關(guān)于完善我國金融監(jiān)管體制和機制的思考

劉劍橋

（對外經(jīng)濟貿(mào)易大學，北京 100029）

國民經(jīng)濟在很大程度上受到國家金融情況的影響，一個國家只有保持金融穩(wěn)定，才能夠確保整個國民經(jīng)濟的快速穩(wěn)定的發(fā)展。然而，很多因素都有會對金融的安全和穩(wěn)定帶來影響，造成金融風險。改革開放以來，我國已經(jīng)逐步建立起完善的金融體制，極大的促進了我國金融事業(yè)的發(fā)展。但是我國的金融監(jiān)管起步時間相對較晚，在很多方面還存一些問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1 當前我國金融監(jiān)管面臨的問題

1.1 貨幣政策管理與金融監(jiān)管之間存在沖突

上世紀九十年代開始，我國貨幣政策的目標就以穩(wěn)定物價、促進經(jīng)濟發(fā)展為主，但是隨著我國的金融體系的過渡，這使得我國的貨幣管理政策和金融監(jiān)管體制之間產(chǎn)生了矛盾，這對我國貨幣政策的作用產(chǎn)生了較大的影響。作為國家貨幣政策主要執(zhí)行機構(gòu)的銀行信貸，也受到了金融監(jiān)管。這就使得國家的貨幣政策和銀監(jiān)會的貸款管理政策之間出現(xiàn)了沖突，同時銀行為了追求自身的利益，這使得銀監(jiān)會的貸款管理政策的執(zhí)行效果要遠遠高于國家的貨幣政策，在很大程度上削弱了國家宏觀調(diào)控的能力。

1.2 重復監(jiān)管與監(jiān)管真空并存影響金融秩序

當前我國從事金融監(jiān)管的部門比較繁雜，各個部門之間所管理的范圍在很大程度上存在著重合與沖突，這種復雜的管理必然會導致一些問題的發(fā)生，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

由于從事金融監(jiān)管的部門數(shù)量比較多，這就使得監(jiān)管的職能分散到多個部門。這就使得不同的金融機構(gòu)即使是從事相同的業(yè)務也要向各自所屬的管理部門進行申請，而這些管理部門在進行監(jiān)管的過程當中的依據(jù)也各不相同。這就造成了不同機構(gòu)從事同一業(yè)務的標準卻各不相同，造成混亂。

隨著我國金融市場的逐步放開，各大金融機構(gòu)所從事的業(yè)務也逐漸的趨同，而多個部門進行管理勢必造成管理的交叉，一旦出現(xiàn)問題又互相推脫，造成責任不明，甚至出現(xiàn)監(jiān)管的空白地帶。

1.3 監(jiān)管實踐中“貪大求洋”情況非常突出

隨著我國金融市場的逐漸放開，各個金融機構(gòu)積極參與到我國的金融市場的競爭中來，極大的促進了我國金融市場的繁榮和發(fā)展。然而在改革中卻存在著照搬國外經(jīng)驗“貪大求洋”的情況，具體表現(xiàn)在以下幾個方面。

1.3.1 貪大

隨著我國金融市場的不斷的發(fā)展，商業(yè)銀行的運作也開始逐漸的走上正軌，但是很多銀行盲目的設立跨地區(qū)的機構(gòu)，而沒有做好社區(qū)的服務，造成其服務質(zhì)量跟不上其發(fā)展的速度和規(guī)模。

1.3.2 求洋

在盲目引進國外金融機構(gòu)的同時，造成國內(nèi)金融資產(chǎn)的大量流失，加大金融風險。

2 完善我國金融監(jiān)管體制和機制的思考

把握金融改革開放的機遇，進一步促進我國金融業(yè)健康、快速、可持續(xù)發(fā)展，并保持我國金融市場的穩(wěn)定和金融機構(gòu)的健康成長，必須完善我國的金融監(jiān)管體制和機制。

2.1 完善體制，建立“中國金融監(jiān)督管理委員會”

針對我國當前金融監(jiān)管部門繁多而且混亂的實際情況，應該快刀斬亂麻，將數(shù)量眾多的金融監(jiān)管機構(gòu)進行合并，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管委員會，作為國務院的下屬機構(gòu)，由其直接領(lǐng)導。在這個統(tǒng)一機構(gòu)之下，再進行具體職能的劃分，最后各個職能部門定期對金融監(jiān)督管理委員會進行匯報工作。金融管理委員會定期召開會議，根據(jù)各個下屬機構(gòu)所收集的信息和相關(guān)的數(shù)據(jù)進行決策，制定相關(guān)的金融政策。政策制定完畢之后，再由各個具體的分管機構(gòu)去進行執(zhí)行，并對執(zhí)行的情況進行及時的監(jiān)督和反饋，這樣可以保證集中力量辦大事。

2.2 健全機制，構(gòu)建“五位一體”監(jiān)管體系

當前我國金融監(jiān)管體制存在很多的漏洞和不足之處，監(jiān)管對象和監(jiān)管機構(gòu)之間存在著嚴重的對立。應該從監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部著手，對其進行改革，從而不斷的提升其進行金融監(jiān)管的能力，主要包括以下幾個方面：

金融機構(gòu)應該不但得強化內(nèi)部控制制度，不斷的提升自我約束的能力，能夠在日常的經(jīng)營活動當中自覺的遵守國家的相關(guān)的金融法規(guī)和政策，不斷的提升自身的風險防范意識，加強自身抵御風險的能力。建立健全完善的內(nèi)部管理制度，將責任落實到每個工作人員身上，提升其抵御風險的意識。通過強化自我監(jiān)管，能夠有效地減輕金融監(jiān)管部門的壓力。

在加強金融機構(gòu)自我約束能力的同時，還可以建立金融組織的行業(yè)協(xié)會，通過這些行業(yè)協(xié)會制定適合本行業(yè)的相關(guān)的行業(yè)規(guī)范，同時還可以使金融機構(gòu)之間能夠做到相互監(jiān)督。通過金融行業(yè)協(xié)會的建立，能夠有效地協(xié)調(diào)本行業(yè)內(nèi)部成員之間的矛盾，有利于進行合作和交流，能夠為金融機構(gòu)建立一個良好的競爭環(huán)境。金融組織的行業(yè)協(xié)會要充分保證自身的獨立性，要與政府相關(guān)的監(jiān)管部門有所區(qū)別，做到獨立自主的處理本行業(yè)內(nèi)部的一些問題，同時也要及時的做好與政府相關(guān)部門的溝通與協(xié)作，對于超出自身職責之外的事情要及時的與相關(guān)部門進行溝通。

切實加強金融法規(guī)建設，用健全的法律規(guī)范來約束各金融機構(gòu)主體的行為規(guī)范，推進依法辦事，防止過度行政化和監(jiān)管者行政化裁定，防止人為主觀偏好影響金融政策，也即要用法治代替人治。四是加強監(jiān)管部門自身建設，切實做到合法執(zhí)法，要充分利用中國共產(chǎn)黨執(zhí)政的政治優(yōu)勢，加強黨風廉政建設，加強監(jiān)管干部作風建設，建設起一支業(yè)務精、作風正、責任性強、操守規(guī)范的監(jiān)管干部隊伍。五是發(fā)揮新聞輿論的作用，加強科技知識普及，使人們了解金融、掌握金融；要加強金融投資教育，使人們認識風險，具有風險意識；要充分發(fā)揮新聞輿論力量，引導金融業(yè)健康發(fā)展；要聯(lián)合公、檢、法、司力量，打擊和預防金融違法犯罪行為，維護和保護金融秩序，確保金融業(yè)健康運行。

2.3 過渡措施，明確中國人民銀行縣（市）支行的金融監(jiān)管職能。

以金融機制和體制建設的統(tǒng)籌考慮，筆者以為，在組建國家金融監(jiān)管委員會的同時，應明確中國人民銀行縣支行的金融監(jiān)管職能，把現(xiàn)銀監(jiān)小組合并歸入中國人民銀行縣支行，加掛××縣（市）金融監(jiān)管局牌子，主要任務包括：一是對外代表政府主管部門統(tǒng)一行使轄區(qū)金融穩(wěn)定，金融監(jiān)管，金融秩序；二是加強對縣（市）農(nóng)村信用聯(lián)社或農(nóng)村合作銀行的監(jiān)管；三是加強對縣域其他金融機構(gòu)和商業(yè)銀行、政策性銀行、郵儲機構(gòu)、保險機構(gòu)、證券機構(gòu)的監(jiān)管；四是加強縣域（農(nóng)村）金融市場秩序和規(guī)范建設，確保金融市場規(guī)范化運行；五是加強對民間金融和融資政策的引導和統(tǒng)一管理；六是會同其他部門協(xié)調(diào)金融相關(guān)事宜；七是搜集金融相關(guān)信息，開展金融市場調(diào)查研究；八是完成上級部門交辦的專項任務。在其他體制都不變的情況下，其歸回中國人民銀行省（市）穩(wěn)定部門，相關(guān)信息由其轉(zhuǎn)送銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)部門參考和共享。

3 結(jié)論

隨著我國金融市場的不斷發(fā)展和逐漸的完善，金融監(jiān)管面臨著新的挑戰(zhàn)。只有建立健全我國的金融監(jiān)管體制，建立高效的管理機制，才能夠有效的抵御金融風險、化解金融危機，為我國的金融機構(gòu)的發(fā)展和成長創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境，才能夠確保我國金融市場的繁榮和穩(wěn)定的發(fā)展。

[1]陳立彤,虞榮方,付朝暉.從國外的監(jiān)管實踐看我國銀行監(jiān)管中的立法與執(zhí)法[J].金融論壇,2002,(07).

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[3]黃為.中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及改進研究[J]商業(yè)文化(下半月),2011,(03).