扶企惠民 招行一馬當先

　　記者問(以下簡稱“問”)：張總您好!近年來，未富先老的情況日益凸顯，養(yǎng)老問題越來越多地困擾著中國家庭。在您看來，為什么我國會面臨巨大的養(yǎng)老壓力呢?
　　張長志答(以下簡稱“答”)：根據(jù)聯(lián)合國的統(tǒng)計標準，一個國家60歲以上老年人口達到總?cè)丝跀?shù)的10％以上，就已經(jīng)屬于人口老齡化國家。根據(jù)第六次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口占總?cè)丝诘?3.26％：《中國人口與勞動問題報告》預(yù)測，“十二五”期間，我國60歲以上人口將突破2億，有可能超過總?cè)丝诘?5％。我國正在加速進入老齡化社會，這已成為現(xiàn)行養(yǎng)老金制度面臨的最大挑戰(zhàn)。
　　問：我國養(yǎng)老保障體系的三大支柱是基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄養(yǎng)老。美國等西方國家已基本實現(xiàn)了普惠的企業(yè)年金計劃，而在我國目前建立企業(yè)年金計劃的只是一些經(jīng)濟效益好的行業(yè)，您如何看待這一現(xiàn)象?
　　答：作為職工在基本社保之外的第二道養(yǎng)老保障，企業(yè)年金不僅能有效彌補社保替代率不足的問題，而且可以通過養(yǎng)老資金長期穩(wěn)定、保值增值的特性，保障百姓的“養(yǎng)老錢”安全，有效改善人們的退休生活質(zhì)量。
　　但是目前，很多企業(yè)建立年金制度的積極性未能完全調(diào)動。其中一個重要的原因是，對于員工個人繳費沒有稅收優(yōu)惠。針對這個問題，我們始終呼吁政府盡快出臺相關(guān)政策，以調(diào)動企業(yè)及員工參與年金計劃的積極性。比如，提高繳費環(huán)節(jié)的免稅比例，對投資收益環(huán)節(jié)免稅，只在領(lǐng)取環(huán)節(jié)征稅；同時，針對個人繳費部分同樣給予個人所得稅免征政策。
　　另一個原因是，適合中小企業(yè)特點和需求的企業(yè)年金集合計劃產(chǎn)品在過去幾年沒有獲得應(yīng)有的發(fā)展。但隨著國家人力資源和社會保障部今年5月1日正式開始實施的《企業(yè)年金基金管理辦法》(11號令)正式確立了集合計劃的合法地位，可以預(yù)見，更多規(guī)范的集合計劃產(chǎn)品將逐步推向市場，中小企業(yè)的年金需求將更好得到滿足。
　　問：集合計劃能夠給企業(yè)帶來哪些實在的好處呢?
　　答：從實際運作的經(jīng)驗來看，與單一計劃相比，集合計劃可以體現(xiàn)多方面的優(yōu)勢：一是解決了中小企業(yè)建立年金計劃的初始門檻問題；二是攤薄了中小企業(yè)年金計劃運營的費用，比如審計費、開戶費這些費用可以由加入集合計劃的企業(yè)共同承擔：三是簡化了中小企業(yè)加入年金計劃的流程；四是更有效地整合了各年金管理人的優(yōu)勢，能夠為企業(yè)帶來更多的選擇和更好的收益。
　　問：有媒體把貴行現(xiàn)階段的“二次轉(zhuǎn)型”解讀為“吹響了進軍中小企業(yè)的號角”。那么招商銀行在集合計劃方面能夠為中小企業(yè)提供怎樣的產(chǎn)品或服務(wù)?
　　答：招商銀行是國內(nèi)最早從事企業(yè)年金業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)之一，不僅被原勞動和社會保障部確定為唯一的企業(yè)年金賬戶管理試點銀行，而且首批成為擁有受托、賬管、托管三項資格的股份制商業(yè)銀行：并參與了我國幾乎所有企業(yè)年金法規(guī)制度的編寫和標準的制定，受到了監(jiān)管部門的高度認可。
　　招商銀行從2008年起就率先推出了“金色人生”系列集合計劃，我們整合行內(nèi)各項核心資源，打造了業(yè)內(nèi)一流的投資決策團隊，為產(chǎn)品長期保值、增值提供強有力的支持；同時，該計劃受托人與投資管理人分離，讓我們更公平客觀地對投資管理人進行考核評價和監(jiān)督，最大程度保護企業(yè)和員工的利益；我們還在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)了企業(yè)年金個人投資選擇和轉(zhuǎn)換功能，滿足員工個人自主投資選擇的需求。