對“十二五”期間海南金融業發展的幾點思考

“十二五”是加快海南國際旅游島建設的關鍵時期，也是海南金融業改革發展和服務創優的重要戰略機遇期。推動金融業發展方式轉變，充分發揮金融在現代經濟中的核心作用，是貫徹落實《海南省國際旅游島建設規劃綱要》和《海南省國民經濟和社會發展第十二個五年規劃綱要》的必然要求。

一、“十一五”期間海南金融業發展取得了長足進步

（一）金融規模大幅擴張，結構更趨合理

2010年底，海南全省金融機構本外幣各項存款余額4217.3億元，本外幣貸款余額2509.7億元，分別是“十一五”初的3.3倍和2.9倍；銀行業存貸款增長速度整體高于全國平均水平。證券期貨業發展勢頭強勁。2010年，海南全省證券和期貨交易總額28919.5億元，為2005年的16.8倍。“十一五”期間，海南全省上市公司共從證券市場融資222.6億元，是“十五”期間的11.8倍。保險業務規模迅速擴大。2010年，海南全省保險機構承保金額21727.2億元，實現保費收入47.9億元。

（二）金融組織體系有所完善

商業銀行分支機構有所調整，網點布局更趨合理；新增省級保險主體10家，新增省以下分支機構152家；新型農村金融機構發展較為迅速，2010年海南全省共批準設立7家小額貸款公司、2家村鎮銀行、1家農村合作銀行和3家農村資金互助社。但金融組織體系建設不足，突出表現在：地方法人金融機構缺位，沒有本地注冊的商業銀行、保險法人機構，證券法人機構僅有“金元證券”和“萬和證券”兩家。

（三）金融基礎設施建設成效顯著

海南初步建成了以現代化支付系統為核心，以銀行機構行內系統為基礎，同城票據交換、外幣清算系統以及銀行卡支付系統等并存的支付清算網絡。2009年，成功開發、運行“海南省同城票據影像交換系統”，海口市成為全國首個實現實物票據截留處理的城市。但與全國相比，海南金融業創新仍停留在較淺層次。金融機構仍需繼續引導和培育新的市場需求，開拓市場廣度和深度，創新更多適應海南實際的金融產品和金融服務。

（四）金融從業人員結構逐步優化

海南全省金融從業人員隊伍規模擴大，從業人員結構不斷優化。但金融從業人員的素質仍需繼續提高，突出表現在：一是金融從業人員大多缺乏專業資格證書；二是金融從業人員的國際化程度亟待提高，能夠兼通金融知識和外語、了解和掌握金融服務國際運作慣例的金融人才鳳毛麟角；三是中高級金融管理人才以及高級專業金融人才匱乏。

（五）金融體制改革初見成效，農信社改革進程加快

通過金融體制改革、股份制改造、強化內控管理等措施，金融機構風險管理構架逐步完善，業務經營步入良性發展的軌道。中國農業銀行海南省分行“三農”事業部制改革試點穩步推進；國家開發銀行海南省分行商業化轉型繼續深入。農村信用社改革取得階段性成果，內部管理逐步規范，經營業績持續改善，金融服務水平不斷提高，法人治理結構仍需進一步優化。

（六）金融生態環境不斷改善

支付結算、征信體系建設加強，反洗錢監管能力和手段得到強化，金融體系防范和應對突發事件能力有所提高，區域金融生態環境逐步向好。也應看到，海南金融發展的產業基礎薄弱，金融發展體制機制不活，金融發展仍存在諸多不足，金融業對經濟的貢獻度偏低、金融業開放度不高、資源配置效率較低等問題客觀存在。金融業發展必須緊緊把握國際旅游島建設的重大歷史機遇，推動海南金融業又快又好發展。

二、“十二五”期間海南金融業發展面臨難得的歷史機遇

（一）經濟持續快速發展將為金融業發展奠定堅實基礎

根據海南省“十二五”規劃綱要，未來五年全省生產總值仍將保持年均13%左右的增長，地方財政一般預算收入年均增長率在20%以上；將續建和新建一大批工業、基礎設施和旅游等項目，全社會固定資產投資年均增長23%。

（二）經濟發展方式轉型將為金融業帶來重大發展機遇

“十二五”期間，以經濟結構戰略調整為主的經濟發展方式轉變將為金融業發展帶來重要機遇。一方面，推動服務業大發展是產業結構優化升級的戰略重點，作為現代服務業重要內容的金融業必然會在服務業大發展戰略中獲益。另一方面，構建擴大內需的長效機制、提升制造業核心競爭力、發展戰略新興產業等也要依靠現代金融體系支撐。

（三）國際旅游島建設將成為金融業發展的新引擎

國際旅游島建設對加快發展海南全省金融業提出要求，并給予海南開展房地產信托投資基金試點、開展個人本外幣兌換特許業務試點、創新旅游保險產品、支持旅游企業上市融資、探索開展離岸金融業務、設立旅游產業投資基金等政策優惠。未來五年，國際旅游島的政策能量將集中釋放，這將極大的推動海南金融業實現跨越式發展。

三、“十二五”期間海南金融業發展的總體思路與主要任務

“十二五”期間，海南金融業發展的總體思路是，緊抓經濟快速平穩發展、經濟方式轉型升級、國家實施海南國際旅游島建設的戰略機遇，堅持政府推動與市場導向相結合，緊密圍繞經濟社會發展需要，深化體制改革、加強機制創新，加快金融發展方式轉變；盤活資金存量、做大資金流量，夯實金融服務基礎；改善資產質量、提升經營效益，增強金融服務功能；完善金融基礎設施、優化金融服務結構，提升金融服務質量；構建一個服務設施先進、服務功能齊備、服務質量一流、服務效率卓著的金融服務與支持體系，樹立海南金融業嶄新形象。

（一）發展多層次的金融市場，強化金融要素支撐功能

完善和發展信貸市場，增強信貸融資功能。金融機構積極爭取總部機構的資金傾斜，保證信貸投入適度增長，全力保障重點項目建設進度和企業資金需求。建立完善銀行機構合作機制，積極培育和發展銀團貸款市場，加大對重點“大企業、大項目”的信貸支持。推動信貸擔保機制創新，開展旅游基礎設施、旅游景點承包經營權、旅游景點收費權、海域使用權等抵押、質押貸款等業務。

推動證券期貨市場發展，提高直接融資比重。提高上市公司整體質量，通過并購重組等多種方式不斷改善資產狀況，支持上市公司再融資。大力培育后備上市資源，推進熱帶農業、旅游業、遠洋捕撈、制藥業、新能源等特色產業企業赴海內外資本市場上市。支持符合條件的企業發行企業債券、中期票據、資產支持票據、短期融資券，開展可轉換債務融資工具試點。發展各類股權投資基金；爭取開展房地產投資信托基金試點，設立保障房信托投資基金和公共租賃住房基金。

大力發展保險市場，充分發揮保險保障功能。創新旅行社責任險、旅游意外險等旅游保險產品；推進農村小額保險、農民養老保險等滿足“三農”需求的保險服務；推動建立安全生產責任險、醫療事故責任險和校方責任險等責任險制度；拓展健康、養老和意外保險服務領域，積極參與醫療衛生體制改革；發展大項目保險，服務新型工業和基礎設施建設。鼓勵專業中介機構開拓新業務領域，加強服務創新，建立結構合理的再保險中介機構。

支持貨幣市場與外匯市場發展。大力發展票據市場，規范發展票據承兌貼現業務；改革同城票據交換管理，推動票據交換的同城化進程；積極推動票據業務創新，著力發展融資性票據和外匯商業票據。進一步擴大同業拆借市場規模。引導具備短期融資券承銷資格的商業銀行加強對擬發債券企業的發行輔導和推薦上報，推動更多的重點項目、重點企業直接融資。積極爭取省內大型企業進入外匯交易中心，支持海南外匯交易中心擴大交易規模，擴展服務內容。

（二）引進培育各類金融機構，提升金融資源集聚能力

支持現有金融機構做大做強，擔當服務地方經濟的主力。鼓勵銀行類金融機構根據海南實際，開發適合當地發展的新業務新品種，實現差異化發展。支持證券公司增資擴股并做好上市準備工作，鼓勵開展特色專業化經營，推動期貨經營機構發展壯大。支持保險公司擴大保險服務，擴大保險市場規模。

鼓勵省外金融機構設立分支機構，發揮經濟金融輻射帶動作用。鼓勵區域性股份制商業銀行在海南設立分支機構；吸引和支持外資金融機構來海南設立代表處、分支機構。支持省外證券公司、保險公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、企業集團財務公司等非銀行金融機構來瓊發展。

加快組建銀行、證券、保險法人機構。推動地方商業銀行組建進程，探索成立以服務于旅游經濟發展為特色的海南旅游發展銀行。籌建地方法人信托、租賃機構；大力發展產業投資基金、創業投資基金和股權投資基金等各類基金，設立旅游產業投資基金；探索建立海南橡膠商品交易所。設立立足海南面向全國的保險公司法人機構，探索成立海南旅游開發保險公司；推動建立航運保險機構；鼓勵發展養老、健康、責任和農業等專業保險公司。

促進新型農村金融機構發展，提升農村金融服務能力。鼓勵商業銀行拓展農村服務網點；深化農村金融改革，將有條件的農村信用社改組為農村商業(合作)銀行；大力發展村鎮銀行、資金互助社等農村金融服務機構，推廣小額貸款公司試點；鼓勵保險機構健全服務網絡，形成覆蓋全農村地區、多層面、多形式的保險業發展格局。

支持會計師事務所、律師事務所、投資咨詢、資產評估、保險代理、信用評級等中介服務機構加快發展，為金融發展提供優質高效的服務。

（三）深化金融體制機制改革，提高金融資源配置效率

繼續推進和深化國有大型商業銀行分支機構改革；繼續推進國家開發銀行海南省分行商業化轉型，增強市場化、商業化運作能力；繼續推進中國郵政儲蓄銀行省分行改革，充分發揮其在鄉鎮地區結算、匯兌和小額貸款功能；做好中國農業發展銀行海南省分行改革前期準備工作。

堅持服務“三農”、商業可持續、市場化、適度競爭、政策扶持五項原則，充分發揮外部市場約束作用。合理處理農信社歷史遺留的資產問題和不良貸款問題，化解歷史風險；積極引入戰略投資者，增強資產完整性，優化股權結構，引進先進管理經驗、技術和人才，健全公司治理結構；支持有條件的農村信用社改制為農村商業（合作）銀行。

推動證券經營機構進一步完善內部控制，支持引入有實力的股東，提升競爭實力。不斷完善期貨經營機構與保險機構公司治理結構，提高運營規范程度，進一步改善經營狀況。

（四）全力提升金融服務水平，樹立海南金融嶄新形象

樹立“做優服務”的戰略意識，推進金融服務規范化、標準化建設。高度認識提升服務質量對海南金融業發展的戰略意義，確立金融業“抓服務、樹形象”的發展思路；借鑒國際經驗，金融管理部門與各類金融機構共同制定海南金融服務標準；金融機構加強服務能力建設和服務質量管理，設立專職金融服務管理部門；加強行業規范，充分發揮各類行業協會的促進作用；加強對金融機構服務質量的監督，強化金融服務消費者保護。

加強產業發展與金融發展的融合，大力發展科技金融、消費金融、農業金融、海洋金融、旅游金融和小企業融資。加快消費信貸產品創新，大力推進個人消費信貸業務；開展中小企業信貸產品創新，開發集合信貸產品。大力發展各種財產險、城鄉人身保險與各類責任保險；鼓勵開發郵輪保險、特種旅游保險、航運保險、海事責任保險等新險種，發展農業、漁業保險新產品。

大力提倡服務創新，提高服務質量。明確消費者的服務需求，配備便民服務設施，創新服務渠道，提高從業人員服務意識與服務能力，尤其是加強金融機構窗口服務質量。加強“三農”、小企業、節能環保等薄弱環節和關鍵領域金融服務，深入推進鄉鎮基礎金融服務全覆蓋，努力提高基礎金融服務均等化水平和可獲得性。深入開展金融支持“三農”發展服務年活動。

（五）積極推進外匯改革，支持離岸金融業務發展

拓展外匯業務試點政策深度與廣度，提高政策釋放效用。推動跨境貿易人民幣結算業務發展，實現本外幣交易對等支付結算，積極開展人民幣結算衍生出的貿易融資、信用證、保理、非居民在岸賬戶資金運用等業務。增加開辦個人本外幣兌換特許業務的機構數量，充分滿足國內外游客外幣兌換服務需求。整合洋浦保稅港區、海口綜合保稅區的貿易、稅收、外匯、金融政策，加快管理模式創新和業務創新。

探索具有海南特色的離岸金融發展模式，構建適合海南離岸金融業務發展的外匯政策體系，拓展離岸金融業務需求，推進離岸金融業務穩步發展。

（六）加強金融基礎設施建設，提高金融公共服務水平

完善現代支付清算體系，滿足多樣化的支付服務需求。推動銀聯標準海南國際旅游島銀行卡在境外發行，滿足中外游客服務需求。大力推廣應用非現金結算工具，改善農村地區支付服務環境。

根據地方立法權限，結合實際情況，制定有關地方金融管理的地方性法規，有效保護金融資源產權所有者的合法權益，規范有關當事人的金融行為。

以旅游行業、農村地區和中小企業信用建設為抓手，建立以個人信用為基礎、企業信用為核心、政府信用為保障的社會信用體系；加快地方信用法規制度建設，制定守信激勵和失信懲戒制度，建立行政機關、司法機關和社會組織的社會信用獎懲聯動機制；深入開展征信宣傳教育，培養公眾社會信用意識。

繼續完善多層次的反洗錢協調機制；完善反洗錢非現場監管數據分析指標體系，加強反洗錢監測力度，加大對非法金融交易的打擊力度。

（七）著力優化金融空間布局，促進經濟社會協調發展

鼓勵和支持金融機構向農村地區延伸。加大農村信貸扶持力度，積極改進農業信貸方式，加大對鄉鎮企業、勞動密集型小企業和農業產業化龍頭企業的信貸支持；支持農戶小額信用貸款和聯保貸款發展；推進林權抵押貸款、農戶生產經營貸款、農村小企業和農戶小額貸款。引導資本下鄉，聚集各類資金投入農業領域，提高支農資金使用效率。加大政策性農業保險推進力度，擴大政策性農業保險覆蓋面，進一步創新熱帶農業保險產品，逐步形成具有海南特色的農業保險體系；積極發展農村小額人身保險、失地農民保險、農民補充養老保險、農民工意外傷害保險、農房保險等，提高農民保障水平。

加大金融對擴內需促消費的支持力度，擴大消費信貸覆蓋范圍。加大對現代服務業的支持力度，貫徹落實“一行三會”關于金融支持服務業加快發展的政策措施，重點支持旅游業、現代物流業、信息軟件產業、文化體育產業、商務會展業和房地產業發展。

加大中小企業發展金融支持力度。推動金融機構組建服務小企業的專業部門和專營機構，完善融資服務支持體系，加強對中小企業融資的政策引導，并給予相應的政策支持；積極推進中小企業在中小企業板、創業板及境外資本市場的上市；引導股權投資基金、創業投資基金等社會資金為中小企業提供融資支持，推進中小企業集合發債。不斷完善中小企業擔保體系，支持行業協會建立會員制的聯保公司，促進商業銀行與擔保機構之間建立風險共擔機制，鼓勵各類投資者參與組建中小企業信用擔保機構。

全面提升金融服務社會民生的水平。認真落實國家助學貸款政策，積極對貧困學生提供生源地助學貸款支持。進一步完善對大學生村官創業富民信貸支持的方式和模式。研究適應農民工的優質金融產品和服務，支持農民工轉移就業和創業致富。支持政策性住房建設，鼓勵金融機構把廉租房、經濟適用住房和限價商品住房項目建設作為信貸重點。

鼓勵和支持金融機構強化縣域機構布局。引導銀行機構合理確定縣域機構授權授信，適當下放信貸審批權限，縣域內銀行機構新增存款主要用于當地。以地區產業優勢和資源優勢為基礎，加大金融對縣域產業結構優化升級的支持力度，推動區域經濟經濟增長方式轉變。

四、推動海南金融業發展的幾點建議

（一）加強對金融業發展的指導和協調

海南金融業發展基礎相對薄弱，業務規模小、金融機構少、金融競爭力弱、歷史遺留問題多，必須在遵循市場規律的基礎上，加強對金融工作的領導，加強發展規劃、強化政策引導、加大支持力度，實現金融業的跨越式發展。

（二）加大對金融業的政策扶持

綜合運用財稅、注資、土地、基礎設施保障、審批便利化、補貼及獎勵等方面的優惠政策，有效發揮金融發展專項資金、農業保險發展資金的效應；出臺加快發展資本市場、鼓勵金融創新和吸引金融人才等政策，形成機構聚集、資金匯集、人才會集的局面。

（三）全方位優化金融生態環境

各級地方政府應保持一定資金投入，努力營造誠實守信的社會氛圍；強化行政服務意識，積極協調處置地方不良金融資產，組織、協助公安、司法部門做好賴賬和欠款的清收工作，保障金融機構的合法權益，營造有利于金融業發展的社會環境。

（四）科學有效維護區域金融穩定

完善維護區域金融穩定的工作框架，明確各部門分工和職責，加強各金融監管部門與政府相關部門間的溝通協調。建立多層次、全覆蓋、高效率的區域金融風險監測預警機制。制定防范金融突發事件協作預案，完善各部門聯合執法機制，積極防范和化解系統性金融風險。

（五）多渠道建設金融人才隊伍

加快制定海南全省金融業人才發展的五年規劃；鼓勵金融機構提供有競爭力的薪酬制度；促進金融機構從業人員合理流動；加強在職培訓，重視金融文化建設，培育金融服務意識；支持引進國內外高端金融人才，對其提供適當的經濟補貼和其它便利。

（特約編輯：羅洋）