道德力的資本效應

劉建榮

[摘要]農業現代化、產業化、規模化、市場化發展是社會主義新農村建設的必然選擇，也是社會主義現代化建設的必然要求。而在農業經濟的快速發展中，農民自有投資捉襟見肘，資本短缺成為了農業經濟發展和農民增收致富的瓶頸。為解決這一難題，理順農村金融信貸是最重要的途徑。為此，瀏陽市政府與銀行聯合探索發揮道德力的信用作用解決農民金融信貸困難的路徑，如核發“四住一體”評級授信農戶貸款證、形式性的發展農屋抵押貸款、建立農民專業合作社貸款風險補償基金等。

[關鍵詞]道德力資本效應瀏陽市農村金融信貸

[中圖分類號]B82-053[文獻標識碼]A[文章編號]1007-1539(2011)05-0139-06

道德力即道德能力，具體則是指人們把社會道德行為規范和行為準則轉化為人們自覺行動的能力。道德是各利益主體建立共同生活關系不可缺少的要件，現代金融在信貸關系中除了公約與法律外，道德力也是金融資本良性運行的重要保證。本文基于道德力的價值視角，從瀏陽市農村商業銀行的實證案例，分析道德力在農村金融發展中的可行性，以此破解農村金融發展與農村經濟發展的金融信貸困局。

一、道德力的實證運用——瀏陽市農村信貸模式

任何一個社會的生活都離不開人們的道德生活，而“道德生活主要表現為兩種基本形式:道德思考和道德習慣。道德思考設計理想道德生活，道德習慣反映現實道德生活”。在現實社會中，人類結成社群而生存的同時就衍生出社會道德體系以維護和協調社群關系，人們就是在這種道德反思與道德習慣的相互作用中推進道德規范的完備與道德生活的發展的。在鄉村社會，人們祖祖輩輩與鄉土為伴，鄰里之間世世代代雞犬相聞，不僅道德規范在鄉村彌久流長而逐漸臻于完善，而且道德力長久地通過族際與鄰里等的交往發揮著顯性與隱性的作用，形成一個地方的傳統、風俗、習慣與風尚，培養著一個地方人的品格、人格與情操，塑造出一個地方人的信仰與信念。瀏陽市就是這樣一個流淌著濃郁鄉土氣息、習慣于道德生活的地方，代代相傳的道德生活催生起肥沃的道德土壤，為新時代孕育了市場經濟發展的胚芽并哺育其茁壯成長。

瀏陽市是農業大市，總面積5007平方公里，轄37個鄉鎮(街道)，139萬人口，其中農業人口122萬，耕地117.4萬畝，林地512萬畝。近年來農民專業合作社成為了農業產業化經營的有力推手和農民增收的新引擎，到2010年底農民專業合作社逾900個，全市平均每個鄉鎮有二十多家農民合作社，帶動農戶21萬戶，占全市農業總戶數的68％。隨著農民合作經濟組織的發展，農業產業化經營的規模不斷擴大，農業生產成本的需求量也相應不斷擴大。然而，農民的家庭積蓄十分有限，即使每年維持簡單的農業再牛產，農民都需要早作資金籌劃；而要進行農業擴大再生產，形成農業規模經營，創新農民合作經濟組織或農業大戶，實現農業產業化發展，從農民自身的儲蓄家底來增加農業資本投入更是十分網難。雖然銀行有資可貸，但因為農業是弱質產業、資源產業、自然產業，投入高而產出低，社會效益高而經濟效益低，銀行投資風險大，致使國家的農業信貸支持呈現出與農業發展需求越來越遠的態勢。為此，瀏陽市各方力量在認識到共同問題的情況下，齊心協力想辦法、找對策，彰顯傳統道德生活的經濟價值，為傳統的道德文化搭建市場經濟發展的平臺，架設起道德資本與金融資本溝通的橋梁，創新農業發展的融資渠道。

(一)核發“四位一體”評級授信農戶貸款證，建立農民道德資本檔案

2008年11月開始，由政府主導、銀行聯動、各鄉鎮及村組參與評定農戶信用等級，通過評級授信，由瀏陽市農村商業銀行(即瀏陽市農村信用合作社)根據客戶的資信程度向農戶核發《農戶貸款證》，在核定的貸款額度和期限內向農戶發放不需要任何抵押擔保的5千至5萬元小額貸款，為從事種植業、養殖業、農副產品加工、運輸、商貿服務業的農戶提供方便快捷的小額金融信貸服務，依據“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”原則，農民可直接在轄區內營業網點柜臺辦理無須任何抵押擔保的信用貸款。截止2010年9月底，該行共計塒全市28.47萬戶進行信息采集，占全市農戶總數的84.76％，已發放《農戶貸款證》16.94萬本，發證授信金額達29.02億元；已憑證放貸7.7萬戶，累計金額13.17億元。全新的小額農貸評級授信機制，充分運用和發揮農村道德力的作用，再次佐證了馬克思主義關于經濟、政治、文化在社會建設中的三位一體、相互影響和相互作用理論，使在市場經濟發展中一度被人們所忽視的道德文化再次成為經濟發展的基石與助力，為農村繁榮道德文化創新了思路；同時，全新的小額農貸評級授信機制，也為農村金融機構服務三農找到了新的“著力點”，使道德傳統走出了意識形態的高閣而具有了現實的力量與價值，對銀行來說更是不僅有利于培育基礎客戶，鞏固農村市場，助推業務穩健持續發展，又可加快農民增收致富的步伐，全面優化農村信用環境，彰顯銀行的道德與功利相結合的價值取向。

(二)形式性的發展農屋抵押貸款，預付農民道德信用資苯

在中國傳統社會，一個人的誠信道德素質與道德水平是一個人安身立命之本、國家之基，所以孔子曾說:“人而無信，不知其可也”；“為政以德，譬如北辰，居其所而眾星共之”(《論語·為政第二》)；《左傳·襄公二十四年》也說:“德，國家之基也。”荀子更是深刻具體地指出:“仁人之用國，則國安于磐石。”(《荀子·富國》)中國共產黨一直重視道德因素在社會主義革命和建設中的作用，毛澤東在《延安文藝座談會上的講話》中就曾經指出:“我們是無產階級的革命的功利主義者，我們是以占全人口百分之九十以上的最廣大群眾的目前利益和將來利益的統一為出發點的，所以我們是以最廣和最遠為目標的革命的功利主義者，而不是只看到局部和目前的狹隘的功利主義者。”在這里，毛澤東強調社會主義革命和建設中，各利益組織與個人并不是不能講功利，但我們要講的是以最廣大群眾的目前利益與將來利益的統一為出發點的功利，也就是要把廣大人民群眾的利益視為最高利益的功利。也正是基于我黨的這一基本認識與黨的宗旨要求，1995年以來，瀏陽市農村商業銀行為破解“銀行難貸款、農戶貸款難”的兩難問題，給予農戶進入金融市場的“國民待遇”，為講誠信、守信用的農戶以及從事農副產品加工、鞭炮煙花產業的農村中小企業提供農屋抵押貸款服務，為解決農民群眾的目前困難與將來困難尋找道德的切入口，用道義的力量振奮農民的道德信心，有效破解農戶抵押擔保難題，滿足農戶生產經營、創業致富的資金需求，營造農村誠信氛圍。十多年來，通過實踐農屋抵押貸款，預付的是農民道德信用資本，營造的是良好的農貸信用環境，使農戶在潛意識里有了“貸款不還，處置房屋”的心理壓力與道義愧疚，無形中強化了農戶的信用觀念，實現了銀農互惠雙贏。到2010年9月，

集體土地廠房、農屋抵押貸款金額為14億元，占全行貸款總額的22％。農屋抵押擔保，實際上是農戶道德誠信抵押擔保，考量的是農民的道德信用度與社會輿論及道德評價的影響力。

形式性的農屋抵押擔保，雖然與現行法律相背，但由于在操作中始終堅持道義的底線，因而在十多年中未造成農戶與銀行的困擾，并給農民住房頒發全國統一的產權證，對農民擁有住房的現狀給予了法律上的確認。此外，雖然抵押物處置于法無據，宅基地住房處置變現難，但農戶房產抵押之后，無形中對農戶有效利用貸款獲取收益、還本付息起到了督促作用，為有效規避農屋抵押貸款的政策風險和道德困境提供了根本保障。

(三)建立農民專業合作社貸款風險補償基金，提供農民道德風險保障

在社會主義市場經濟的發展中，人們越來越發現社會的變動性與市場的不可預測性時常會使道義具有風險性，道德力的發揮不時陷入令人啼笑皆非的困境。比莫·普羅德安在探討風險承擔者之間沖突的原因時就指出:“風險承擔者之間的沖突數不勝數。在商業界和社會中，潛在風險承擔者的數量在持續增長，給組織管理模式和采取短期主義行為的經理帶來了問題。……當借款機構的存在受到兼并或潛在破產的威脅時，銀行采取的任何行動都會自然地給有的股東帶來更大的負面影響。當貸款銀行需要照顧其顧客時，必須以不威脅到其自身的存在為限度。貸款者必須有長遠打算，不能在顧客最需要它的時候退縮。”因此，即使事物的發展及當事人各方均始終抱有道德的善良愿望，但常常會因各種不可抗拒的意外因素而使道德的信念無法履行，不得不面對道德的風險，特別是農業作為弱勢產業，來自市場和自然的任何一個意外都有可能使農業的投資血本難歸，把銀行信貸的農戶逼入道德的死胡同。

正是鑒于此，瀏陽市政府2010年9月開始建立道德風險保障機制。瀏陽市政府為加大對農民專業合作社的信貸支持力度，有效防范銀行信貸資金風險，根據相關法律法規和文件精神，制定《瀏陽市農民專業合作社貸款風險補償基金管理暫行辦法》，采取政府投入、部門注資、社會募集等方式籌集基金。2010年瀏陽市政府安排200萬元，并決定視今后財政收入情況增撥資金，確保農民專業合作社貸款風險補償基金逐年增長；市農辦、農業局、林業局、畜牧水產局等涉農部門每年從各自用于扶持、補助農業發展的資金中提取一定比例注入到農民專業合作社貸款風險補償基金，存于銀行由銀行管理，并成立專門領導小組負責監管、執行落實相關決議。目的在于幫扶誠實守信、具有良好發展前景和示范帶動效應的農民專業合作社，為其提供風險貸款擔保及風險貸款補償，解除銀行與農民專業合作社的信貸困難與信貸風險，為銀行與農民經濟合作組織的銀行信貸提供道德風險保障。二、道德力在資本運行中的價值

道德是社會調整人們之間以及個人和社會之間利益關系的行為規范和準則的總和。道德力是人們把社會道德行為規范和行為準則轉化為人們的自覺行動的能力，包括道德認知能力、道德評價能力、道德實踐能力等。道德力的本質是社會責任的內化，是人們對社會規制和秩序的認同，是按照社會規范和準則協調自我行為的一種自覺自律。道德力的高低、強弱，直接與人們對社會道德規范和準則的執行力成正比，也反映出一個人的道德修養與道德素質。道德力是一個人、一個社會的軟實力的靈魂，是凝聚力、感召力、人格力的體現，是人類良性交往的基本保障，也是和諧社會建設的基石。從此出發，瀏陽市道德的資本效應的應用，正是著眼于道德力的社會價值。

(一)道德力提升人們的資本責任感

在農民與銀行的信貸關系中，不管是對農民還是對銀行而言，對資本的責任感是信貸的基石。對農民而言，生產資本也必須承擔三個方面的責任:一是農民來自銀行的借貸資本必須承擔對銀行的本息償還責任；二是農民的生產資本投資必須承擔盡力保障履行資本的基本職能的責任，使資本保值增值、獲得利潤，創造比資本更大價值的生產效益；三是農民向銀行信貸，投資農業經濟產業，鞏固國民經濟的基礎，這也是農民履行其社會責任的體現。對銀行來說，金融資本必須承擔三個方面的責任:一是銀行是高負債率的企業，其自有資本金很小，資本主要來源于儲戶的存款，因此，銀行必須對儲戶的存款保本付息負責，以確保存款人作為債權人的權益得到保證；二是銀行是一個社會性企業，為銀行辛苦工作的職員不僅需要獲得一定的勞動報酬，也需要獲得來自服務單位的工作與生活安全感，并帶給自己家庭生活安全感，因此，銀行必須肩負起職員的工作與社會保障安全的責任；三是銀行作為投資性企業，是國民經濟發展的核心力量，也是政府推進社會改革和社會建設的重要資源，銀行有責任為國家政策貫徹落實提供強有力的金融支持。

然而，金融業和農業均是社會效益高而投資風險很大的行業。農業是弱勢產業、自然產業，投入大而利潤小，受自然環境與政策環境影響很大。農業的良性投資不僅取決于農民的高水平精細管理，更取決于農產品生長季節的風調雨順與銷售市場的政策走向。金融業的良性投資取決于投資項目最終的經濟效益與借貸人的道德素質，而且基于農業發展的現實情況，更是增加了銀行的農村信貸風險。鑒于此種現實情況，瀏陽市政府考慮到農業是國計民生的基礎、農民增收致富是當前中國政治的頭等大事，充分借用道德力的資本效用，與瀏陽市銀行聯合推出“道德力”抵押擔保與信貸。銀行建立農民道德信貸檔案、甚至農民房屋抵押信貸的新型銀行資信借貸模式，政府亦建立以道義為基礎的農業投資風險擔保基金，解決農民發展新農業優良項目與銀行信貸中存在的風險問題，為農村經濟繁榮與發展筑建安全平臺。

(二)道德力增進人們的資本信用觀

信用是商業交易的生命線，尤其是以存貸為基本活動方式的銀行的生命線。缺乏信用，銀行就失去了存在的根基。對于銀行而言，信用包括兩個方面:一是銀行要對儲戶守誠信，自覺遵守國家法規與金融政策，維護儲戶的存款利益；二是銀行需對借貸人講誠信，依法踐行放貸承諾與合約，維護借貸人的基本權益與金融市場秩序。對于借貸人而言，信用同樣包括兩個方面:一是對銀行真實無妄地提供信貸信息與抵押擔保材料，積極為銀行信貸提供征信服務，接受銀行的跟蹤調查與監督；二是誠實履行與銀行的信貸合約，主動維護自我及信貸銀行的權益，理順信貸雙方的信用關系，保證信貸雙方的利益。

瀏陽市政府在認識到農民經濟實力有限的情況下，采取激活農民道德“軟實力”的方法，為農民積極尋求發展農業生產的金融信貸渠道。瀏陽市政府以誠信道德為基礎，為銀行和農民架設起信用的橋梁，成立專門領導和協調小組，為全市近三十萬農戶開展評級授信工作，銀行為評級授信農戶發放信用貸款證，方便農戶直接在銀行服務前臺辦理信貸。同時，瀏陽市政府還考慮到農民相對貧困的現實，農民家庭缺乏信用擔保的資產，大規模投資農業實在是“巧婦難為無米之炊”，于是與銀行聯合

制定形式性的農屋抵押擔保信用貸款及信用貸款風險補償辦法，為農民發展規模農業生產及銀行大額信貸提供雙保險的信用保障，極大地提升了道德的實用價值，改善了社會空談道德與圣人道德的現實道德發展環境，對當今社會的遠離道德實踐而熱衷于純粹道德思考的現象提出了挑戰。

(三)道德力保障社會的資本價值度

資本，從經濟學的初始意義講，通常是指投資于商業生產與流通的貨幣與物質條件。資本是經濟主體經營活動的一項基本要素，是經濟主體經濟活動的一個必要條件。資本的目的在于價值增值，即通過資本的投入而使經濟主體獲得剩余價值或利潤，或者說，增強經濟主體未來創造財富的能力。馬克思在批判資本主義社會時就指出:“資本是資產階級社會支配一切的經濟權力。”資本的合乎目的的活動只能是發財致富，也就是自身增大或增值。”這里馬克思不僅指出了資本是一種獲得剩余價值的經濟權力，也指出了資本在本質上對社會生產力的發展有促進作用，社會經濟的發展需要資本的投入來增值，以加快社會財富的積累。當然，資本的投入，對于銀行來說，是要使銀行貸款按時本金和利息(利潤)回收；而對于農民的農業生產而言，就是要使農業生產投資保值增值，順利獲得經濟效益。

資本的投入與運行做到“多快好省”，是增強資本價值度的基本途徑。作為經濟主體，投資追求的是安全與效率，在銀行與農民的信貸投資中，共同的目標都是“多快好省”，從而提高資本的安全度與效率。“多”，銀行與農民都希望投資多。銀行本身就以信貸投資為生存之本，金融資本只有放貸才能維持銀行的生存，因此放貸越多獲得的利潤越多，也才能保證儲戶的利益；農民發展農業生產，基本是因為規模生產、現代生產或市場經濟而需要向銀行借貸資金，同樣是借貸資金越充足越有利于規模經濟的發展。“快”，銀行與農民在信貸處理上越快越好。信貸辦理越快也就越有資本效率，更何況農業是季節性產業，爭取時間就是爭取了農業經濟發展的機遇。“好”，就是銀行與農民都希望在借貸中信用好、效益好。銀行希望農民還貸信譽好，金融資本周轉率高，從而使既定的金融資本獲得更好的效益；農民也希望能夠通過借貸資本促進農業經濟發展，增強自己增產致富的能力。“省”，銀行與農民都希望手續與程序環節減省，信貸手續越簡單就越節約時間，也越節約人力、物力資源等成本，就越能增進工作效率與效益。

做到了信貸的“多快好省”，就能更好地為銀行和農民發揮資本的價值作用，而這均離不開經濟主體的道德力。銀行要實現“多快好省”地為農民辦理信貸，就要有強烈的社會責任心與忠誠為農民服務的熱情，以及促進農業經濟發展的憂國憂民的民本思想。而農民要“多快好省”地向銀行申請到信貸，最關鍵的是要有誠信與社會責任感，重視自我的人格修養與塑造，重視對自我的社會道德輿論和評價。道德力是保障資本價值度的基石與催化劑。三、道德力在農村金融發展中的可行性分析

(一)傳統道德文化孕育道德習慣

瀏陽歷史文化深厚，三國吳分臨湘縣(今長沙縣)地置瀏陽縣，為東吳將領周瑜“俸邑”之一。這里的人民頑強勇敢、質樸忠誠、憂國憂民、樂于奉獻、勇于犧牲、凜然正氣、勤勞正義。近代以來，這里不僅培養了為戊戌變法而流血犧牲的譚嗣同，也培養了民國先驅及數十位挽民族之危亡、救生靈于水火的鐵血將軍和數萬名革命烈士，還走出了一大批黨和國家的杰出領導人。瀏陽人民熱愛文化，推崇學習，締造了深厚的文化底蘊。古色古香的瀏陽文廟、奎文閣、千年古寺石霜寺，無不顯示著前輩人的智慧和文化底蘊以及對儒學和佛學思想的研習與傳播。譚嗣同還著有《仁學》，創建南學會，主辦《湘報》，宣傳愛國救亡思想，促進湖南推行新政，轉變社會風氣。瀏陽農民一直以來深受傳統道德文化的熏陶與教化，多繼承了前輩的品格與精神，并始終以革命英雄為自豪、為榜樣，誠信為本、自強不息，使瀏陽社會主義新農村建設走上了快車道，是全國百強縣之一，從思想道德文化觀念和經濟實力上為踐諾借貸信用及發揮道德力的資本效應夯實了道德文化基礎與經濟基礎。

(二)“熟人社會”道德評價導向道德生活

“熟人”的意思是指人與人之間因經常接觸而知道得清楚或有較深的印象。“熟人社會”，即是指人與人之間通過私人關系聯系起來，構成相互接觸和相互了解的社會圈子。“熟人社會”雖是20世紀費孝通在《鄉土中國》提出的概念，但卻是中國社會的現實。中國傳統農村社會治理模式是“人治”，靠的就是人與人之間的誠信與威信，并通過相互影響而把社會保持在一定秩序中，家族權威與輿論監督是其重要的手段。瀏陽歷史悠久，民風淳樸，村民在長期穩定的鄉土生活中形成了相對密切的一張張關系網，構成了相對穩固的信用模式與輿論評價及監督體系，尤其是客家民俗更是推助“熟人社會”的特性穩定發展。瀏陽客家人基本是在明清年代由江西、廣東等地遷入的，宗族觀念強，聚居習慣上也以宗系姓氏為線索相對集中，居所以族系圍屋為主，每個屋場聚居二十至上百農戶不等，人口達百人以上，人們對所居屋場都有一種核心的歸屬感和強烈的榮譽感。長期以來，人們依靠誠信道德與對屋場及宗族責任而形成自組織模式和輿論監督體系，維護正義、貶抑邪惡，保護村民的公平權益，這為在“熟人社會”誠信借貸建立了良好的鄉風與道德環境，也為發揮道德力在金融信貸中的作用奠定了道德評價與輿論監督機制和基礎。

(三)政府行政部門積極營造道德環境

2005年中國共產黨十六屆五中全會通過《十一五規劃綱要建議》，提出要按照“生產發展、生活寬裕、鄉風文明、村容整潔、管理民主”的要求，扎實推進社會主義新農村建設。2008年黨的十七屆三中全會作出《中共中央關于推進農村改革發展若干重大問題的決定》，對農村土地流轉和農民合作經濟組織的發展進行了全面的部署與制定指導原則。瀏陽市各級政府行政部門全面行動起來，為社會主義新農村建設發展和農民合作經濟發展農業生產群策群力，籌資金、找項目，為農民群眾牽線搭橋，積極配合各經濟主體創新思路、解決問題，促進農民增收致富，同時還廣泛開展社會主義道德宣傳與社會主義核心價值體系建設，改變農村舊面貌，建設社會主義新農村。瀏陽市為農民發展農業經濟的信用貸款成立了專門領導小組，常務副市長任組長，各鄉鎮、村組干部參加，積極配合銀行對農民進行評級授信工作，籌集專項資金為農民信貸提供風險擔保，為銀行農業信貸掃除障礙，開辟農村發展農業經濟的綠色信貸渠道；開展“和諧文化進屋場”、農村體育文化建設等活動，創新屋場自治模式，提升村民自我管理水平和道德力。這不僅僅反映了政府行政組織部門以國計民生為大任，更是體現了政府的服務意識和責任意識，為農民樹立了責任與誠信的榜樣，為在農村發揚道德風尚、形成良好民風民俗、彰顯道德力在金融信貸中的作用，創建了優良的投資環境與村民自治氛圍，使農村的道

德環境進一步改善，使農民的道德活動蔚然成風。

(四)農民道德與法律意識增強鞏固道德信念

法律是底線道德，守法是對人們道德行為的最低要求。自改革開放以來，我國法律制度也不斷健全和發展，在社會各領域逐漸制定專門法以保障社會有序發展，在金融領域就制定了中國人民銀行法、商業銀行法、擔保法、證券法、保險法、票據法等，社會逐漸走上了依法治國的軌道。同時，各級政府和組織部門，深入開展普法宣傳教育，使法律知識盡人皆知，農民不僅通過各種渠道獲得了豐富的法律知識，而且在不斷開放的生產、生活實踐中樹立起法治意識與法制觀念，自覺守法、依法維權的意識與能力不斷增強。同時，國家在依法治國與“以德治國”上協調發展，頒布了《公民道德建設實施綱要》，加強社會主義核心價值體系建設等，這一切都為銀行信貸創造了良好的制度環境、法治環境與道德環境，也為道德力在農村發揮資本效應提供了法律保障與道德價值導向，道德的“軟實力”與法制的“硬實力”共同筑起農村信貸的安全通道。

結語

總之，農業現代化、產業化、規模化、市場化發展是社會主義新農村建設的必然選擇，也是社會主義現代化建設的必然要求。而在農業經濟的快速發展中，因農民長期以來處于相對貧困狀態，農民自有投資捉襟見肘，資本短缺成為農業經濟發展和農民增收致富的瓶頸。為解決這一難題，理順農村金融信貸是當前最重要的途徑。鑒于農村傳統道德文化深厚，道德環境良好，道德評價與輿論監督引導農村社會民風成為習俗，并深得農民群眾認同，再加之黨和政府大力宣傳社會主義道德文化與核心價值觀，從責任與道義上積極為農民辦實事，服務“三農”，協助銀行等投資單位解決農民信貸與投資問題，深得農民群眾和各經濟單位的信賴與擁護，配合法律制度的保駕護航，在農村大力發揮道德力在金融資本中的信貸擔保具有現實可行性。瀏陽市的實踐經驗也證明其具有一般性的意義，全國各地雖各有不同的民風民俗，但中華民族自古深受道德文化浸染，“仁義”為本的儒家思想深入民心且一直是中華民族為人處世的基本準則與價值取向。新中國成立以來，我國建立了中國共產黨領導的統一的國家政權，黨和國家的基本方針政策“全國一盤棋”，雖然各地農村經濟發展水平不一致，但農村發展的共性具有絕對性，個性只具有相對性。因此，瀏陽市的農村信貸模式與社會主義新農村建設經驗值得各農村地區結合本地特色進行借鑒與推行，使道德力成為農村社會建設的重要力量，并為農村社會經濟發展充分發揮其道德資本效應，為農業經濟現代化發展創新投資模式，為社會主義新農村建設開辟道路。

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