第二，中小企業要正確處理與其他機構之間的關系，要與社會上的各個金融機構建立良好的關系，應該與銀行之間保持良好的溝通與聯系，建立始終合作的關系。在合作之前中小企業要積極表現自己。例如，可以邀請銀行的員工進入自己企業內部進行視察，在合作初期也要邀請銀行的管理者以及員工對企業進行一定的監督管理，采用銀行人員為企業發展提出的建議與意見，建立良好的合作機制，實現雙方共贏；第三，中小企業要合法經營，建立合理的管理經營制度，利用自己企業的優勢取得更高額的利益，不斷提高自己企業的形象，吸引更多的投資方前來合作，提高自身的融資能力，使中小企業能夠獲得更大的發展空間。

（三）政府完善優惠政策，加大扶持力度

解決中小企業融資過程中存在的問題，政府也要共同努力，首先就要完善優惠政策，加大扶持的力度。我國政府雖然到目前為止針對中小企業融資難的問題出臺了不少的相關優惠政策，但是能夠落實的、真正解決中小企業融資難問題的政策較少，在已經出臺的法律法規中，很多在實際情況中并不適合中小企業的實際需要。所以政府要完善先關的優惠政策，不斷推陳出新，根據中小企業不同的發展情況而制定不同的優惠政策，做到真正意義上的幫助中小企業解決融資難的問題，加大對中小企業發展的扶持力度。其次，政府還要在社會中建立相關的獎勵措施。例如，某一銀行向中小企業貸款之后政府可以給予該銀行一定的稅收優惠，以此來鼓勵更多的金融機構向中小企業進行貸款業務，調動各個金融機構的積極性，緩解中小企業發展的壓力，促進中小企業更好更快的發展。

四、總結

總而言之，我國中小企業數量眾多，并且在我國經濟中發揮著不可替代的作用，但是中小企業融資過程中存在著各種各樣的問題，這些問題阻礙了中小企業的發展與進步，解決中小企業融資難的問題是政府與社會都要注重的問題，需要各個方面共同努力，幫助中小企業早日解決融資難的問題，為中小企業提供更大的發展空間，促進我國經濟更好更快的發展。

[參 考 文 獻]

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[責任編輯：潘洪志]