“兩型社會”建設中綠色信貸業務的難點及對策研究

【摘要】加快“兩型社會”的建設，需要充分發揮綠色信貸等各項金融政策的推動作用。文章闡述了我國發展綠色信貸的必要性，分析了當前阻礙綠色信貸發展的主要難點，就如何建立符合兩型社會建設要求的綠色信貸政策環境支持框架從政府、銀行和社會三個方面提出了相應的對策。

【關鍵詞】兩型社會 綠色信貸 難點 對策

一、推行綠色信貸是建設“兩型社會”的客觀要求

改革開放以來，我國經濟取得了舉世矚目的成就。但是經濟的高速發展帶來了巨大的能源消耗，并對生態環境產生了嚴重影響，經濟結構面臨轉型。在這種背景下，國家在中部的改革試驗區提出了“資源節約型、環境友好型社會”的“兩型社會”建設目標。

金融是市場經濟的核心，商業銀行等金融機構大力發展綠色信貸，對于全面落實科學發展觀，加快兩型社會建設具有重要意義。綠色信貸是指商業銀行和政策性銀行等金融機構遵守赤道原則，依據國家的環境經濟政策和產業政策，利用信貸手段促進節能減排的一系列政策、制度安排及實踐，從而實現資金的“綠色配置”。綠色信貸的核心內容是：1）對從事循環經濟生產、綠色制造和生態農業的企業或機構提供優惠的信貸政策和手段；2）對違反環保和節能等相關法律法規的項目或企業采取停貸、緩貸甚至收回貸款等信貸處罰措施。綠色信貸是對傳統金融觀念的改變和發展，增加對低碳經濟、綠色產業和節能減排技術創新的信貸支持，可以在合理有效配置信貸資源的同時，為兩型社會建設做出貢獻。

二、“兩型社會”建設中推行綠色信貸的難點

作為一項強化銀行社會責任的新型金融制度，綠色信貸制度在推行過程中存在許多阻力和難點，需要在改革發展的過程中不斷完善。

（1）相關的法律制度不健全。綠色信貸政策作為環境經濟政策對于解決環境問題確實有很大的促進作用，但目前在我國仍缺乏相關法律的有效支撐和保障。我國已經初步建立以《中國人民銀行法》、《銀行業監督管理法》和《商業銀行法》為核心的中國銀行業監管法律體系，但明顯體現了重經濟增長、輕環境保護、環境保護滯后于經濟發展的思想，對綠色信貸政策的支撐和保障遠不充分。當前，在環境保護已發生“三個轉變”的情況下，綠色信貸政策的法律化顯得尤為必要。

（2）商業銀行對社會責任的認識不強。由于歷史等原因，我國的商業銀行對企業的社會責任普遍了解不深，對綠色信貸重視不夠，并未將“綠色信貸”的執行情況作為內部考核指標，大部分基層銀行也沒有結合本系統及當地實際情況出臺具體的政策措施。從人員情況和組織結構來看，基層銀行均缺乏綠色信貸的專門人員、機構及制度，信貸工作人員對環保法律法規、政策了解不夠，制約了綠色信貸的深入開展。

（3）環保信息溝通機制不夠完善。企業環保信息溝通機制不健全，銀行缺少環保信息渠道。目前尚未建立規范的企業環保信息發布制度、可供有關部門共享的環保信息平臺和銀行征信系統的環保信息數據庫。同時一些地方環保部門發布的企業環境違法信息針對性不強、時效性不夠，不能適應銀行審查信貸申請的具體需要，因此銀行難以及時、準確、全面地掌握企業環保情況，給信貸決策和管理帶來很大的困難和風險，在一定程度上影響了綠色信貸執行效果。

（4）缺少對商業銀行的激勵約束機制。目前政府部門對銀行還沒有出臺相關配套的鼓勵和懲罰政策，導致銀行忽視綠色信貸標準，仍然以“成本—效益”原則開展業務，無法為環保企業提供優惠信貸。對銀行來說，對企業豎立綠色屏障意味著可能喪失部分客源。在沒有更有效的激勵機制鼓勵下，銀行不愿冒失去客戶的風險，甚至可能違規向環境違法項目貸款。

三、“兩型社會”建設中強化綠色信貸服務效果的對策

（1）充分發揮政府在發展綠色信貸中的引導和支持作用。在發展綠色信貸的過程中，應當充分發揮正在的引導和支持作用：1）政府要盡快制定和完善推進綠色信貸建設的法律法規，使政府、企業和銀行三方權責分明，約束地方政府對商業銀行經營行為的干預，將環保指標納入地方領導績效考核體系；2）在綠色信貸實施的過程中，要充分發揮政府對銀行和企業的樞紐作用，進一步完善環保企業與金融部門的信息溝通和共享機制，環保部門應建立企業環保信息日常溝通和信息監測機制；3）政府部門應進一步探索建立金融服務節能減排的信息共享、交流和協調機制；4）有關部門應制定激勵約束機制，為商業銀行開展綠色信貸提供動力和壓力，推動綠色信貸的有效實施。

（2）商業銀行大力拓展綠色信貸業務。商業銀行應當大力拓展綠色信貸業務：1）銀行應審時度勢，更新信貸觀念，增強社會責任感，并在貸款規模、期限和利率等方面給予傾斜政策；2）銀行要組建專門的環保研究隊伍，研究國家環境政策、產業發展政策，作出信貸決策；3）銀行要自主把握貸款原則，把貸款投到綠色環保的企業中去，發揮銀行在加強資源節約和環境保護發面的作用；4）銀行要建立持續跟蹤監測機制，加大對授信企業綠色信息的追蹤監測力度。

（3）加強社會輿論監督。要確保綠色信貸政策落到實處，還依賴于社會輿論監督的市場力量。銀行應公開、透明地定期披露其綠色信貸執行情況，接受社會公眾、環境組織和有關機構的監督；要建立企業環境管理信息庫，通過社會監督促使企業承擔環境及社會責任。同時，針對現階段居民普遍參與環保意識比較淡薄的情況，銀行可以推出專門面向居民的綠色信貸工具，為居民購買環保產品和服務提供信貸優惠和折扣。通過加強對全社會的綠色信貸教育，提高居民參與環保的意識，從而增進公眾對于綠色信貸執行情況的監督作用。

參考文獻

[1] 曹立軍.區域兩型社會的評價方法[J].求索，2010(04).

[2] 胡乃武.綠色信貸與商業銀行環境風險管理.經濟問題， 2011(03).

作者簡介：程健（1988-），男，漢族，湖北仙桃人，中南大學商學院，研究方向：金融工程。