做好資產配置最重要

私人銀行是什么樣的，讓富人們在此日賺斗金？什么樣的人可以為這些資產千萬級衣裳富人打理資產？在很多人的眼中，私人銀行更具有神秘的色彩。

中國建設私人銀行坐落在東四十條西南角的保利大廈二層，在這里，沒有彪形大漢樣的保安，門口只有兩名帶著甜美笑容的女工作人員，厚厚的松軟的地毯，大廳布置豪華而氣派，墻壁上懸掛著出自名家之手的畫作，隨處可見極具收藏價值的瓷器裝飾品，帶有仿古氣息的紅木沙發，彰顯著高雅和品位。

得知來意，工作人員熱情地將記者引入一間洽談室。這里就是理財顧問與客戶會面的地方，面積并不很大，卻干凈明亮，給人一種舒適的感覺。

在洽談室，該行理財顧問劉萌萌，微笑著接待了記者。她既年輕又漂亮，洋溢著時尚和知性的美，并不像傳說中的私人銀行理財顧問那樣——年齡較大，透著神秘的氣息！隨著采訪的深入，這位獅子座的漂亮女孩，逐步將記者的疑惑一一打消……

八年理財顧問

“從2003年開始各家銀行都在發展理財業務，我那時候剛剛畢業進入儲蓄所沒多長時間，就迅速地補充到這個領域里面，進入了支行個人理財中心，當時服務的是50萬以上客戶。那個時候50萬相對來說是比較有實力的客戶。”劉萌萌開門見山。

見證了行業發展的她，2007年通過全行競聘，到財富中心做客戶經理，為建行300萬到1000萬中高端客戶進行理財服務，憑借優異的工作表現，在2008年建行私人銀行成立時，她通過競聘順利成為私人銀行的一員，而此時她服務的對象變成千萬資產量級的頂端客戶。

劉萌萌的簡歷簡單明了，就像她自己說的，很少有人像她一樣如此專注，從一開始就致力于財富管理業務，她見證了建行高端客戶財富管理業務的發展歷程。她告訴記者，“既然要做，就要選擇最具有發展的領域”。這個獅子座的女孩言語中透露出一番自信。

雖然萌萌的年紀不大，但通過八年的積累，她早已成為備受客戶信賴的理財顧問。私人銀行是一對一的服務，而她自己一個人要管理100個客戶，即便有系統的幫助，但是她必須記住每個客戶的需求，她說：“細節要靠自己。這個職業培養出來的是綜合性人才，所以你要知識面很廣，不僅僅是金融，還有法律、稅務、藝術、娛樂等你可以想象到的任何領域，因為我們需要通過滿足客戶各個領域的興趣和需求來建立穩定和長久的合作關系。”

回顧這八年的理財顧問生涯，萌萌告訴記者：“這是個很辛苦的行業，你要不停地學，在這個領域里并不是學完一個本領就可以用一輩子了，需要不斷地關注市場變化和產品創新，而且客戶需求也在不停變化，他會提出很多新的想法，你要隨時溝通并跟進。”

在萌萌的工作表上詳細地列出每一天的工作計劃，“我是一個計劃性很強的人，我每天都會將自己的工作做一個計劃，有點強迫癥。從工作整合角度來說，這可能是個好習慣。哪怕是同事找我要個數，我都能很明確地告訴他。”

背后的故事

俗話說：“臺上一分鐘，臺下十年功”。在這個看上去光鮮亮麗的職業背后，萌萌告訴記者，“其實私人銀行的活很難干！因為我們的客戶至少是擁有千萬金融資產的。你作為一個在普通家庭長大的人，再加上年紀也不算大，閱歷經歷都不一樣，天天跟這些富人打交道，剛開始會覺得跟他們差距比較大。”

現在，早已攻克這些問題的劉萌萌，在這個領域已經做得如魚得水。她對私人銀行的歷史也爛熟于心，對私人銀行在中國的發展現狀也有清晰的認識，她表示，私人銀行起源于16世紀的瑞士日內瓦，在國外已經歷史悠久，國外的私人銀行理財顧問年紀都會比較偏長，是經過多年沉淀。但是在國內，私人銀行是這兩年才開始被接受和認可，而且這個職業里的人員大部分是二、三十歲左右的年輕人。

“中國現在有錢人還是富一代，他們從創業到守業都是自己操辦的，并不愿意很快把決策權放下來，把資產交給一個20多歲的年輕人來打理。所以一開始的時候，跟一個年紀比較大的人溝通，發現他的閱歷如此豐富，掙錢能力也很強，有些理財顧問就會覺得自己在客戶面前位置很低，不知道如何跟他交流，就完全的變成一種服務！”萌萌如是說。

在萌萌看來，她更希望是跟客戶站在同一個高度，“我希望他明白我做的一切事情是從他的角度出發，為他考慮，這樣也比較容易建立信任的關系，對以后工作的開展也會有幫助。在跟客戶聊業務的時候，一定要有東西支撐你的觀點，不要空口談，你要告訴客戶你為什么這么看，論據是什么。”

“久而久之，私人銀行不僅僅是增值渠道，更多的是人情味比較微妙的一個領域。這個渠道不僅能幫助客戶管理資產，實現家庭資產的增值保值和傳承，但更多的也是人和人之間的維系。”

正是這種人與人之間的關系，要將客戶交給別人，她“都不舍得”，“也不放心”。據透露，在她從財富中心到私人銀行后，“我把客戶交接給其他客戶經理，自己心里很失落，客戶也不習慣”，她表示，“如果我有更多精力的話，我愿意繼續為他們服務，舍不得這份感情。”

“客戶把千萬家產交給陌生人打理，愿意將自己不為人知的事情告訴你，這需要雙方之間多么大的信任啊！”她補充到。

談到目前國內私人銀行的發展時候，萌萌坦言說：“其實國內的私人銀行現在更具有品牌效應，私人銀行客戶總的資產量對于全國建行來說并不大，但是這個業務是可以同時帶動其它業務的發展。比如中小企業，很多私人銀行的客戶都是中小型企業業主；還包括信用卡業務，發一些類別比較高、透支額度比較高的卡；還有投行，私人銀行客戶的需求也能促使投行的產品創新。”

“目前，國內各家銀行都在推私人銀行，能賺很多的錢并不是銀行所關注的。因為這個不單單是一項業務，更多的是帶動銀行很多部門共同發展。私人銀行客戶可能是在這個社會中地位比較高的，如果私人銀行能把這個口碑傳到這個人的話，那么對于整個銀行的口碑建設都是有好處的。它造成影響肯定是不一樣。業務要從長久來看，短時間來看可能不大，但這是一個很有潛力、很有未來的領域。”在她的言語中，流露著對這個行業的信心和希望，也有一份以此為驕傲的情誼！

穩健的投資風格

作為一名專注于為富人打理資產的私人理財顧問，記者對于她是如何打理自己的資產也起著好奇心。她直言，“做好資產配置最重要”。

劉萌萌告訴記者投資不要只關注一時的資產波動，但也要根據市場情況進行一定的調整才可以。“咱們相對來說比較年輕，資產量沒到一定程度時候，不會有人專門幫你辦這件事的，更多是要你自己去操心，留心一些市場上的創新產品。”

她非常認同巴菲特“不要把雞蛋放在一個籃子里”的名言，“目前的股市前景不甚明朗，房地產遭遇調控，加息預期強烈但具體時間和次數仍然是未知數。如果作為二十多歲的年輕人，可以考慮用高流動性產品、固定收益產品、基金等做個資產組合像基金定投、銀行開放式理財都是不錯的選擇。”

談到自己如何做好理財規劃時，她坦言：“我覺得投資跟性格有關系，有些人覺得是件麻煩的事，我比較善于把握自己，不會去承受跟收益不匹配的風險。我以前有一客戶，評價我給他推薦的產品是穩健中富有激情。可能是因為我的投資思路是以穩健為主。”

“客戶把千萬家產交給陌生人打理，愿意將自己不為人知的事情告訴你，這需要雙方之間多么大的信任啊！”她補充到。

劉萌萌CFP國際金融理財師 。自2003年加入建行，至2007年年底從事于建行支行個人理財中心。2008年1月至2010年5月參加全行競聘，進入財富管理中心。2010年6月正式加入私人銀行部門。