中小企業(yè)試水e融資

佛山市順德區(qū)樂從鎮(zhèn)明盛家具廠是一家家具出口企業(yè)，過去一直都是現(xiàn)金結算，即“接到預付定金然后生產(chǎn)；先結清余款再發(fā)貨”的方式。兩個月前，一個日本客戶帶著2000萬美元的嬰兒車訂單找上門來，老板肖潤明喜出望外，客戶自動找上門的訂單非常稀有，但很快，這種情緒就被打擊澆滅了。“對方要求用信用證結算，這和我們以前做的都不一樣，我從來沒做過信用證，也不知道怎么做，現(xiàn)成的單都接不了啊！”談判一時陷入僵局。最近幾天，肖潤明終于打開了緊鎖的眉頭：一直困擾著他的信用證付款難題終于得到了解決。

嘗試網(wǎng)絡融資新通道

這個以戲劇化形式出現(xiàn)的中介就是阿里巴巴一達通。這筆信用證結算的流程是這樣的：日本客戶在當?shù)劂y行開設信用證，開證行請求與阿里巴巴一達通戰(zhàn)略合作的中國銀行保兌信用證，再通知代理方一達通，由一達通協(xié)調(diào)明盛家具廠生產(chǎn)貨物（提單按信用證要求做好），按照信用證上面的要求把提單和信用證上要求的單證交給中國銀行，由中國銀行審核后寄給日本客戶的銀行，客戶銀行把錢給一達通，客戶拿錢到他們的銀行把提單買出來提貨。阿里巴巴一達通收取整個貿(mào)易融資金額月息1.2%的融資費，將余額返還給明盛家具廠。這實際上是明盛家具廠通過阿里巴巴一達通間接向銀行進行了信用證融資，阿里巴巴一達通所起的作用就是掌握整個貿(mào)易流程，控制貿(mào)易風險。

一達通總經(jīng)理魏強說：“現(xiàn)在我們的中小外貿(mào)企業(yè)大部分的付款方式是海外買家先付錢，再發(fā)貨，這種付款方式是最傳統(tǒng)、最落后的，也是買家最不愿意接受的。”而美國75%是信用款，歐洲是70%，全世界平均水平是50%，而中國遠低于這個數(shù)字。我們在外貿(mào)中最大的劣勢是在金融上，金融上的劣勢已經(jīng)嚴重制約了中國制造的發(fā)展，因為買家得不到信用付款這樣低風險的方式，導致他們一味地去壓中國產(chǎn)品的價格，也給中國制造帶來非常沉重的壓力。

很多企業(yè)會覺得外貿(mào)風險很大，但是實際上這個風險在國際貿(mào)易中是可以通過金融產(chǎn)品把它覆蓋的。“全世界有非常多的保險公司做買家風險保險，銀行可以通過信用證去鎖定風險。這類風險是交給銀行和保險公司這類金融機構，最后買家、賣家、金融機構共同興旺發(fā)達。而在中國，金融機構、保險和銀行和貿(mào)易是嚴重脫節(jié)的。”魏強說。

企業(yè)風險控制手段不足

中國外貿(mào)3萬億美元，銀行主要就做外匯結算，參與度非常低，沒有參與整個貿(mào)易交易的金融服務里去，所有貿(mào)易金融的服務幾乎都是缺失的。第一是中小企業(yè)跟金融不能對接，導致形成困局。反過來，國內(nèi)的金融機構，尤其是銀行，來自于貿(mào)易的金融收入少得可憐，雖然沒有統(tǒng)計過，但這個比例應該是外國同行的1/10都不到。

過去中國產(chǎn)品太便宜了，導致了金融需求被掩蓋，最正常、最核心的外貿(mào)需求被掩蓋。中國外貿(mào)走過了第一階段，當我們的產(chǎn)品在不再是所謂的瘋狂低廉，或者不再是低質(zhì)低價的時候，外貿(mào)將會回歸它的本性，所以信用付款將會逐步覆蓋大多數(shù)的外貿(mào)。

要恢復到正常的買方市場，買家對付款方式將會提出合理的要求。如果說能夠恢復的話，中國在海外賣100元人民幣的貨，我們出口只有幾元人民幣，在這幾元錢基礎上提高50%，也才10元人民幣。就算成本整個上漲20%～30%，對于國際市場來說根本就是沒有影響的。

另外就是圍繞著貿(mào)易的金融服務，比方說保險的服務、銀行的結算服務，應該是整個中國制造、中國外貿(mào)的一個非常重要的突破口和發(fā)展的里程碑。它的啟動可以同時帶動金融行業(yè)高速發(fā)展，中國的外貿(mào)規(guī)模已經(jīng)成為是全球第二，如果我們外貿(mào)采用的金融服務提高了10%、甚至百分之幾十那還得了，就算提高一個百分點，銀行的業(yè)務就會快速發(fā)展。

“金融機構與中小企業(yè)之間，表面看是缺乏信任，實際上缺失的是工具，而電子商務的發(fā)展，正是創(chuàng)造了解決這一矛盾的工具。”魏強說。一達通代表的，正是那些能夠提供專業(yè)市場金融服務方案的電子商務平臺。集“貸款融資、電子商務、支付結算、理財規(guī)劃”為一體，從銀行獲取信貸額度，為中小企業(yè)提供全方位、多層次的綜合金融服務方案。

在外貿(mào)中小企業(yè)面臨的壓力，一達通是怎么解決的？一達通是國內(nèi)一家面向中小企業(yè)提供進出口外包服務的平臺，一達通的服務方式很簡單，利用自己的專業(yè)和規(guī)模為廣大的中小外貿(mào)企業(yè)一站式完成報關、報檢、運輸?shù)葋斫鉀Q服務。一達通最主要的特色包括，首先一達通具有海關最高等級，通關的時間為普通企業(yè)的1/3。第二個就是物流，已經(jīng)達到了15億美元的規(guī)模，可以為中小企業(yè)降低30%的物流成本，同時確保了效益，另外一達通采用了非常低的方法，所有的外貿(mào)供應鏈服務手續(xù)辦完以后固定服務為1000元人民幣，比企業(yè)自己做降低50%的成本（目前正在計劃實施零服務費）。還有非常重要的一點就是貿(mào)易融資服務。

搭建銀企溝通平臺

中小外貿(mào)企業(yè)接到訂單之后，最需要的就是快速拿到一筆生產(chǎn)備貨的資金，以完成周轉。然而，2011年以來，來自銀行的限貸消息讓中小外貿(mào)企業(yè)，尤其是傳統(tǒng)勞動密集型行業(yè)企業(yè)資金周轉不靈的時候越來越多，對融資的需求越來越迫切。一達通這個第三方網(wǎng)絡平臺，充當了企業(yè)與銀行的橋梁，讓企業(yè)的小額貿(mào)易融資成為現(xiàn)實。

貿(mào)易融資的風險相對于流動性是低的，對中小企業(yè)來說，主要的資金缺口并不在于研發(fā)設備生產(chǎn)，它的缺口恰恰就在于貿(mào)易，現(xiàn)在幾乎所有的銀行對于所有的中小企業(yè)開展的業(yè)務幾乎為零。原因在于銀行和企業(yè)之間的信息不對稱，另一個原因是成本，銀行只要做一次投放就想要維持一兩年，而外貿(mào)交易當中的資金需求很少有超過兩三個月。這對銀行來說有一筆巨大的壓力，銀行的貸款成本之大，很難形成批量。

而一達通平臺的作用就是嫁接兩頭，起到風險控制作用。“我們背后有成千上萬的中小企業(yè)，為每個企業(yè)來辦理各種各樣的出口手續(xù)。一達通非常了解，而且控制著、參與著每一個外貿(mào)企業(yè)的每一次交易，可以做到對外貿(mào)真實性合理性的判斷，同時我們可以實現(xiàn)一對多，批量處理，銀行只要針對一達通一個管道就可以覆蓋到上千家、上萬家運營，幾萬甚至十幾萬的對外貿(mào)易，這是常規(guī)金融服務所難以面對的。”魏強說。

銀行提供資金加上一達通信息處理的能力，產(chǎn)生了一系列為中小、微小企業(yè)的提供融資的產(chǎn)品。“出口退稅17%左右，大概需要3～6個月，而一達通3天就可以得到。我們客戶97%采用了這項融資服務，3天即可獲得退稅收益。單筆30萬人民幣，足夠覆蓋對外貿(mào)易，最多的一個客戶能拿到150萬人民幣，額度可以循環(huán)使用。”魏強介紹道。

一達通和中國銀行為中小企業(yè)推出了其他貿(mào)易融資服務，包括遠期外匯保值、備貨融資、貨款買斷等。針對發(fā)貨前備料，有備貨融資。若客戶出貨后若未能及時收款，一達通可以買斷客戶貨款，提前墊款給客戶。只要訂單真實，就可以獲得一筆可觀的資金。出貨后一達通有貨款買斷服務：客戶可提前收到80%的貨款，一單最多100萬人民幣。若同一海外買家，從第二次出口訂單開始，一達通給客戶提供備料資金，30%貨款，一單最多30萬元人民幣，若繼續(xù)通過一達通出口，一達通可提供60％貨款的備貨融資，單筆最多60萬元人民幣。

對同一客戶，一達通可以提供500萬融資貸款，額度滾動使用。不限于款到發(fā)貨、賒銷、和信用證融資。一達通只收取0.05％／天的利息費。客戶需通過一達通從進出口保險公司購買保險，保費率為0.25％～2％，不同地區(qū)和信用期限，保費率不同。購買保險前，對海外買家需要進行授信調(diào)查，調(diào)查費為1000元人民幣，一個海外買家收費一次。