回顧與展望云南人民幣跨境結算試點啟動一周年

云南是我國毗鄰周邊國家較多、邊境線較長的省份之一，與緬甸、老撾、越南3個國家接壤。云南與周邊國家貿易與經濟有著悠久的歷史，是全國最早在邊境貿易中使用人民幣結算的省份，也是最先嘗試使用人民幣進行跨境投資的省份。地域與先行優勢均為云南跨境貿易人民幣結算試點工作的順利開展奠定了堅實的基礎。自2004年實施邊貿出口退稅政策以來，云南省邊境貿易人民幣結算逐年呈上升態勢。2009年，在金融危機的沖擊下，云南邊境貿易依然保持良好發展勢頭，云南省對緬、老、越的邊境小額貿易額達12.6億美元，同比增長5.2%。在長期的經驗積累下，成功探索出符合云南和周邊國家特點的對開本幣賬戶和境內人民幣轉賬兩種結算模式；云南省周邊國家長期外匯短缺，加之金融危機后，人民幣幣值相對美元穩中有升，在這一區域里人民幣逐步取得硬通貨幣的地位。與此同時，貿易與投資推動著人民幣跨境流動規模與范圍不斷擴大，人民幣已經成為云南周邊國家廣受歡迎的幣種。

萬事俱備，春風也應時吹來。2010年7月27日，云南省跨境貿易人民幣結算試點啟動，昆明區域性跨境人民幣金融服務中心也正式揭牌，標志著跨境金融合作邁出了歷史性一步，將為云南橋頭堡建設和擴大對外開放提供有力的金融支撐。

在金融機構的大力支持下，目前云南跨境貿易人民幣結算業務的范圍已從周邊國家迅速擴大到８個國家和地區，基本覆蓋了云南省對外貿易的主要伙伴。2010年云南省全年辦理跨境貿易人民幣結算7341筆，涉及金額83.12 億元人民幣，同比增長86%，占全省進出口貿易結算量的9%，高于全國平均水平6個百分點。云南省有1043家試點企業通過國家六部委審批，開展了人民幣跨境結算業務，覆蓋了全省八成以上的進出口企業。云南省金融辦在上半年全省金融運行分析會上通報稱，截至2011年5月末，云南銀行業金融機構已辦理跨境貿易人民幣結算91.96億元人民幣，超過去年全年總額。

2011年5月6日，國務院批準并出臺《國務院關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡意見》，國家已同意支持把昆明建成面向東南亞、南亞的區域性金融中心。作為云南省國際結算領域市場份額最大的商業銀行，中行云南省分行為德宏后谷咖啡有限公司開出金額為60余萬元人民幣的信用證。這是云南省獲批為跨境人民幣結算試點地區后，中行云南省分行辦理的首筆跨境人民幣結算業務；在充分的多邊經濟金融交流的情況下，富滇銀行也于2011年9月推出了老撾基普兌人民幣現匯交易業務，這對促進云南跨境貿易是一大利好。在全國商業銀行中，富滇銀行也是首家推出老撾基普匯兌人民幣現匯交易業務的銀行。云南省政府金融辦主任劉光溪接受采訪時透露：“將來如果具備了條件，可能還有農行、工行、中國銀行可以繼續開辦老撾基普貨幣的掛牌匯兌。”這將有利于增加中老間跨境貿易人民幣結算試點企業數量，積極推進與周邊國家簽訂雙邊本幣結算協議，建立雙邊銀行間的支付清算機制，為雙邊貿易、投資提供支持。從而推進貿易投資使用人民幣，加快自由兌換進程。

跨境貿易人民幣結算在促進人民幣的流通，使人民幣支付范圍擴大，跨境流動性增強的同時，也增大了境外地區反假幣、反洗錢工作的難度，以及新幣發行、舊幣回收、利率變動時，影響境內金融機構對貨幣供給量的估計等問題。

面對這些問題，有關人士提出若干建議：一是各金融機構應繼續積極發展境外代理行，加快跨境人民幣清算的網絡建設，并將營銷范圍延伸至企業境外交易對手所在國家的代理行，爭取更多境外代理行選擇在云南省開立跨境人民幣結算賬戶，拓展人民幣資金清算途徑，為業務發展搭建更加完善的清算平臺；二是進一步完善內部機制，深入市場研究，配合監管部門做好跨境人民幣業務的試點推廣和政策研究工作，建立和完善人民幣對周邊國家貨幣的報價、平倉和法律保障等機制。加強與周邊國家的協作配合，提升反假幣、反洗錢工作合力。要大力開展宣傳培訓工作，營造良好的反假幣、反洗錢工作氛圍；三是強化客戶營銷，做好跨境貿易人民幣結算的業務宣傳與政策引導。跨境人民幣業務是一項新興業務，有一個被企業逐步理解、接受的過程。根據客戶及市場需求，做好對客戶的政策講解和業務宣傳工作，摸清、培育和引導客戶對跨境人民幣結算業務的需求，并利用多元化的金融產品滿足企業的跨境金融需求。加強產品創新，研究面向金融機構和企業客戶的賬戶管理、人民幣理財、投融資、資金拆借等產品；四是加大與跨境貿易人民幣結算相配套的人民幣貿易融資產品、跨境貿易人民幣結算項下融資與資金產品組合方案、基于人民幣離岸賬戶的存款和融資產品的創新；研究人民幣跨境現金管理、投資相關產品；五是加強基礎建設，提升服務能力。繼續推進人民幣清算渠道網絡建設，為“走出去”企業提供遍及全球的資金清算和融通服務；六是加強風險和內控管理，做好系統支持保障，加強業務人員培訓，提升業務處理效率和服務質量。

與此同時，央行也表示，推動跨境貿易人民幣結算業務，要著眼長遠，加快深層次制度創新；擴大跨境貿易人民幣結算退稅政策適用范圍；加強人民幣資金運用渠道的建設，探索建立全方位人民幣跨境回流機制；完善相關配套措施，加強與地方政府和周邊國家間的溝通協調。央行未來將按照循序漸進、風險可控的原則，穩步擴大人民幣在跨境貿易和投資中的作用，促進貿易和投資便利化，進一步提高中國的對外開放水平。