“長江財險”起航

11月18日上午，長江財產保險股份有限公司（以下簡稱長江財險）開業慶典在武漢東湖賓館盛大舉行。這標志著湖北省首家法人財產保險公司的正式成立。

慶典當日，湖北省副省長趙斌擔任主持，中國保監會紀委書記陳新權向長江財險董事長李亞華頒發經營許可證；湖北省委副書記、省長王國生，中國國電集團總經理朱永芃共同為長江保險揭牌；在慶典儀式上，長江財險還與民生銀行、湖北省農村信用社聯合社、湖北銀行、漢口銀行簽訂了合作協議。

據悉，長江財險由中國國電集團和湖北省政府合力推動籌建，公司共有6家股東，其中，中國國電集團公司出資2.4億元，占20%；武鋼集團公司2.24億元，占18.67%；中國電力工程顧問集團公司和湖北能源集團公司各出資2億元，各占16.67%；國電資本控股有限公司和湖北聯發投集團公司各出資1.68億元，各占14%。

湖北省省長王國生在長江財險的開業典禮上指出，長江財險成功落戶湖北，不僅填補了湖北省法人財產保險機構的空白，而且對于打造武漢區域金融中心具有重要的奠基作用，必將對湖北經濟發展產生積極而深遠的影響，必將為改善湖北民生發揮重要的保障作用，也必將為湖北經濟社會跨越式發展提供強力支撐。

區域性險企如雨后春筍

不僅僅是湖北，自《中國保險業發展\"十二五\"規劃綱要》（以下簡稱《規劃綱要》）首次提出\"建立國家或區域性保險中心，發揮區位優勢\"以來，區域性保險公司的籌建在全國漸呈燎原之勢。

去年年底，時任保監會主席的吳定富在保險監管情況通報會議上透露，當時已接到100多個申請新設保險公司的申請，其中多數是由地方政府、大企業提出的申請。今年以來，四川、云南、湖南、廣東等多個省份也相繼宣布籌建區域性保險公司。據統計，自2010年以來，保監會陸續批復泰山財險、錦泰財險、弘康人壽、誠泰財險、東吳人壽、珠江人壽等13家區域性保險公司籌建，長江財險就是這些區域性保險公司的一員。截止今年10月底，13家獲準籌建的區域性保險公司已有5家獲批成立，總部均設在主要省會城市。

長期以來，由于我國經濟發展不平衡，區域保險市場也存在著明顯差距和不平衡狀態。據人民銀行《2010年中國區域金融運行報告》顯示，2010年，在全國31個省(區、市)中，保險深度最低為1%，最高為7%。東部地區保險密度普遍高于中西部地區，最高的5個省份均在東部地區，中西部地區保險業發展明顯滯后。因此，促進區域保險公司蓬勃發展，縮小區域間保險市場的差距就顯得尤為緊迫。《規劃綱要》正是在此背景下提出的。

與此同時，這種不平衡也意味著部分地區保險業面臨巨大發展空間和機遇。以湖北為例，2010年，湖北財產保險實現保費收入103億元，同比增長41%；湖北財產保險的保險深度為0.65%，保險密度為181元/人，而同期沿海發達地區如江蘇的財產保險深度為1.29%，保險密度為412元/人，更遠低于世界平均水平3.4%和195美元/人。而今年前9個月湖北財險市場保費收入僅91億元，這與湖北經濟金融發展很不相適應，市場增長的空間還非常大。因此，長江財險的建立恰好滿足了湖北保險市場發展的需求，未來的發展空間不可限量。

此外，有專家指出，我國保險公司險種的同質化程度高達90%以上，保險產品數量雖龐大，但差異化程度較低，產品的整體架構并不能滿足消費者日益增加的多樣化保險需求。差異性的缺失導致保險公司的數量在不斷增多的同時競爭卻不斷惡化。因此發展區域性保險公司能讓相關險企更加關注區域內特定環境和經濟發展的需求，加強保險業的差異化經營，加速區域個性化險種的創新和開發，緩解全國保險行業惡性競爭的局面。

地方政府的寵兒

值得關注的是，區域性保險公司大部分由地方政府金融辦或財政廳牽頭，由當地具有國資背景、有資本實力、戰略投資目的大型企業做股東，長江財險就是其中的一個典型。長江財險得到了中國保監會、湖北省委省政府的高度重視和支持，他的主發起人和大股東中國國電集團是中國實力最強的發電集團之一，也是亞洲風電等新能源裝機最大的企業，位居世界500強企業之列，總資產超過6000億。而長江財險的第二大股東武鋼集團，同樣是大型央企，名列世界500強企業的340名。余下的中國電力工程顧問集團、湖北能源集團、國電資本控股公司、湖北省聯發投集團均是實力強勁的國有企業。

區域性保險公司儼然成了各地方政府的掌上明珠。作為地方政府提升區域金融實力的重要策略，籌建區域性保險公司，在土地財政漸趨弱化的情況下，可以發展地方金融，消化保險資源需求，吸納稅收。某保險公司武漢公司負責人表示，地方法人險企既可承攬股東業務，把稅收沉淀在本地，同時，吸納來的巨量保險資金又能投入地方建設。“相比全國性保險公司，區域性保險公司能避免在外地注冊的保險公司從當地吸納資金，會將更多的資金和稅收留在省內、用在省內，進一步盤活資金，更好地服務區域經濟。”長江財險董事長李亞華就曾明確表示，“爭取在公司成立10年的時候，預計實現保費收入100億以上，納稅10億元以上，保障國家和人民群眾近600萬億的財產安全，更好地回報股東，造福社會”。

也有業內人士表示，保險行業具備的經濟補償、資金融通和社會管理三大功能正是地方經濟發展所渴求的，而保險行業的日漸規范和保險牌照的稀缺性、壟斷性、較容易取得的寬松性等，也使得保險公司成了地方政府強力推進設立的必然選擇。除此之外，由于保險公司對營銷員的旺盛需求，建立區域性保險公司就成為解決就業壓力的良藥，在一定程度上能夠減輕政府面臨的政績和輿論壓力。

新兵趕考 前路漫漫

區域性保險公司雖然有諸多優勢，也倍受地方政府的關照，但是作為保險市場的新兵，初入戰場必將遇到很多問題和挑戰。專家指出，區域性險企能否承受公司的盈利預期、持續注資以及其經營能力等問題，都有待時間檢驗。同時，在群雄逐鹿的保險市場，如何與一些“先入為主”的大型保險集團競爭也形成問題。此外，區域性保險公司的業務過渡集中也使其面臨一些潛在風險。

有些人認為，區域性保險公司有地方政府的支持，又有強大股東資源作為業務保證，“溫飽”應該不成問題。但是，一位保險公司高管認為，保險業務與傳統行業、其他金融行業的業務完全不同，險企尤其是壽險公司的盈利周期較長，股東的經營項目如果與保險毫無關系，此類從傳統行業引入的股東能否有實力和耐心持續注資將形成疑問。

同時，我國保險業呈現“大者恒大”的局面，一些大型保險集團在規模和經營管理上占據絕對優勢。據統計，目前國內保險市場，前十大保險機構控制著90%的市場份額，其余100家保險機構僅分享剩余10%的份額。因此，在區域保險人才稀缺，自身管理經驗欠缺的情況下，新成立的區域性保險公司想與他們“搶食”，難度可想而知。

此外，多數區域性保險公司有“開業后兩年內，只能在注冊地所在省開展業務”的規定，這雖能從整體上遏制保險公司的盲目擴張，但也讓這些區域性保險公司業務局限性較大，風險過渡集中的問題受到業界廣泛關注。同時，區域性保險公司很多由當地企業發起籌建，而又依賴股東業務生存，一旦發生區域性災害，股東本身又是客戶，自身都需要賠付，增資更是困難。專家指出，保險業以“大數法則”為經營基礎，要求在很大范圍內分散風險。而地方法人險企局限于一個區域，且股東多為本地股東，區域性災害一旦發生，或將產生連鎖反應。

未雨綢繆練內功

面對可能遇到的種種問題，怎么去解決，怎么規避風險，怎么更好地服務區域經濟，區域性保險公司依然任重而道遠。

針對以上問題，一位武漢保險公司主管告訴《鄂商》記者，區域性保險公司要想在競爭激烈的保險市場中獲得一席之地，并且得到長足的發展，必須“苦練內功”。一方面，要盡快建立高管和專業人才儲備庫，吸引一批優秀的區域保險管理和經營人才，在品牌宣傳和企業文化建設上下工夫，完善公司培訓體系，加強對員工的關愛，給予員工歸屬感和依賴感，使員工的能力得到長足的成長，從而提高各層次人員的留存率。另一方面，要以產品和服務創新作為公司核心驅動力，不管是定位于成長為全國性商業保險公司還是政策性的區域保險公司，都應當把特色產品和特色服務作為發展捷徑，因時因地轉變公司發展方式，實現差異化經營管理，提供高技術含量的服務和產品。

一位業內人士分析，作為湖北保險市場的新兵，長江財險要想立于市場不敗之地，在產品經營上就必須強化差異化競爭，走差異化發展之路。“你無我有、你有我新、你新我奇、你奇我學”，推進專業化渠道建設，實施專業化渠道經營。根據湖北經濟發展特色、股東資源、市場客戶、產品、服務、地域等多方面因素，構建股東業務、重點客戶渠道、中介渠道、直銷渠道以及網銷渠道等等。同時，針對不同的目標客戶群，長江財險應采用不同的銷售渠道和銷售策略組合。

在人才策略上，長江財險可謂是未雨綢繆。據悉，長江財險的人才陣容非常強大，員工主要來自人保、國壽、平安、陽光等保險公司或銀行、證券等金融領域，公司博士后、博士學歷人員占總人數的10%，碩士學歷人員占20%，本科學歷人員占70%，具有律師、CFA、CPA等專業技術資質的人員多名。

同時，專家指出，區域性保險公司應該明晰經營目標和盈利模式，利用好自身的先天優勢，利用地方的良好關系積累經驗和資金實力，依此將政策業務、股東業務、特色業務做好。但也不能過于依賴股東和地方政府，在消化現有保險需求的同時，要盡可能順應“大數法則”擴展業務發展范圍。要盡快建立風險分散機制，加強內部控制風險的能力，提升資產管理和投資能力，通過產品多樣性和差異化來分散風險，從而解決巨大的風險隱患。

對于區域性保險公司是否違背“大數法則”的問題，長江財險總經理邵國勇回應：“長江財險剛剛開業，各個方面的條件都在逐步優化和完善，我們不會盲目求大，這并非有悖于‘大數法則’，而是在穩健經營的基礎上，依靠中國保監會、湖北省委省政府的高度關注和領導，依靠中國國電集團、武鋼集團等股東單位的大力支持，不斷提升經營管理水平、風險管控水平和客戶服務水平，打造核心競爭力，走出一條‘做大做強’的路子。”