信貸助推農民集約化養殖

【摘要】目前，無法提供有效的抵押擔保是農民和農村企業貸款難的一個重要原因，金融機構探索通過“農村經濟合作組織+基地+農戶+信貸”模式，突破農村信貸對抵押擔保的依賴，有效地緩解了農戶融資難問題，為農民增收致富提供平臺。

【關鍵詞】金融 創新 信貸

隨著我國“三農”經濟的快速發展，農業生產逐步實現了機械化、規模化、產業化，金融支持力度不斷向廣度和深度延伸。然而無法提供有效的抵押擔保是農民和農村企業貸款難的一個重要原因，遼陽市某金融機構探索通過“農村經濟合作組織+基地+農戶+信貸”模式，突破農村信貸對抵押擔保的依賴，有效地緩解了農戶融資難問題，為農民增收致富提供平臺。近日，我們對某牧業企業進行了典型調查。

一、建立新型的經營管理模式實現農民集約化養殖

該牧業企業采用 “農村經濟合作組織+基地+農戶+信貸”的經營管理模式，以農戶為基礎對養殖業進行集約化經營即對肉牛實行統一規劃、統一購買、統一防疫、統一飼料、統一銷售、統一保險。

該企業現代化養牛基地包括牛舍、飼料加工車間及相關附屬設施。在平等、自愿、協商一致的基礎上，企業與托管農戶簽定肉牛托管養殖合同，對雙方合作方式、權利、義務及利潤分配予以明確規定。合作方式為農民可自行買牛，但必須經過專業人員檢查后進入托管所，每頭牛約600斤，或由農民委托企業購買，價格為 5000元/頭。截止到調查日，企業加盟托管肉牛的農民323戶，每戶托管肉牛10頭。在金融機構的信貸支持下，企業按照規定的管理模式和程序對牛場進行管理、防疫及保險，從而形成了肉牛養殖、屠宰加工、產品銷售到利潤分配集約化生產經營。

二、信貸助推農民集約化養殖

依托該企業“農村經濟合作組織+基地+農戶+信貸”，金融機構打破以往信貸支農服務單方管理方式，把信貸資金運營管理納入基地建設、農民生產和利潤分配的全過程，具體做法是：

1．定量發放。加盟托管肉牛的農民購買10頭肉牛所需資金5萬元，金融機構對一頭牛按3000元數量標準進行貸款發放，每戶貸款最高額控制在3萬元以內，其余2萬元由農民自籌。

2．雙重擔保。企業為每位簽定托管養殖合同農民的3萬元貸款予以全額擔保，同時農民所在的村委會為其出具房屋證明。

3．全面扶持。凡自愿與企業簽定托管養殖合同、自愿申請且符合貸款條件的農戶均可獲得規定限額的貸款。

4．集中管理。由于進入托管所的肉牛主要由農民委托企業購買，所以農民貸款后交由企業帳戶進行統一管理和使用，并在生產周期結束后由其代償還金融機構。

三、實現農民集約化養殖的現實意義

1．推進了農業產業化進程。該企業通過養牛基地的建設和拉動，增加了養殖業在農村經濟中的份額，拉長了飼料、育種、屠宰等產業鏈條，項目產業鏈的延長還可帶動了運輸等其它相關行業的發展。

2．提高規模養殖比重，降低了經營成本。該企業建立農民與合作社之間聯系緊密的專業合作體系，發揮資源、基地、市場、技術和管理五大優勢，帶動周邊養殖業由傳統分散生產向規模集約生產轉變，向優質、高效的飼養水平轉變，減少了飼料、人工、管理等費用支出。

3．解決了農民致富的資金需求問題。養殖業受市場變化、自然災害等的影響較大，抵御風險能力較弱，潛在的信貸資金風險較大，而通過“農村經濟合作組織+基地+農戶+信貸”發放的貸款解決了農民養牛的資金需求問題，改善了農村金融環境。

4．帶動周邊農民致富，增加了收入。該企業發展“訂單生產”，引領養殖標準化，極大地調動了周邊農民從事養牛生產的積極性，農民由個體的“養殖散戶”轉化為向基地托管肉牛，增加了固定收入。

四、信貸助推農民集約化養殖的思考

1．建立多層次的信貸支持體系

（1）發揮國有商業銀行的信貸支持作用。養殖業具有生產成本高、資金需求量大的特點，對信貸供給充足性的要求較為明顯。受信貸審批權限等多種因素影響，國有商業銀行涉農貸款微乎其微，使得農村信用社成為支持“三農”發展的主要力量。然而，由于歷史原因，農村信用社資金實力薄弱，所以國有商業銀行有必要加強涉農信貸產品創新，提供適用的信貸產品，更好滿足農民集約化養殖的資金需求。

（2）進一步發揮農村信用社支農主力軍作用。農村信用社應利用自身網點多、農村情況熟悉的優勢，積極參與農民集約化養殖的生產與銷售，幫助發展養殖，掌握經營情況，改善借貸關系，提高信貸質量。

2．培育發展健康的農村擔保體系

面向農村經濟合作組織、農民設立農業擔保機構，發展農村互助擔保組織，把農村經濟合作組織、農民納入信用擔保體系，解決農村經濟組織擴大生產資金不足問題，為農民集約化養殖和資金有效循環創造條件。

3.積極推進養殖保險業務的開展

（1）根據養殖保險開展狀況，適當增加中央和地方兩級財政在保險方面的投入，采取多種形式擴大養殖業保險宣傳面積，最大限度地增加保險承保對象，將國家惠農政策輻射到千家萬戶。

（2）以區域為單位確定政策性養殖業保險險種。在調查研究的基礎上，適當調整養殖險種，創新差別化的農業保險產品，使農業保險逐漸體現區域化、人性化的特點。在養牛較集中的地區，政府應增加專項保險補貼，使集約化養殖得到更多保障。

4．加強貸款管理，有效規避信貸風險

農村信用社要加強貸款管理，按照貸款的實際用途監督貸款的使用，對農民集約化養殖的供、產、銷進行全面跟蹤，保證專款專用，發揮資金的最大效用。

作者簡介：付連春（1966-），女，漢族，中國人民銀行遼陽市中心支行內審科副科長，研究方向：金融理論。