關于改善科技型中小企業融資環境的建議
——來自招商銀行小企業信貸中心的聲音

本刊記者 俞崇武

關于改善科技型中小企業融資環境的建議
——來自招商銀行小企業信貸中心的聲音

本刊記者 俞崇武

銀行是科技金融的直接主體，對科技型中小企業“融資難”破題的考量和探索，銀行可謂“冷暖自知”。本刊記者日前走訪招商銀行小企業信貸中心，請該中心負責人就銀行“對推進科技型中小企業融資環境改善”談其真切想法，言之灼灼。

上海市科技型中小企業融資環境現狀樂觀

在采訪中，招商銀行小企業信貸中心負責人表示，上海目前的科技金融環境還是很不錯的，政府和各有關部門、金融界、企業界都在為之努力。

中小企業是經濟發展的重要力量和勞動就業的主要渠道，而其中科技型中小企業最具創新活力和發展潛力。上海市政府非常重視對科技型中小企業的支持，也出臺了一系列扶持科技型中小企業發展的政策、扶持措施，為上海市科技型中小企業的發展營造了良好的經營環境。在融資方面，上海市也有不少好的做法，這些做法對科技型中小企業融資環境的優化都起到了積極的作用：

——搭建交流平臺。比如，上海市科技成果轉化中心定期搭建平臺，為企業和銀行之間提供面對面交流的機會，最大可能地降低信息不對稱導致的融資難問題。

——搭建融資平臺。比如，上海市浦東生產力促進中心的知識產權質押平臺，有效解決了知識產權質押融資遇到的難題和問題，徐匯區與知識產權交易中心聯合，為銀行和企業搭建平臺，也是一個有益的探索。

——開發信托產品。比如楊浦區專門開發了針對科技型中小企業的信托產品，聯手銀行、擔保公司、投資公司等機構，由政府牽頭，為科技型中小企業提供批量的融資解決方案。

——鼓勵風險投資公司的發展。上海市目前擁有的大量的風險投資公司，為創立初期的科技型中小企業提供融資支持。

政府須對銀行機構“服務科技型中小企業”進一步加大支持力度

然而，由于科技型中小企業點多面廣，現實地看，目前所作的工作只是解決了一部分企業的融資需求，還有大量的科技型中小企業依然受到融資難之苦。為進一步優化科技型中小企業融資環境的建議，招商銀行小企業信貸中心建議，政府需加大對銀行機構支持力度：

正如以上所述，科技型中小企業在推動中國經濟發展、產業結構轉型等方面都起著很重要的作用，政府有責任和義務加大支持力度。同時，科技型中小企業產生融資難問題有許多客觀原因，在現有社會信用體系沒有完全建立，知識產權市場、股權轉讓市場還未有效建立的情況下，單靠銀行是無法解決這個問題的，客觀上也需要政府的大力支持。具體方式可為：

（1）組建或指定專業擔保機構提供擔保，具體模式如下：

這種模式下，擔保機構必須保持良好的風險控制能力與實現政府意圖，與加強對科技型中小企業支持之間的平衡。為此，應該形成以下工作機制：

擔保機構應能夠接受科技型中小企業提供的知識產權作為質押，建立起對企業提供知識產權的風險識別系統和轉讓系統。

擔保機構應能夠接受科技型中小企業提供的股權作為質押，可借助社會評價，聯合風險投資公司，提高股權的變現能力。

（2）建立風險準備金（或貸款保證金）擔保制度

與上述模式相比，這種模式具有更大的優越性，主要原因在于更大程度地發揮了市場作用，在發揮政府引導的同時，充分發揮銀行的風險控制能力。為確保這種模式的有效性，需要做到：

優選合作銀行。不同的銀行有不同的專業能力和風險偏好，需要選擇對科技型中小企業支持力度較大的銀行機構開展合作，并出臺相應的激勵措施。

搭建交流平臺。搭建交流平臺是保證這種方式能夠盡可能多的中小企業獲得支持的重要配合方式，通過現場面對面之間的交流，最大可能地解決信息不對稱產生的問題。

要發動園區盡可能的參與。園區更為接近中小企業，掌握更多的企業發展信息和社會信用狀況，這些信息將有利于科技型中小企業更為便利地獲得融資支持，因此，政府應鼓勵、支持和推動園區與銀行的緊密合作。

（3）政府提供專項補貼

政府提供專項補貼的主要用途有兩個：一是對企業貸款的貼息，體現為對符合產業導向政策的科技型中小企業的引導，降低企業的融資成本；二是對銀行貸款的補貼。大多科技型中小企業的融資金額較小，銀行的積極性不夠。通過補貼，能夠更大程度上調動銀行機構從事科技型中小企業貸款的積極性，使有限的信貸資金更多地流向科技型中小企業群體。

銀行機構要加強創新

除冀望政府要積極作為外，招商銀行小企業信貸中心負責人認為，銀行始終是科技金融的真正主體，自身創新才是根本要件。

現階段，對科技型中小企業融資的支持主體依然還是銀行，銀行機構的創新和支持力量是解決融資難問題的重要因素。為此，銀行機構應該做到：

（1）要加強對科技型中小企業發展規律、特點的研究，并將此認識，融入對該類企業的風險識別、風險控制體系之中，形成真正推動科技型中小企業的支持政策；

（2）要建立專業的服務隊伍，不斷積累對科技型中小企業支持的經驗、技能，提升服務能力；

（3）要加強產品創新。要形成符合科技型中小企業的經營特點、發展特點的創新產品。

健全和完善社會信用體系

在招商銀行小企業信貸中心負責人看來，政府、銀行的努力和探索，本質上是要促動整個社會體系都來為科技金融而努力，最終形成一個完整的社會信用體系，從根本上打通企業與資本之間的鴻溝。

有個美國商人說過：一個人可以失去財富、失去工作，但萬萬不可失去信譽。”因為失去了信譽，可能在社會上寸步難行，無法生存，企業只能走向破產，這就得益于社會信用體系的健全，得益于很強的信用約束和懲罰機制。

社會信用體系的健全和完善，可以使銀行更大程度上降低對企業擔保品的要求，從而使具有經營狀況良好、但無適合擔保品的企業順利得到銀行的融資支持。