省的錢買保險輕松面對未來

個稅調整后，扣除三險一金之后收入在萬元左右的市民減稅額度最大，每個月可以省下400多元，收入較少的市民也可以每月省下一兩百元。

省下來的錢如何花呢？友邦保險專家表示，在大多數情況下，越年輕購買保險，保費就越便宜。這次個稅改革省下的錢，市民可以輕松為自己構建起保障，使得我們未來的事業和生活更安心。

徐先生今年28歲，在外貿公司工作幾年后，月薪已經過萬。個稅起征點上調到3500元后，他每月的個稅將減少大約480元。徐先生剛結婚不久，每月需要承擔新房的房貸，在大城市里生活，這一收入水平實在難有太多節余。所以目前除了單位的社保以外，他并沒有投保商業保險。

個稅改革后，徐先生一年省下來就有5760元，于是他為自己投保了《友邦全佑一生“六合一”疾病保險計劃》，該計劃包含主合同《友邦全佑一生“六合一”疾病保險》及附加合同《友邦附加全佑一生意外傷害保險》。保險金額12萬元，交費20年，年繳保費 4，272元。保險期間內可獲得的重大疾病保險金為：第一類8種重大疾病可獲保險金2.4萬元（保障至75歲），34種第二類重大疾病可獲保險金12萬元；此外還可獲得疾病終末期階段保險金12萬元，全殘保險金12萬元、身故保險金12萬元，以及老年長期護理保險金1000元/月（60歲后），最高連續給付120個月。在上述合同有效期內，除了第一類重疾保險金外，以上各項保險金僅給付最先發生的一項，并以一次為限，發生時日以各項保險金中約定的時日為準。

同時，保險期間內保險人還可獲得上述附加合同的保險保障（保障至75歲），包括意外身故、燒傷、殘疾保險金最高12萬元，以及九種重大自然災害額外保險金最高12萬元，以上兩項保障可獨立賠付。

情況一：若徐先生遭遇重大自然災害身故，則可以獲得《友邦全佑一生“六合一”疾病保險》身故保險金12萬元、意外身故保險金12萬元、重大自然災害意外保險金12萬元，合計36萬元。

情況二：若徐先生遭遇重大自然災害導致殘疾，3年后又不幸患上癌癥，則根據《友邦全佑一生“六合一”疾病保險》 按照給付表可賠付50％，發生意外后，徐先生可獲賠意外殘疾保險金6萬元和重大自然災害意外保險金6萬元，合計12萬元；罹患癌癥后，徐先生可再獲賠12萬元，總計24萬元。

另外，有的市民每月可以省下一兩百元，雖然不是很多，但是友邦保險專家建議可以先從意外、重疾方面建立保障，選擇一些消費型的險種，待收入增加了再考慮增添其它險種，建立全面保障。

□觀點交鋒

清華大學金融系主任李稻葵：個人所得，應包括個人工資所得和資本所得和其他勞動所得等。將起征點提高，這只是將起征點變為合理一些而已，更重要的是，我們需要進行一些改革，比如，大幅度降低稅率。另外，我們繳稅應該是以家庭為單位，而不是以個人。

知名財經評論家葉檀：僅僅提高個稅起征點是不夠的，今年提高300、明年提高200，全民熱議、人大決議、政府調研，是社會財富的極大浪費。我們能否從技術上一勞永逸地解決個稅起征點的問題？如將個稅起征點與通脹掛鉤。

中央財經大學稅務學院副院長劉桓：在中國，個稅征收普遍表現為對富人征的稅低，對收入低的人征的稅高，就是說越有錢的人稅越低，越沒錢的人稅越高，這是目前急需解決的問題。

網友甲：之前人大在征求數十萬條民意之后曾信誓旦旦地保證起征點不會超過3000元，原來以為民意就像蘿卜白菜一樣廉價，沒想到在最后關頭突然升值，民意還是值500元呢！

網友乙：倘若說民意是股票，這股票一般人還真不敢買，你呼聲再高、投入再多，它就是不漲，人大代表估計也沒辦法。但有些人手指輕輕一挑，說不定它就漲停了。所以說，民意究竟值多少錢，這要看操盤手的心情了。