中小企業(yè)試水e融資

佛山市順德區(qū)樂(lè)從鎮(zhèn)明盛家具廠是一家家具出口企業(yè)，過(guò)去一直都是現(xiàn)金結(jié)算，即“接到預(yù)付定金然后生產(chǎn)；先結(jié)清余款再發(fā)貨”的方式。兩個(gè)月前，一個(gè)日本客戶(hù)帶著2000萬(wàn)美元的嬰兒車(chē)訂單找上門(mén)來(lái)，老板肖潤(rùn)明喜出望外，客戶(hù)自動(dòng)找上門(mén)的訂單非常稀有，但很快，這種情緒就被打擊澆滅了。“對(duì)方要求用信用證結(jié)算，這和我們以前做的都不一樣，我從來(lái)沒(méi)做過(guò)信用證，也不知道怎么做，現(xiàn)成的單都接不了啊！”談判一時(shí)陷入僵局。最近幾天，肖潤(rùn)明終于打開(kāi)了緊鎖的眉頭：一直困擾著他的信用證付款難題終于得到了解決。

嘗試網(wǎng)絡(luò)融資新通道

這個(gè)以戲劇化形式出現(xiàn)的中介就是阿里巴巴一達(dá)通。這筆信用證結(jié)算的流程是這樣的：日本客戶(hù)在當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)設(shè)信用證，開(kāi)證行請(qǐng)求與阿里巴巴一達(dá)通戰(zhàn)略合作的中國(guó)銀行保兌信用證，再通知代理方一達(dá)通，由一達(dá)通協(xié)調(diào)明盛家具廠生產(chǎn)貨物（提單按信用證要求做好），按照信用證上面的要求把提單和信用證上要求的單證交給中國(guó)銀行，由中國(guó)銀行審核后寄給日本客戶(hù)的銀行，客戶(hù)銀行把錢(qián)給一達(dá)通，客戶(hù)拿錢(qián)到他們的銀行把提單買(mǎi)出來(lái)提貨。阿里巴巴一達(dá)通收取整個(gè)貿(mào)易融資金額月息1.2%的融資費(fèi)，將余額返還給明盛家具廠。這實(shí)際上是明盛家具廠通過(guò)阿里巴巴一達(dá)通間接向銀行進(jìn)行了信用證融資，阿里巴巴一達(dá)通所起的作用就是掌握整個(gè)貿(mào)易流程，控制貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。

一達(dá)通總經(jīng)理魏強(qiáng)說(shuō)：“現(xiàn)在我們的中小外貿(mào)企業(yè)大部分的付款方式是海外買(mǎi)家先付錢(qián)，再發(fā)貨，這種付款方式是最傳統(tǒng)、最落后的，也是買(mǎi)家最不愿意接受的?！倍绹?guó)75%是信用款，歐洲是70%，全世界平均水平是50%，而中國(guó)遠(yuǎn)低于這個(gè)數(shù)字。我們?cè)谕赓Q(mào)中最大的劣勢(shì)是在金融上，金融上的劣勢(shì)已經(jīng)嚴(yán)重制約了中國(guó)制造的發(fā)展，因?yàn)橘I(mǎi)家得不到信用付款這樣低風(fēng)險(xiǎn)的方式，導(dǎo)致他們一味地去壓中國(guó)產(chǎn)品的價(jià)格，也給中國(guó)制造帶來(lái)非常沉重的壓力。

很多企業(yè)會(huì)覺(jué)得外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)很大，但是實(shí)際上這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際貿(mào)易中是可以通過(guò)金融產(chǎn)品把它覆蓋的。“全世界有非常多的保險(xiǎn)公司做買(mǎi)家風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，銀行可以通過(guò)信用證去鎖定風(fēng)險(xiǎn)。這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)是交給銀行和保險(xiǎn)公司這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，最后買(mǎi)家、賣(mài)家、金融機(jī)構(gòu)共同興旺發(fā)達(dá)。而在中國(guó)，金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)和銀行和貿(mào)易是嚴(yán)重脫節(jié)的?！蔽簭?qiáng)說(shuō)。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制手段不足

中國(guó)外貿(mào)3萬(wàn)億美元，銀行主要就做外匯結(jié)算，參與度非常低，沒(méi)有參與整個(gè)貿(mào)易交易的金融服務(wù)里去，所有貿(mào)易金融的服務(wù)幾乎都是缺失的。第一是中小企業(yè)跟金融不能對(duì)接，導(dǎo)致形成困局。反過(guò)來(lái)，國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行，來(lái)自于貿(mào)易的金融收入少得可憐，雖然沒(méi)有統(tǒng)計(jì)過(guò)，但這個(gè)比例應(yīng)該是外國(guó)同行的1/10都不到。

過(guò)去中國(guó)產(chǎn)品太便宜了，導(dǎo)致了金融需求被掩蓋，最正常、最核心的外貿(mào)需求被掩蓋。中國(guó)外貿(mào)走過(guò)了第一階段，當(dāng)我們的產(chǎn)品在不再是所謂的瘋狂低廉，或者不再是低質(zhì)低價(jià)的時(shí)候，外貿(mào)將會(huì)回歸它的本性，所以信用付款將會(huì)逐步覆蓋大多數(shù)的外貿(mào)。

要恢復(fù)到正常的買(mǎi)方市場(chǎng)，買(mǎi)家對(duì)付款方式將會(huì)提出合理的要求。如果說(shuō)能夠恢復(fù)的話(huà)，中國(guó)在海外賣(mài)100元人民幣的貨，我們出口只有幾元人民幣，在這幾元錢(qián)基礎(chǔ)上提高50%，也才10元人民幣。就算成本整個(gè)上漲20%～30%，對(duì)于國(guó)際市場(chǎng)來(lái)說(shuō)根本就是沒(méi)有影響的。

另外就是圍繞著貿(mào)易的金融服務(wù)，比方說(shuō)保險(xiǎn)的服務(wù)、銀行的結(jié)算服務(wù)，應(yīng)該是整個(gè)中國(guó)制造、中國(guó)外貿(mào)的一個(gè)非常重要的突破口和發(fā)展的里程碑。它的啟動(dòng)可以同時(shí)帶動(dòng)金融行業(yè)高速發(fā)展，中國(guó)的外貿(mào)規(guī)模已經(jīng)成為是全球第二，如果我們外貿(mào)采用的金融服務(wù)提高了10%、甚至百分之幾十那還得了，就算提高一個(gè)百分點(diǎn)，銀行的業(yè)務(wù)就會(huì)快速發(fā)展。

“金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間，表面看是缺乏信任，實(shí)際上缺失的是工具，而電子商務(wù)的發(fā)展，正是創(chuàng)造了解決這一矛盾的工具?！蔽簭?qiáng)說(shuō)。一達(dá)通代表的，正是那些能夠提供專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)金融服務(wù)方案的電子商務(wù)平臺(tái)。集“貸款融資、電子商務(wù)、支付結(jié)算、理財(cái)規(guī)劃”為一體，從銀行獲取信貸額度，為中小企業(yè)提供全方位、多層次的綜合金融服務(wù)方案。

在外貿(mào)中小企業(yè)面臨的壓力，一達(dá)通是怎么解決的？一達(dá)通是國(guó)內(nèi)一家面向中小企業(yè)提供進(jìn)出口外包服務(wù)的平臺(tái)，一達(dá)通的服務(wù)方式很簡(jiǎn)單，利用自己的專(zhuān)業(yè)和規(guī)模為廣大的中小外貿(mào)企業(yè)一站式完成報(bào)關(guān)、報(bào)檢、運(yùn)輸?shù)葋?lái)解決服務(wù)。一達(dá)通最主要的特色包括，首先一達(dá)通具有海關(guān)最高等級(jí)，通關(guān)的時(shí)間為普通企業(yè)的1/3。第二個(gè)就是物流，已經(jīng)達(dá)到了15億美元的規(guī)模，可以為中小企業(yè)降低30%的物流成本，同時(shí)確保了效益，另外一達(dá)通采用了非常低的方法，所有的外貿(mào)供應(yīng)鏈服務(wù)手續(xù)辦完以后固定服務(wù)為1000元人民幣，比企業(yè)自己做降低50%的成本（目前正在計(jì)劃實(shí)施零服務(wù)費(fèi)）。還有非常重要的一點(diǎn)就是貿(mào)易融資服務(wù)。

搭建銀企溝通平臺(tái)

中小外貿(mào)企業(yè)接到訂單之后，最需要的就是快速拿到一筆生產(chǎn)備貨的資金，以完成周轉(zhuǎn)。然而，2011年以來(lái)，來(lái)自銀行的限貸消息讓中小外貿(mào)企業(yè)，尤其是傳統(tǒng)勞動(dòng)密集型行業(yè)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈的時(shí)候越來(lái)越多，對(duì)融資的需求越來(lái)越迫切。一達(dá)通這個(gè)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，充當(dāng)了企業(yè)與銀行的橋梁，讓企業(yè)的小額貿(mào)易融資成為現(xiàn)實(shí)。

貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于流動(dòng)性是低的，對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，主要的資金缺口并不在于研發(fā)設(shè)備生產(chǎn)，它的缺口恰恰就在于貿(mào)易，現(xiàn)在幾乎所有的銀行對(duì)于所有的中小企業(yè)開(kāi)展的業(yè)務(wù)幾乎為零。原因在于銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)，另一個(gè)原因是成本，銀行只要做一次投放就想要維持一兩年，而外貿(mào)交易當(dāng)中的資金需求很少有超過(guò)兩三個(gè)月。這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)有一筆巨大的壓力，銀行的貸款成本之大，很難形成批量。

而一達(dá)通平臺(tái)的作用就是嫁接兩頭，起到風(fēng)險(xiǎn)控制作用?！拔覀儽澈笥谐汕先f(wàn)的中小企業(yè)，為每個(gè)企業(yè)來(lái)辦理各種各樣的出口手續(xù)。一達(dá)通非常了解，而且控制著、參與著每一個(gè)外貿(mào)企業(yè)的每一次交易，可以做到對(duì)外貿(mào)真實(shí)性合理性的判斷，同時(shí)我們可以實(shí)現(xiàn)一對(duì)多，批量處理，銀行只要針對(duì)一達(dá)通一個(gè)管道就可以覆蓋到上千家、上萬(wàn)家運(yùn)營(yíng)，幾萬(wàn)甚至十幾萬(wàn)的對(duì)外貿(mào)易，這是常規(guī)金融服務(wù)所難以面對(duì)的?！蔽簭?qiáng)說(shuō)。

銀行提供資金加上一達(dá)通信息處理的能力，產(chǎn)生了一系列為中小、微小企業(yè)的提供融資的產(chǎn)品。“出口退稅17%左右，大概需要3～6個(gè)月，而一達(dá)通3天就可以得到。我們客戶(hù)97%采用了這項(xiàng)融資服務(wù)，3天即可獲得退稅收益。單筆30萬(wàn)人民幣，足夠覆蓋對(duì)外貿(mào)易，最多的一個(gè)客戶(hù)能拿到150萬(wàn)人民幣，額度可以循環(huán)使用?！蔽簭?qiáng)介紹道。

一達(dá)通和中國(guó)銀行為中小企業(yè)推出了其他貿(mào)易融資服務(wù)，包括遠(yuǎn)期外匯保值、備貨融資、貨款買(mǎi)斷等。針對(duì)發(fā)貨前備料，有備貨融資。若客戶(hù)出貨后若未能及時(shí)收款，一達(dá)通可以買(mǎi)斷客戶(hù)貨款，提前墊款給客戶(hù)。只要訂單真實(shí)，就可以獲得一筆可觀的資金。出貨后一達(dá)通有貨款買(mǎi)斷服務(wù)：客戶(hù)可提前收到80%的貨款，一單最多100萬(wàn)人民幣。若同一海外買(mǎi)家，從第二次出口訂單開(kāi)始，一達(dá)通給客戶(hù)提供備料資金，30%貨款，一單最多30萬(wàn)元人民幣，若繼續(xù)通過(guò)一達(dá)通出口，一達(dá)通可提供60％貨款的備貨融資，單筆最多60萬(wàn)元人民幣。

對(duì)同一客戶(hù)，一達(dá)通可以提供500萬(wàn)融資貸款，額度滾動(dòng)使用。不限于款到發(fā)貨、賒銷(xiāo)、和信用證融資。一達(dá)通只收取0.05％／天的利息費(fèi)。客戶(hù)需通過(guò)一達(dá)通從進(jìn)出口保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，保費(fèi)率為0.25％～2％，不同地區(qū)和信用期限，保費(fèi)率不同。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，對(duì)海外買(mǎi)家需要進(jìn)行授信調(diào)查，調(diào)查費(fèi)為1000元人民幣，一個(gè)海外買(mǎi)家收費(fèi)一次。