基于中山金融服務業發展需要的高職金融專業人才的培養

廣東 王昊 尹海丹

基于中山金融服務業發展需要的高職金融專業人才的培養

廣東 王昊 尹海丹

2010年以來，中山市的金融服務業進入快速發展期，各類金融服務機構相繼進駐發展，新型農村金融機構和小額貸款公司試點工作有序推進，企業上市的步伐加快，金融對經濟的支撐作用明顯增強，資本市場中的“中山板塊”正在形成。金融服務業的發展，依賴于金融人才的支撐，作為中山本地的唯一具有金融類相關專業的高職院校——中山職業技術學院應如何適應形勢，調整專業設置，優化人才培養，滿足人才需求是本文研究的重點。

金融服務業；專業設置；金融專業人才；培養

一、中山市的金融服務業發展概況

近年來，中山市積極調整經濟發展戰略，從“工業立市”、“工業強市”戰略向工業、服務業“雙輪驅動”戰略轉變。以金融為代表的現代服務業，無論是在機構設立還是服務創新方面，都取得了蓬勃發展。

（一）不斷完善政策支撐體系，金融服務業環境優化

為有效落實《珠江三角洲地區改革發展規劃綱要（2008-2020年）》各項金融改革任務，并借此推動中山金融服務業的發展，中山市積極開展城鄉金融服務一體化綜合改革試點工作，加快新型農村金融機構和小額貸款公司試點工作，加大力度推進企業申報上市，積極推進政策性農業保險和企業出口信用保險，出臺政策對新進駐中山市的市級股份制和外資銀行機構給予一次性最高200萬元的獎勵。一系列金融政策的出臺，為金融服務業的發展提供了保障，優化了金融服務政策環境。

（二）各類金融機構紛紛進駐，新型金融機構試點成效顯著

中山市從2007年11月引進第一家股份制商業銀行興業銀行開始，到目前已經陸續引進中信、民生、東亞、恒生、招商、匯豐、浦發、光大、平安等銀行，僅2010年就引進6家股份制商業銀行，已經形成由四大銀行、交通銀行、農村信用合作社、郵政儲蓄、廣東發展銀行、農業發展銀行等傳統國內銀行和其他中外股份制商業銀行在內的不同層次、不同類型的銀行20多家。在推進新型農村金融機構和小額貸款公司試點工作過程中，中山市陸續成立了6家村鎮銀行和7家小額貸款公司，其中小欖村鎮銀行是省內村鎮銀行中第一家設分支機構的銀行。中山市農村信用合作社改革取得階段性成果，將于今年6月底完成改制任務，成立農村商業銀行。其他各類證券、期貨、保險等金融機構也陸續在中山設立分支機構，目前中山市的金融機構中保險公司最多，已經達到了38家。同時，中山市不斷推進企業上市工作，2010年更是取得突破，新增4家上市公司，目前累計上市企業達到12家。

（三）金融市場不斷發展壯大

中山市金融市場穩步發展，規模不斷擴大。2010年末全市金融機構本外幣各項存款余額2665.35億元，比年初增長20.5%。全市金融機構本外幣各項貸款余額1373.62億元，比年初增長14.8%。人民幣個人消費貸款余額470.16億元，比年初增長23.9%。全年人民幣現金凈投放277.11億元，凈增61.35億元。

保險機構全年保費收入73.41億元，增長25.6%。保險機構各類賠款和給付12.19億元，增長3.1%。全年代理證券交易額3575.32億元，下降8.1%。其中，期貨交易額2893.46億元，增長91.5%。年末證券市場投資額337.36億元，增長9.6%；全市證券投資累計開戶39.8萬戶，增加2.3萬戶。資本市場融資總額大幅增長，資本市場中的“中山板塊”正在形成。

二、中山市金融服務業發展對金融人才的需求

（一）各類金融服務業對金融人才的需求

從銀行信貸業來看，傳統國內銀行主要還是以傳統銀行業務為主，發展基本穩定，對金融人才會有一定量的需求，但一般對學歷要求較高，而且數量不會太大；最近幾年進入中山的中外股份制商業銀行，一般只設一個支行或分行，業務也主要是以對私高端客戶和公司的理財為主，儲蓄業務有限。隨著業務的發展，這些銀行未來會增設一些分支機構，從而會增加對柜員和精通理財、信貸等業務客戶經理人才的需求；其他銀行如郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、村鎮銀行，隨著業務的發展，對于柜員的需求量會比較大，而且這些銀行對于所需人才的學歷不會做太高要求，主要要求精通、熟練業務；小額貸款公司和信用擔保公司業務主要與信貸有關。這兩類公司需要一定數量的精通信貸業務的金融人才。以上其他銀行和信貸公司、擔保公司是未來高職學生主要的就業方向。

從保險業來看，中山市保險公司對于保險人才的需求數量很大，要求的起點也比較低，而且人才需求持續的時間比較長。保險公司主要需要的是保險客戶經理，隨著保險公司業務開展的不斷規范，保險公司形象的好轉，人們對于保險公司認識以及保險觀念的轉變，保險市場人才需求潛力很大，而目前人才供給市場短缺，所以保險專業的高職教育大有空間。

從證券投資業來看，中山市的證券公司、期貨公司、創投公司和上市公司對于證券人才有相當數量的需求。特別是隨著深圳中小企業板市場的建立，中山市上市公司的數量還會不斷增加。證券公司、期貨公司對證券客戶經理的需要量會比較大，而且這類人才的需求是持續的；創投公司、上市公司會需要一定數量的證券投資的操盤人才，所以，總體來說證券投資類人才的需求較多。

（二）金融服務業的發展對金融人才的需求

從中山市未來金融業的發展來看，《中山市城鄉金融服務一體化綜合改革試點實施方案》指定的目標是：到2012年，初步建立城鄉金融管理服務新體制。通過建立健全信貸聯保體系，創新抵（質）押融資模式，組建地方性農業保險專業機構；到2015年，建立比較完善的城鄉金融管理服務新體制；到2020年，基本消除城鄉金融服務二元化結構性矛盾，形成與中山市城鄉經濟社會一體化進程相適應的城鄉金融服務一體化新格局，實現城鄉金融服務均等化。

《中山市國民經濟和社會發展第十二個五年規劃綱要》提出，通過實施城鄉金融服務一體化綜合改革試點，培育金融市場主體，有序推進村鎮銀行、小額貸款公司、風險投資公司、金融中介服務機構和互助社發展，全面提升金融機構的整體服務水平。抓住企業上市“黃金機遇期”，大力培育中山后備上市企業，促進資本市場快速發展。到2015年，爭取A股上市公司達到20家、境外上市公司達到10家。

從以上兩個規劃性的文件我們不難看出，中山金融業發展空間還很大，未來中山金額業將會在村鎮銀行、小額貸款公司、風險投資公司、金融中介服務機構、互助社、農業保險專業機構、典當行業等方面重點發展，從而會形成對這些金融領域金融人才的廣泛需求。

三、中山職院金融專業人才的培養

中山職業技術學院作為中山市政府主辦的唯一一所高職院校，承載著為中山經濟發展培養、輸送人才的重任。同時，作為中山本地唯一開設金融類專業的高職院校，中山職業技術學院應能夠適應中山市金融業快速發展的形勢，及時調整專業設置，優化人才培養。

根據中山金融服務業發展對于金融人才的需求，并結合地方生源對于專業的需求情況，中山職院應設置以下金融類專業：

（一）金融管理與實務專業。主要培養國內外商業銀行業務、保險公司業務等相關金融業務所需要的高級應用型人才。學生畢業后可直接從事商業銀行客戶經理（包括信貸）、柜員服務和保險客戶經理等一線具體工作。之所以把保險人才的培養放在這個專業，主要考慮到社會對于保險專業的認可情況，直接開設保險專業有一定的困難，但市場又有這類人才的需求，而且現在很多銀行也在代理保險產品，需要了解相關保險知識，所以這個專業的學生除了要學習銀行知識外，還要學習包括人壽險、財險在內的保險知識。另外，考慮到未來金融業發展對于金融人才的需求，這個專業還要學習一些租賃、典當、融資等方面的知識。

金融管理與實務專業開設的專業課程主要有:金融基礎、商業銀行實務（包括商業銀行綜合柜臺業務實訓）、銀行信貸實務、保險實務、財產與責任保險、人壽與健康保險、證券投資實務（包括實訓）、外匯交易實務（包括實訓）、信托、典當、拍賣與租賃實務、金融服務營銷、客戶關系管理。

（二）證券與期貨專業。主要培養學生掌握金融、期貨、期權、證券等專業知識和實際操作能力，能夠從事金融衍生品、股票及債券等金融工具投資和咨詢工作的高級應用型人才。畢業生可在股份制公司、證券公司、期貨經紀公司的證券、期貨投資與管理崗位從事與金融投資活動相關的工作。廣東地區（包括中山）證券市場非常發達，民間資本雄厚，證券與期貨行業的發展空間很大，掌握相關投資理財知識，不僅是學生就業的需要，而且已經成為每一個普通百姓都要具備的基本素質，投資理財已經成為個人經營資產并使資產增值的重要手段。

證券與期貨專業開設的專業課程主要有:財政與稅務、金融基礎實務、證券投資實務、證券投資分析、個人理財、期貨與期權交易實務（包括實訓）、外匯交易實務（包括實訓）、證券投資基金實務、投資心理學、金融服務營銷、客戶關系管理。

（三）農村金融專業。主要培養掌握新型農村金融機構所需的專業知識和金融技能的高級應用型人才。面向村鎮銀行、郵儲銀行、農村商業銀行、貸款公司等金融企業從事銀行柜員、營銷、理財咨詢、客戶經理、信貸等具體工作。

農村金融專業開設的專業課程主要有:農村財稅與金融、“三農”經濟基礎、商業銀行實務（包括商業銀行綜合柜臺業務實訓）、銀行信貸實務、商業銀行會計、農村保險實務、證券投資實務（包括實訓）、個人理財實務、農村財務管理、金融服務營銷、客戶關系管理。

（四）投資理財專業。主要培養面向各類商業銀行及其它各類金融機構、各類投資服務類公司、上市公司的投資或財會部門等一線崗位，從事客戶理財服務、投資分析與咨詢、資本運作與資產管理等工作的高等應用型人才。

投資理財專業開設的專業課程主要有:財政與稅務、金融基礎實務、基礎會計、財務會計、個人理財實務、公司理財實務、保險實務、證券投資實務（包括實訓）、期貨與外匯交易實務（包括實訓）、金融服務營銷、客戶關系管理。

上述四個專業，不可能在短期內一并設立，需要一個過程。在沒有正式設立之前，可以采取在現有的金融管理與實務專業下設置四個專業方向，每個專業方向只招生一個班級，逐步試點，逐步設置正式的專業。

【注】本論文為2010年中山市教育科研項目“適應中山金融服務業發展需要的金融管理專業專業方向設置問題研究”的階段性成果，課題編號：D10138。

[1]中山市以金融服務業為龍頭積極實施“雙輪驅動”發展策略.中山市人民政府,〔2010〕第17期（總第1257期）.

[2]中山創新思路發展金融服務業.中國中山政府門戶網站,2010(3).

[3]中山市城鄉金融服務一體化綜合改革試點實施方案的通知.中山市人民政府辦公室,中府辦〔2010〕41號.

[4]中山統計信息網http://www.zsstats.gov.cn/index.php.2010年經濟運行簡況.2011(01).

Finance service trade has developed quickly in Zhongshan since 2010.Various financial service organizations,including such experiment units as rural ones and small credit companies,have been stationed in succession.Enterprises quicken their steps to goon the market.It is clear that finance plays more and more important part in economy.Zhongshan capital market is coming in to being.Since the development of finance service trade is supported by finance talents,it is important for Zhongshan Polytechnic,the only local vocational college having finance specialties,to revise specialty setting and improve high-qualified talents so as to meet the needs of the market.

Finance service trade；specialty；financial talent；training

（作者單位：中山職業技術學院）

（編輯 劉麗娜）