全球貿(mào)易融資需ICC銀委會(huì)和銀行業(yè)共同努力

近日在京舉辦國(guó)際商會(huì)（ICC）銀行委員會(huì)2011秋季全球會(huì)議吸引了全球貿(mào)易金融界的矚目。中國(guó)國(guó)際商會(huì)會(huì)長(zhǎng)萬(wàn)季飛、前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席劉明康、財(cái)政部副部長(zhǎng)朱光耀、招商銀行副行長(zhǎng)唐志宏等分別就這一主題發(fā)表了看法。

萬(wàn)季飛：堅(jiān)決反對(duì)將貿(mào)易問(wèn)題政治化

WTO貿(mào)易統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2010年世界貿(mào)易有了較快的恢復(fù)性增長(zhǎng)，創(chuàng)下1950年以來(lái)的最大增幅，這些積極信號(hào)表明，如果我們把握機(jī)遇，擴(kuò)大和加強(qiáng)國(guó)際間的合作，完全有可能使世界經(jīng)濟(jì)早日回到增長(zhǎng)的軌道。在當(dāng)前的國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，ICC銀行委員會(huì)應(yīng)該更加著力研究貿(mào)易融資領(lǐng)域的前沿問(wèn)題，尋找貿(mào)易便利化的最佳途徑，協(xié)助各國(guó)銀行界開(kāi)發(fā)更多的有效的金融產(chǎn)品，特別是貿(mào)易融資工具，滿(mǎn)足企業(yè)在供應(yīng)鏈融資和抵御國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)方面的迫切需要，幫助企業(yè)尤其是中小企業(yè)獲得更多的貿(mào)易機(jī)會(huì)，降低貿(mào)易成本。同時(shí)及時(shí)的制定、修改國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的規(guī)則，以適應(yīng)新的貿(mào)易融資和結(jié)算的工具。此外，銀行委員會(huì)還可以充分發(fā)揮代言工商的作用，加強(qiáng)與各國(guó)監(jiān)管者的對(duì)話(huà)，提高監(jiān)管政策的合理性。需要指出的是，在近期世界貿(mào)易逐步恢復(fù)的過(guò)程中，以“金磚國(guó)家”為代表的信息經(jīng)濟(jì)體已經(jīng)成為一支重要的推動(dòng)力量。為此，如何正確地對(duì)待新興經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展與世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，處理好不同經(jīng)濟(jì)體之間的關(guān)系，對(duì)于未來(lái)世界經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)和發(fā)展具有極其重要的意義。我們應(yīng)注意到，盡管各國(guó)政府和工商界加強(qiáng)合作，共度危機(jī)早已形成共識(shí)，但部分經(jīng)濟(jì)體特別是一些發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體近來(lái)卻頻繁制造不和諧的聲音，屢屢采用反傾銷(xiāo)、特殊保護(hù)、匯率監(jiān)管等貿(mào)易保護(hù)的手段將經(jīng)貿(mào)問(wèn)題政治化，這些都無(wú)益于問(wèn)題的解決，必須堅(jiān)決予以反對(duì)。

劉明康：各國(guó)銀行應(yīng)統(tǒng)計(jì)違約率促貿(mào)易結(jié)算發(fā)展

目前，中國(guó)已經(jīng)成為世界上第一大出口國(guó)和第二大進(jìn)口國(guó)，2011年進(jìn)出口額的總額將超過(guò)3萬(wàn)億美元，企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的需求不斷擴(kuò)大，推動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)。目前，在中國(guó)，包括中外資在內(nèi)的200多家銀行和數(shù)千家的分支網(wǎng)絡(luò)都在從事著國(guó)際的貿(mào)易結(jié)算和融資業(yè)務(wù)。伴隨著人民匯率形成機(jī)制的逐步完善，跨境人民幣結(jié)算的試點(diǎn)也在逐步推進(jìn)、全球金融危機(jī)等外部環(huán)境的變化，中國(guó)企業(yè)越來(lái)越重視對(duì)于利率、匯率、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題的防范，對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益劇增。這也促使中國(guó)銀行業(yè)在貿(mào)易結(jié)算和融資產(chǎn)品上面不斷進(jìn)行，如保理業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)、大宗商品融資、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資、供應(yīng)鏈融資、跨境人民幣結(jié)算等新的產(chǎn)品體系和服務(wù)理念都在層出不窮。

金融危機(jī)以來(lái)，我們確實(shí)看到一些變化，其給貿(mào)易結(jié)算和國(guó)際融資的準(zhǔn)則帶來(lái)了考驗(yàn)，比如說(shuō)國(guó)家主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)增加以后，評(píng)級(jí)下降，造成了銀行面臨很多困難。在融資和再融資方面成本高企，市場(chǎng)變化巨大，資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)劇烈。而且，貿(mào)易保護(hù)主義日益增加，貿(mào)易金融環(huán)境的復(fù)雜糾紛就會(huì)增多，跨境糾紛較難解決，因此，貿(mào)易結(jié)算的糾紛和違約的記錄就增加了，這種趨勢(shì)的發(fā)展影響了銀行監(jiān)管者和從業(yè)者對(duì)貿(mào)易結(jié)算和融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征的把握，新巴塞爾協(xié)議對(duì)于這一類(lèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量自然會(huì)采取較嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。其實(shí)，很多問(wèn)題爭(zhēng)論的背后就是銀行，希望各國(guó)銀行開(kāi)始著手整理各種貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品向下的不同周期中的具體的違約率，如果有這樣的數(shù)據(jù)，就可以重新分類(lèi)做出合理的選擇，其目的在于促進(jìn)貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)，科學(xué)地把握風(fēng)險(xiǎn)。此外，銀行還需適度考慮貿(mào)易結(jié)算及融資業(yè)務(wù)的自身特點(diǎn)，真實(shí)反映自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平。

朱光耀：應(yīng)建立地方債融資機(jī)制

從目前的發(fā)展來(lái)看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在處于比較穩(wěn)定、快速的增長(zhǎng)時(shí)期，這將會(huì)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇做出很大的貢獻(xiàn)。但也要看到，我國(guó)仍然面臨著很大挑戰(zhàn)，在制定宏觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，政府要有更好的靈活性和目標(biāo)性。其中，一個(gè)挑戰(zhàn)就來(lái)自是金融方面，尤其是建立良好的地方政府融資平臺(tái)等問(wèn)題。現(xiàn)在，我國(guó)各級(jí)政府在融資方面存在著困境，也意識(shí)到了這些困難和挑戰(zhàn)。通常，國(guó)家相關(guān)主管部門(mén)和機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)各方面的項(xiàng)目都進(jìn)行審計(jì)，大小項(xiàng)目都要接受審計(jì)和檢查，數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)項(xiàng)目費(fèi)用總數(shù)是達(dá)到10萬(wàn)億元，其中60%的經(jīng)費(fèi)來(lái)自地方政府的融資。但需要指出的是，使用地方政府擔(dān)保的融資可能會(huì)存在一些風(fēng)險(xiǎn)，而且大多數(shù)的項(xiàng)目都是投資在了基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，盡管項(xiàng)目會(huì)有非常好的結(jié)果和表現(xiàn)。所以，希望政府主管部門(mén)在這一方面能夠做出更多的工作，對(duì)地方政府融資活動(dòng)進(jìn)行必要的監(jiān)管。從財(cái)政政策角度，應(yīng)該做出進(jìn)一步改革，使地方政府的借貸行為有機(jī)制保障，或者說(shuō)是以機(jī)制化的方式開(kāi)展借貸。

唐志宏：（招商銀行副行長(zhǎng)）加強(qiáng)合作推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇

隨著全球貿(mào)易的不斷發(fā)展，短期性、低風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式被越來(lái)越多的銀行和金融機(jī)構(gòu)所重視。近年來(lái)，招商銀行緊跟貿(mào)易國(guó)際化，外地跨境業(yè)務(wù)本地化的新形式，將貿(mào)易金融確立為自身發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一，充分利用境內(nèi)外和市場(chǎng)一體的國(guó)際化要求，相繼推出了物流融資、信用保險(xiǎn)融資等內(nèi)外貿(mào)一體化的創(chuàng)新產(chǎn)品，為境內(nèi)外企業(yè)提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)。2011年1～9月，招行跨境人民幣結(jié)算和清算業(yè)務(wù)分別突破了800億和1200億元。此外，招行還與世界106個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1700個(gè)國(guó)家銀行確立了代理行管理，為全球貿(mào)易融資、對(duì)外擔(dān)保、貸款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開(kāi)廣泛的多層次合作。在世界經(jīng)濟(jì)遭遇困境的時(shí)候，任何一個(gè)國(guó)家都難以獨(dú)善其身，唯有不斷的加強(qiáng)合作，才能共同推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)固復(fù)蘇和國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，同樣要加強(qiáng)國(guó)際商會(huì)與國(guó)內(nèi)外金融同業(yè)和相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的合作。

蔡粵萍：（廣發(fā)銀行單證中心總經(jīng)理）國(guó)內(nèi)信用證已變成貿(mào)易融資工具

近年來(lái)，信用證業(yè)務(wù)在我國(guó)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，不僅是企業(yè)青睞的結(jié)算工具，還逐漸發(fā)展成貿(mào)易融資工具，國(guó)內(nèi)信用證的融資產(chǎn)品也越來(lái)越多。需注意的是，在信用證變成了貿(mào)易融資的工具時(shí)也帶來(lái)相應(yīng)問(wèn)題，如貿(mào)易的真實(shí)性和貨權(quán)的控制等。具體表現(xiàn)在一些關(guān)聯(lián)的企業(yè)開(kāi)證較多，這與信用證主要用于陌生系統(tǒng)之間的交易是相違背的。同時(shí)信用證當(dāng)天開(kāi)，當(dāng)天交單和當(dāng)天融資付款的這種現(xiàn)象也是比較普遍的。發(fā)票不能證明信用證的日期或者是不能提供發(fā)票，或者發(fā)票開(kāi)票日在開(kāi)證之前，運(yùn)輸單據(jù)多為受益人開(kāi)立的提貨單，或者開(kāi)貨人開(kāi)立的提貨單，很少有第三方提供的單據(jù)。無(wú)論是企業(yè)還是營(yíng)銷(xiāo)人員，都存在著信用證融資的沖動(dòng)，就有可能會(huì)出現(xiàn)企業(yè)偽造變?cè)靻螕?jù)，開(kāi)展虛假信用證融資。為此，我國(guó)銀行業(yè)也出臺(tái)了一些新對(duì)策，希望統(tǒng)一發(fā)票，而且要進(jìn)行規(guī)范地批注，同時(shí)對(duì)于運(yùn)輸單據(jù)的格式出據(jù)方式和查證也進(jìn)行的規(guī)范。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，在整個(gè)受限環(huán)節(jié)要充分了解客戶(hù)的資訊、經(jīng)營(yíng)等等情況，而且爭(zhēng)取要第三方運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)單據(jù)，銀行作為提貨人，而且注明必須憑單據(jù)來(lái)提貨，而且銀行要與第三方簽訂協(xié)議。此外，主管部門(mén)還要加強(qiáng)培訓(xùn)，使其進(jìn)入正常渠道，整合國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)出更多的創(chuàng)新性產(chǎn)品，并采取有效的措施確保所有相關(guān)方都能夠健康發(fā)展。