我國第三方支付企業營銷環境分析

海南大學三亞學院藝術分院 糜維

我國第三方支付企業營銷環境分析

海南大學三亞學院藝術分院 糜維

電子商務作為網絡時代一種全新特有生產力，因其低成本、跨地域、隨時隨地、方便快捷的個性化優勢，正以一種前所未有的方式改變著人們傳統的生活方式。近年來，我國第三方支付平臺從無到有，發展迅速，本文結合當前我國第三方支付平臺發展現狀，分析我國第三方支付企業發展營銷的政策法律環境和行業競爭環境。

第三方支付平臺 電子支付 網絡支付

隨著社會經濟的發展和互聯網技術的不斷進步，電子商務作為網絡時代一種全新特有生產力，因其低成本、跨地域、隨時隨地方便快捷的個性化優勢，正以一種前所未有的方式改變著人們傳統生活方式。第三方支付平臺，實質上就是買賣雙方交易過程中的“中介”，提供安全保障和技術支持，是在銀行監管下保障交易雙方利益的相對獨立的金融機構。其信用擔保和技術保障在一定程度上杜絕了電子交易欺詐行為，消除了人們網絡交易和網絡消費的后顧之憂，作為網絡交易的監督人和主要支付渠道。第三方支付平臺給人們提供了豐富的支付手段和可靠的服務保證，同時也讓更多的人相信和使用網絡交易功能。可見，在未來的網絡交易中，應用第三方支付平臺技術必將活躍網絡電子支付市場，成為推動電子商務發展至關重要的力量。

1 我國第三方支付平臺概述

到目前為止，對于“第三方支付平臺”的概念還沒有一個大家都認可的非常準確的定義，簡單地說，第三方支付平臺就是一個信用平臺，一個貨款中轉機構。準確地說，所謂“第三方支付平臺”就是指非銀行機構的以第三方支付機構為信用中介，以互聯網為基礎，通過與各家商業銀行之間達成并簽訂協議，在消費者、商家和銀行之間建立一個有效鏈接，實現從消費者到商家以及金融機構之間的貨幣支付、現金流轉、資金結算等一系列功能。這種第三方支付平臺，實質上就是起到一個信用擔保和技術保障的功能，保障交易過程中資金流和物流的正常流動，保證交易的順利完成，同時商家還可以開展B2B、B2C、C2C交易等提供技術上的支持和相關增值服務。

在國際上影響較大的第三方支付平臺是貝寶(PayPal)，是成立于1998年12月由美國PayPal公司建立的，其是美國易趣eBay公司的全資子公司。其交易過程是：當買家成交后到貝寶網站進行付款，貨款是直接支付到賣家的PayPal賬號上的，賣家收到貨款后才發貨，買家收貨。PayPal提供的是一種即時、安全的直接支付的服務，當然其也是建立在PayPal專有的反欺詐、鋒線控管系統基層上的，它利用已經建好的銀行卡系統、信用卡系統，通過先進的網絡技術和網絡安全技術，為客戶提供安全便捷的網上支付服務，其客戶遍布全世界100多個國家，人數超過數億。目前，國內的第三方支付平臺發展到現在不過十來年時間，從開始產生到現在群雄紛爭，第三方支付已經逐漸滲透到了人們日常生活和商務活動的各個領域：人們日常消費、大眾網絡購物、訂購機票、生活繳費(水電氣通訊)、企業間貿易活動等。以支付寶為代表的最有影響的第三方支付平臺，在其提供的支付平臺上，不但快速地實現了普通民眾網絡消費和網絡商務活動中的資金安全便捷的往來，而且還有效地解決了中國信用體系不健全的問題，改善了網絡貿易中買賣雙方的誠信問題。作為一種網絡時代特有的新生金融力量，第三方支付平臺在推動整個社會經濟發展的同時，也推動了傳統金融的變革和發展。

2 我國第三方支付企業營銷環境分析

2.1 政策與法律環境

為了規范和促進電子商務的發展，國務院在2005年年初頒布了《關于加快電子商務發展的若干意見》(簡稱《意見》)，首次明確表示要將電子商務作為重點發展的產業，將通過企業主導、政府推動的模式，發展符合中國國情的電子商務戰略，同時對在線支付體系發展提出了指導性的意見。2004年8月，第十屆全國人民代表大會常務委員會第十一次會議通過并于2005年4月1日正式實施《中華人民共和國電子簽名法》(簡稱《電子簽名法》)。這是我國信息化發展方面的第一部法律，也為第三方電子支付平臺給予了法律保障，因為其明確規定了電子簽名和數據電文的法律效力。之后不久，國務院又頒布了《關于加快電子商務發展的若干意見》，同時中國人民銀行作為金融機構的最高管理機關，6月起草了《支付清算組織管理辦法(征求意見稿)》(簡稱《征求意見稿》)，主要內容是明確了銀行等金融機構的紙質或電子票據和結算憑證都是具有同等法律效益，并規范了銀行等金融機構為服務對象提供電子支付指令和算法。10月末發布了《電子支付指引(第一號)》(以下簡稱《指引》)，主要涉及內容是：為了促進電子支付功能的健康可持續發展，在保證安全的前提下，規范電子支付業務流程，明確在電子支付過程中銀行及其客戶的權利和義務。2010年5月第7次行長辦公會議通過的《非金融機構支付服務管理辦法》(簡稱《辦法》)，自2010年9月1日起施行。《辦法》明確規定未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務，該辦法自2010年9月1日起施行。這意味著包括支付寶、財付通、快錢、資和信等非金融機構將“持證上崗”。

通過這一系列的政策和法律文件，將有利于規范我國電子支付活動，明確了電子支付活動參與各方的權利與義務，有效確保銀行和客戶資金安全，防范支付潛在風險；有利于推動支付工具創新和發展，提升支付服務品質和質量；有利于防范和打擊洗錢及其他金融違法犯罪活動，確保我國金融體系健康發展。這一系列規章和法律的發布標志著我國在電子支付規則制定方面取得了新的進展。由于電子支付興起的時間還比較短，并且電子支付活動中支付工具和支付方式的復雜性，參與主體的多樣性以及其快速的創新性，今后隨著電子商務的不斷發展，還需要陸續出臺一系列相應的法律法規，逐步建立和完善電子支付業務規則。

2.2 行業環境

2.2.1 市場規模

2009年，PayPal的全年交易量達到4297億元人民幣。隨著我國互聯網和電子商務的快速發展，中國第三方支付的市場規模發展非常迅速。根據2010年1月初IRESEARCH艾瑞咨詢發布的《2009～2010年中國網上支付行業發展報告》統計，2009年中國第三方網上支付市場規模達5766億元人民幣，相比2008年的2743億元增長2倍多，相比2005年的196億元增長近30倍。據統計，近年來中國第三方網上支付交易額連續五年增速超100%。

2.2.2 競爭現狀

根據易觀國際《2009年中國互聯網支付市場廠商交易報告》顯示，中國2009年第三方支付產業市場份額：支付寶依然是老大，占市場份額的52.0%；財付通占24.7%；Chinpay占7.0；快錢占5.4%；易寶支付占3.6%；其他支付7.2%。根據《2009～2010年中國網上支付行業發展報告》顯示，2009年支付寶強化了個人用戶端的優勢，交易規模達2869億元，財付通采用跟隨策略，也走出一條與支付寶差異化的發展道路，市場比重已經得到了明顯上升。但中國第三方支付市場問題依舊存在，競爭仍呈現同質化(市場細分不夠，服務趨同化)、低端化(價格戰)，這種發展狀況不利于第三方支付行業的長遠、健康、持續的發展。

3 結語

根據目前中國第三方支付市場的發展現狀，結合艾瑞咨詢、易觀國際等機構作出的對中國未來預測，第三方支付平臺在中國這個擁有十六億人口的國度里的發展前景是明朗的，也是國家將大力鼓勵和支持的。但目前其競爭尚處在發展和規范化的道路上，總體上還處于免手續費、“跑馬圈地”搶占市場份額的低端競爭階段，這將對第三方支付平臺這個行業提升整體水平、提高第三方支付的安全與效率產生了不利影響。因此，從促進經濟發展、規范市場競爭秩序的角度而言，第三方支付平臺這一市場還需要全面整頓與監管。

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1005-5800(2011)01(c)-045-02