農商行經營轉型的必由之路

日前，北京農商銀行行長王金山在接受《金融理財》記者采訪時表示，該行作為一家 “老企業，新銀行”，雖然初步構建起了現代股份制商業銀行的經營管理體制和建構，但與同業優秀銀行相比，仍然面臨著歷史包袱沉重、基礎較為薄弱、核心競爭力不強的嚴峻形勢，轉變傳統的經營模式和增長方式，加快推進經營轉型顯得更為迫切。

亟須經營轉型

《金融理財》：當前，中國經濟面臨著深刻的轉型，在此過程中，農村金融機構在未來有哪些挑戰？經營環境上有哪些新變化？

王金山：“十二五”期間，發展的主線是加快轉變經濟增長方式，中國經濟將從多年高速增長轉向追求真正有質量的發展模式，而農村金融機構的經營環境也必然在發生深刻變化。

具體來說，一是農村和郊區經濟增長方式正在發生深刻變化，“三農”金融服務的內容和層次發生了很大的變化，深度和廣度也不斷擴大；二是利率市場化和金融“脫媒”進程加快，加劇存貸款的同業競爭，利差不斷縮小，農村商業銀行被“邊緣化”的壓力考驗更加嚴峻；三是以資本充足率為核心的審慎監管要求更加嚴格，對于資本規模普遍較小、資本補充渠道狹窄的農村商業銀行來講，更加難以為繼；四是同業競爭勢必更加激烈，如何應對新的競爭環境，事關農村商業銀行的生存和發展壯大的根本；五是客戶需求在發生明顯的變化。

《金融理財》：面對諸多變化，農村商業銀行如何應對？其自身還存在哪些問題？

王金山：一是強化科學發展，加快轉變經營理念，從傳統銀行向現代商業銀行實施經營轉型；二是強化戰略研究與管理，明晰戰略定位與目標，找準自身市場定位、戰略定位、發展路徑和目標；三是強化資本約束，走質量效益型發展道路；四是強化經營結構調整，從根本上提高發展質量；五是強化區域差異化發展，做出經營特色；六是強化內部綜合配套改革，增強經營轉型的推動力，尤其是加強人力資源和信息科技，提升經營管理效率和客戶服務水平，強化對風險的“硬控制”。

與同業相比，農村商業銀行普遍存在著一些問題，比如人員數量多但關鍵崗位人才短缺；物理網點數量多、分布廣但單產效能低；客戶規模大但有效客戶少；管理鏈條較長、業務流程冗余環節較多、科技系統難以支撐精細化管理要求，經營轉型難度更大、過程更為艱苦。

轉型路徑探索

《金融理財》：在全面推進經營轉型的過程中，從實操方面來講需要從哪些方面去著力？

王金山：商業銀行經營轉型，必須與經濟發展方式、宏觀經濟金融政策、監管要求和自身基礎等多重因素相適應，扎實做好六大體系建設：一是加強全面風險管理體系建設，扎實提升風控能力；二是加強契合市場需求的產品體系建設，增進產品創新的時效性和針對性；三是加強優質高效的服務體系建設，全面提升客戶服務品質和能力；四是加強聯動營銷體系建設，以優勢業務帶動弱勢業務，以傳統業務帶動新興業務，以資產業務帶動負債業務和中間業務協調發展；五是加強集約高效的業務流程體系建設，切實提高優質客戶響應速度和競爭能力；六是加強運行安全穩定、應用靈活高效、管理集約科學的信息科技體系建設，為經營轉型提供源源不斷的推動力。

《金融理財》：下一步，北京農商銀行在經營轉型方面有哪些規劃和部署？

王金山：北京農商銀行已確立改制后的首個中長期戰略發展規劃，明確了戰略發展路徑和目標。力爭3-5年的奮力拼搏，把北京農商銀行打造成為資本充足、內控嚴密、運行安全、服務優良、效益良好，創新能力和競爭能力強的“好銀行”，努力躋身于北京同業一流銀行之列，達到上市銀行標準。