探討云計算對銀行業IT發展的影響

侯德義 侯琳

摘要：作者通過對云計算的認識、理解，對“云“計算在中國銀行業的應用進行了全面分析，剖析其中的優勢和應用要考慮的問題，對中國銀行未來云計算的發展模式闡述了自己的觀點，云必將對IT引領中國銀行的發展產生影響。

關鍵詞：云計算；IT；金融

一、對于銀行業IT應用發展的影響

中國銀行業面臨的競爭形式日益激烈，不僅是人才資源的競爭，而且更多是創新和管理的挑戰，還有資本成本的約束，這其中IT將會起到至關重要而無法替代的作用。云計算以一種簡化的方式來提供服務來滿足客戶和業務需求，提供無限伸縮以及不同質量的服務來促進快速創新和決策。它是一種 IT 資源的服務獲得和交付模型，如果在整個 IT 策略內加以適當使用，就可以幫助銀行快速提升業務績效以及降低 IT 資源的消耗成本。

1．快速實現創新思想，獲得競爭優勢。使用云計算(公共或私有)可以通過協作、快速部署和較低成本來進行更大的創新。這樣可以進行更高級別的新創意”實驗”。同時，許多未來創新必將集成其他人(供應商、第三方、客戶、業務合作伙伴和政府)的創新型應用程序和信息服務，從而這些可以構建為基于云的服務。中國銀行通常在產品創新領先時間平均不到六個月，而由于隨著云計算環境的不斷成熟，用于IT研發的時間成本將有比較大減低，為銀行贏得競爭優勢搶得了先機。

2．更快實現 IT 結構優化、成本節約，實現更快進入市場。通過云計算，可以訪問來自第三方提供商的必要的標準化的 IT 資源，從而使用戶能夠快速部署新的應用程序、服務或計算資源，而無需重新設計您的基礎設施，甚至在某些情況下，根本無需具有基礎設施。云計算是關于包括數據中心在內的 IT 基礎設施的”工業化”，意在改進質量和交付時間的同時降低成本。

基于云計算環境也會減少基礎硬件更換和維護成本。中國銀行業通常PC應用數量全部電子設備占比約80%左右，在理想情況下，云計算環境可以不配硬盤、主機等，既節約了采購成本，也節約了日常系統IT維護成本開銷，人工效能大幅提升。銀行僅需要購買基于“云”服務的增加或替換現有基礎設備，便可以實現快速部署。

3．云計算將促使IT資源進行整合，提升管理和創新能力，從而提升競爭優勢。通過更快速的創新、海量伸縮性(擴展和壓縮)來優化IT資源和減低成本，會改變銀行領導者對IT變革和資源整合提升競爭優勢的認識，新技術的應用可能會帶來競爭和發展的機遇，確立在某種市場準確定位，或許在一些情況下，利用基本技術可能是最適當的選擇。

二、云計算在中國銀行業的應用

目前云計算尚處于發展初期階段，而中國銀行業是國家正常經濟活動的基礎，穩定和持續是基本要求，也由于中國銀行業IT資源配置不同，筆者認為并不是所有銀行均應馬上實施云計算，當前比較適合類似于城市商業銀行、村鎮合作社等中小型銀行。

銀行的云計算應用從公共信息服務類開始，需要隔離核心業務信息系統以及核心客戶信息等，銀行客戶信息數據是高度核心資產，其安全重要性是不言而喻的，當需要嘗試實踐應用“云”時，可以通過公共信息服務開始，如網點信息、公司信息、產品信息和在線咨詢服務等。

三、云計算應用不得不考慮的問題

1.網絡傳輸瓶頸。最大的瓶頸就是網絡傳輸速度. 如果采用云計算的模式，那么我們日常使用的寬帶是遠遠不夠的，至少要達到光纖的水平。尤其中國銀行業的數據通常采取總行集中處理模式，網絡采取星形結構，通常總行與分行之間線路速率為10M，如果達到光纖水平，其線路成本將是驚人的，而通訊供應是否能夠支持也是需要考慮的。

2.運行數據安全。雖然我們可以采用各種加密措施實現數據傳輸和處理、數據分割存放等，但依然無法解決全部的安全問題，因為所有的安全保護措施都是暫時的、相對的，同時，云計算服務商的安全監管難以落實到位，作為銀行業非常難以對云中的數據進行全程控制。

3.業務連續性保障。如果采用公用云環境，雖然可以獲得資源支持幾乎無限，但是必須認識到硬件不是自己的，如果硬件出現故障、網絡出現堵塞、或其他通訊故障，可能導致某一銀行或多家銀行部分業務全部出現異常的影響，因此銀行必須另外搭建私有的云計算環境。業務連續性的保障壓力比現有模式更大。

4.應用和需求。殘酷的競爭形式促使銀行業務發展以及需求日新月異，而云計算提供商尚未形成較為成熟產業鏈，而對于銀行業專門服務模式也不具備成熟條件，難以滿足銀行穩健快速發展的需要。

5.云計算缺少法律保護。ISee首席安全顧問，Alex Stamos認為云提供商更關心是如何保護自己，而不是客戶，不能過于期望寄托在服務協議上的法律保護條款。“所有云服務商都有訓練有素的法律團隊，當你簽署了服務協議后，意味著你基本上一無所有，如因服務商的失誤而導致用戶不能正常使用，用戶不能投訴服務商，即使因為數據中心的失誤而導致數據丟失，服務商也不承擔任何責任的。”看上去是一個不平等的條約，但他同時也會補充到，云服務商發現的安全問題一般會及時補上。

6. 強有力的風險策略和用戶教育壓力很大。由于云計算為企業帶來巨大好處，明顯的一點就是允許在任何地方訪問數據，解決了IT維護人員的一個大難題，但長時間的在線服務也意味著更容易受到釣魚攻擊，因此對終端用戶進行風險教育顯得尤為重要。如在云中，銀行員工全在其中，想完成這樣的任務目前幾乎是不可能的。在SAAS模式下，這會成為應用“云”的銀行面對的一個大問題。

四、基本結論

云計算是對IT傳統應用理念的一種突破，對于中國銀行業IT應用必將產生影響，尤其是對中小型城市商業銀行的快速發展提供一個機遇，但同時，必須清醒地認識到目前云計算的核心技術仍然掌握在發達國家，我國還有比較大差距，也必須看到，新技術應用不可能完美無缺，也必然會帶來的新問題和挑戰，所以通過實踐、探索，打造私有的金融云計算服務中心是中國銀行業云計算應用的一種合適選擇。

參考文獻

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