擁抱財(cái)富管理新時(shí)代

美國士兵在奔赴伊拉克戰(zhàn)場時(shí)，鄭重地通知理財(cái)師：“我的資產(chǎn)就全權(quán)托付給你了。”實(shí)際上，他托付給理財(cái)師的不僅僅是資產(chǎn)，還囊括了家庭未來的生活。

上述這則有趣的廣告表明，財(cái)富管理在人的一生中占據(jù)著非常重要的地位，無論是億萬富翁、中產(chǎn)階級還是草根階層，任何凡涉及金錢者，均有財(cái)富管理的需要。

事實(shí)上，在英美等發(fā)達(dá)國家，財(cái)富管理就是通過一系列財(cái)務(wù)規(guī)劃程序，對個(gè)人財(cái)富進(jìn)行科學(xué)管理的過程。財(cái)富管理所涵蓋的領(lǐng)域不僅包括銀行、基金、個(gè)人信用服務(wù)、信托、按揭等資產(chǎn)管理服務(wù)，還包括保險(xiǎn)的咨詢與規(guī)劃安排、稅務(wù)的咨詢與規(guī)劃安排、遺產(chǎn)的咨詢與規(guī)劃安排、不動產(chǎn)的咨詢與規(guī)劃安排、醫(yī)療以及子女教育的服務(wù)。通過財(cái)富管理，不但可以增加我們的投資收入累積更多的財(cái)富，更可以為提高我們的生活水平和改善我們的生活質(zhì)量提供更大保障。

隨著我國經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，GDP連續(xù)30年實(shí)現(xiàn)高速增長。2010年底，中國個(gè)人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到62萬億元。同時(shí)，千萬以上的高凈值人群也已經(jīng)達(dá)到了50萬人；其中，超高凈值人群超過2萬人，而個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到5000萬元以上的人口逾7萬人。而按照國際咨詢管理機(jī)構(gòu)麥肯錫的預(yù)測，中國資產(chǎn)管理市場在2016年有望達(dá)到1.4萬億美元，每年創(chuàng)造的利潤則可達(dá)20億至30億美元。

與之相對應(yīng)的，財(cái)富管理在中國也正逐漸興起，2007年4月，花旗、匯豐、渣打、東亞這四家外資法人銀行，先后在國內(nèi)推出了私人銀行，開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)。其后效仿者眾，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛成立財(cái)富管理中心。同時(shí)，出于財(cái)富管理巨大市場的誘惑，國內(nèi)一些基金公司、信托公司、券商、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等也開始紛紛涌入這一市場。

作為全球私人財(cái)富增長最為迅速的國家，中國財(cái)富管理方興未艾。百姓的理財(cái)需求漸漸從單純追求保值增值的資產(chǎn)管理，升級至與人生目標(biāo)息息相關(guān)的財(cái)富管理。

值得注意的是，盡管我國個(gè)人財(cái)富存量很大，但不可否認(rèn)的是中國財(cái)富管理市場目前正處在初級階段，比照西方國家的經(jīng)驗(yàn)：大多數(shù)財(cái)富管理市場在初期都是向一般客戶推介產(chǎn)品的商業(yè)模式，逐步過渡到向高端客戶提供整體性、個(gè)體性的服務(wù)。從銷售的產(chǎn)品看，通常從單一產(chǎn)品過渡到非投資性的財(cái)富管理服務(wù)。財(cái)富管理的發(fā)展很大程度上取決于當(dāng)?shù)禺a(chǎn)品與市場的成熟度、可選擇的金融工具等因素。

對于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而言，目前的需要解決的關(guān)鍵問題在于信托文化的培養(yǎng)、體制問題、人才制約等方面。但隨著時(shí)間的推移，未來財(cái)富管理則會向越來越趨向?qū)I(yè)化、海外資產(chǎn)配置需求加強(qiáng)、個(gè)人定制化的理財(cái)服務(wù)等方面轉(zhuǎn)化。

而對個(gè)人來講，理財(cái)其實(shí)是一種生活態(tài)度。而國內(nèi)對于財(cái)富管理往往只重視追求收益，缺少目標(biāo)規(guī)劃和長期投資視野，在結(jié)構(gòu)問題和流動性管理方面也存在一些缺陷。

為此，《金融理財(cái)》建議，無論您從事什么行業(yè)，只要擁有一定數(shù)量的財(cái)富或者想擁有財(cái)富，就必須要建立自己的財(cái)富觀念，其中雖然包括一些簡單的投資判斷能力，但自身設(shè)定的財(cái)富目標(biāo)，對生活品質(zhì)的要求等等，起到了決定性的作用。

同時(shí)，財(cái)富管理又是一門專業(yè)技術(shù)，就好像是一個(gè)總體最優(yōu)的策略，有時(shí)候?yàn)榱吮３謴娜莸纳顮顟B(tài)，不得不選擇放棄一些好的投資(降低負(fù)債率)，從長遠(yuǎn)的角度去看，目的是為了更好的生活。