“長江財險”起航

11月18日上午，長江財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱長江財險）開業(yè)慶典在武漢東湖賓館盛大舉行。這標(biāo)志著湖北省首家法人財產(chǎn)保險公司的正式成立。

慶典當(dāng)日，湖北省副省長趙斌擔(dān)任主持，中國保監(jiān)會紀(jì)委書記陳新權(quán)向長江財險董事長李亞華頒發(fā)經(jīng)營許可證；湖北省委副書記、省長王國生，中國國電集團(tuán)總經(jīng)理朱永芃共同為長江保險揭牌；在慶典儀式上，長江財險還與民生銀行、湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、湖北銀行、漢口銀行簽訂了合作協(xié)議。

據(jù)悉，長江財險由中國國電集團(tuán)和湖北省政府合力推動籌建，公司共有6家股東，其中，中國國電集團(tuán)公司出資2.4億元，占20%；武鋼集團(tuán)公司2.24億元，占18.67%；中國電力工程顧問集團(tuán)公司和湖北能源集團(tuán)公司各出資2億元，各占16.67%；國電資本控股有限公司和湖北聯(lián)發(fā)投集團(tuán)公司各出資1.68億元，各占14%。

湖北省省長王國生在長江財險的開業(yè)典禮上指出，長江財險成功落戶湖北，不僅填補了湖北省法人財產(chǎn)保險機構(gòu)的空白，而且對于打造武漢區(qū)域金融中心具有重要的奠基作用，必將對湖北經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的影響，必將為改善湖北民生發(fā)揮重要的保障作用，也必將為湖北經(jīng)濟(jì)社會跨越式發(fā)展提供強力支撐。

區(qū)域性險企如雨后春筍

不僅僅是湖北，自《中國保險業(yè)發(fā)展\"十二五\"規(guī)劃綱要》（以下簡稱《規(guī)劃綱要》）首次提出\"建立國家或區(qū)域性保險中心，發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢\"以來，區(qū)域性保險公司的籌建在全國漸呈燎原之勢。

去年年底，時任保監(jiān)會主席的吳定富在保險監(jiān)管情況通報會議上透露，當(dāng)時已接到100多個申請新設(shè)保險公司的申請，其中多數(shù)是由地方政府、大企業(yè)提出的申請。今年以來，四川、云南、湖南、廣東等多個省份也相繼宣布籌建區(qū)域性保險公司。據(jù)統(tǒng)計，自2010年以來，保監(jiān)會陸續(xù)批復(fù)泰山財險、錦泰財險、弘康人壽、誠泰財險、東吳人壽、珠江人壽等13家區(qū)域性保險公司籌建，長江財險就是這些區(qū)域性保險公司的一員。截止今年10月底，13家獲準(zhǔn)籌建的區(qū)域性保險公司已有5家獲批成立，總部均設(shè)在主要省會城市。

長期以來，由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，區(qū)域保險市場也存在著明顯差距和不平衡狀態(tài)。據(jù)人民銀行《2010年中國區(qū)域金融運行報告》顯示，2010年，在全國31個省(區(qū)、市)中，保險深度最低為1%，最高為7%。東部地區(qū)保險密度普遍高于中西部地區(qū)，最高的5個省份均在東部地區(qū)，中西部地區(qū)保險業(yè)發(fā)展明顯滯后。因此，促進(jìn)區(qū)域保險公司蓬勃發(fā)展，縮小區(qū)域間保險市場的差距就顯得尤為緊迫。《規(guī)劃綱要》正是在此背景下提出的。

與此同時，這種不平衡也意味著部分地區(qū)保險業(yè)面臨巨大發(fā)展空間和機遇。以湖北為例，2010年，湖北財產(chǎn)保險實現(xiàn)保費收入103億元，同比增長41%；湖北財產(chǎn)保險的保險深度為0.65%，保險密度為181元/人，而同期沿海發(fā)達(dá)地區(qū)如江蘇的財產(chǎn)保險深度為1.29%，保險密度為412元/人，更遠(yuǎn)低于世界平均水平3.4%和195美元/人。而今年前9個月湖北財險市場保費收入僅91億元，這與湖北經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展很不相適應(yīng)，市場增長的空間還非常大。因此，長江財險的建立恰好滿足了湖北保險市場發(fā)展的需求，未來的發(fā)展空間不可限量。

此外，有專家指出，我國保險公司險種的同質(zhì)化程度高達(dá)90%以上，保險產(chǎn)品數(shù)量雖龐大，但差異化程度較低，產(chǎn)品的整體架構(gòu)并不能滿足消費者日益增加的多樣化保險需求。差異性的缺失導(dǎo)致保險公司的數(shù)量在不斷增多的同時競爭卻不斷惡化。因此發(fā)展區(qū)域性保險公司能讓相關(guān)險企更加關(guān)注區(qū)域內(nèi)特定環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，加強保險業(yè)的差異化經(jīng)營，加速區(qū)域個性化險種的創(chuàng)新和開發(fā)，緩解全國保險行業(yè)惡性競爭的局面。

地方政府的寵兒

值得關(guān)注的是，區(qū)域性保險公司大部分由地方政府金融辦或財政廳牽頭，由當(dāng)?shù)鼐哂袊Y背景、有資本實力、戰(zhàn)略投資目的大型企業(yè)做股東，長江財險就是其中的一個典型。長江財險得到了中國保監(jiān)會、湖北省委省政府的高度重視和支持，他的主發(fā)起人和大股東中國國電集團(tuán)是中國實力最強的發(fā)電集團(tuán)之一，也是亞洲風(fēng)電等新能源裝機最大的企業(yè)，位居世界500強企業(yè)之列，總資產(chǎn)超過6000億。而長江財險的第二大股東武鋼集團(tuán)，同樣是大型央企，名列世界500強企業(yè)的340名。余下的中國電力工程顧問集團(tuán)、湖北能源集團(tuán)、國電資本控股公司、湖北省聯(lián)發(fā)投集團(tuán)均是實力強勁的國有企業(yè)。

區(qū)域性保險公司儼然成了各地方政府的掌上明珠。作為地方政府提升區(qū)域金融實力的重要策略，籌建區(qū)域性保險公司，在土地財政漸趨弱化的情況下，可以發(fā)展地方金融，消化保險資源需求，吸納稅收。某保險公司武漢公司負(fù)責(zé)人表示，地方法人險企既可承攬股東業(yè)務(wù)，把稅收沉淀在本地，同時，吸納來的巨量保險資金又能投入地方建設(shè)。“相比全國性保險公司，區(qū)域性保險公司能避免在外地注冊的保險公司從當(dāng)?shù)匚{資金，會將更多的資金和稅收留在省內(nèi)、用在省內(nèi)，進(jìn)一步盤活資金，更好地服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)。”長江財險董事長李亞華就曾明確表示，“爭取在公司成立10年的時候，預(yù)計實現(xiàn)保費收入100億以上，納稅10億元以上，保障國家和人民群眾近600萬億的財產(chǎn)安全，更好地回報股東，造福社會”。

也有業(yè)內(nèi)人士表示，保險行業(yè)具備的經(jīng)濟(jì)補償、資金融通和社會管理三大功能正是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展所渴求的，而保險行業(yè)的日漸規(guī)范和保險牌照的稀缺性、壟斷性、較容易取得的寬松性等，也使得保險公司成了地方政府強力推進(jìn)設(shè)立的必然選擇。除此之外，由于保險公司對營銷員的旺盛需求，建立區(qū)域性保險公司就成為解決就業(yè)壓力的良藥，在一定程度上能夠減輕政府面臨的政績和輿論壓力。

新兵趕考 前路漫漫

區(qū)域性保險公司雖然有諸多優(yōu)勢，也倍受地方政府的關(guān)照，但是作為保險市場的新兵，初入戰(zhàn)場必將遇到很多問題和挑戰(zhàn)。專家指出，區(qū)域性險企能否承受公司的盈利預(yù)期、持續(xù)注資以及其經(jīng)營能力等問題，都有待時間檢驗。同時，在群雄逐鹿的保險市場，如何與一些“先入為主”的大型保險集團(tuán)競爭也形成問題。此外，區(qū)域性保險公司的業(yè)務(wù)過渡集中也使其面臨一些潛在風(fēng)險。

有些人認(rèn)為，區(qū)域性保險公司有地方政府的支持，又有強大股東資源作為業(yè)務(wù)保證，“溫飽”應(yīng)該不成問題。但是，一位保險公司高管認(rèn)為，保險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)行業(yè)、其他金融行業(yè)的業(yè)務(wù)完全不同，險企尤其是壽險公司的盈利周期較長，股東的經(jīng)營項目如果與保險毫無關(guān)系，此類從傳統(tǒng)行業(yè)引入的股東能否有實力和耐心持續(xù)注資將形成疑問。

同時，我國保險業(yè)呈現(xiàn)“大者恒大”的局面，一些大型保險集團(tuán)在規(guī)模和經(jīng)營管理上占據(jù)絕對優(yōu)勢。據(jù)統(tǒng)計，目前國內(nèi)保險市場，前十大保險機構(gòu)控制著90%的市場份額，其余100家保險機構(gòu)僅分享剩余10%的份額。因此，在區(qū)域保險人才稀缺，自身管理經(jīng)驗欠缺的情況下，新成立的區(qū)域性保險公司想與他們“搶食”，難度可想而知。

此外，多數(shù)區(qū)域性保險公司有“開業(yè)后兩年內(nèi)，只能在注冊地所在省開展業(yè)務(wù)”的規(guī)定，這雖能從整體上遏制保險公司的盲目擴(kuò)張，但也讓這些區(qū)域性保險公司業(yè)務(wù)局限性較大，風(fēng)險過渡集中的問題受到業(yè)界廣泛關(guān)注。同時，區(qū)域性保險公司很多由當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)起籌建，而又依賴股東業(yè)務(wù)生存，一旦發(fā)生區(qū)域性災(zāi)害，股東本身又是客戶，自身都需要賠付，增資更是困難。專家指出，保險業(yè)以“大數(shù)法則”為經(jīng)營基礎(chǔ)，要求在很大范圍內(nèi)分散風(fēng)險。而地方法人險企局限于一個區(qū)域，且股東多為本地股東，區(qū)域性災(zāi)害一旦發(fā)生，或?qū)a(chǎn)生連鎖反應(yīng)。

未雨綢繆練內(nèi)功

面對可能遇到的種種問題，怎么去解決，怎么規(guī)避風(fēng)險，怎么更好地服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)，區(qū)域性保險公司依然任重而道遠(yuǎn)。

針對以上問題，一位武漢保險公司主管告訴《鄂商》記者，區(qū)域性保險公司要想在競爭激烈的保險市場中獲得一席之地，并且得到長足的發(fā)展，必須“苦練內(nèi)功”。一方面，要盡快建立高管和專業(yè)人才儲備庫，吸引一批優(yōu)秀的區(qū)域保險管理和經(jīng)營人才，在品牌宣傳和企業(yè)文化建設(shè)上下工夫，完善公司培訓(xùn)體系，加強對員工的關(guān)愛，給予員工歸屬感和依賴感，使員工的能力得到長足的成長，從而提高各層次人員的留存率。另一方面，要以產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新作為公司核心驅(qū)動力，不管是定位于成長為全國性商業(yè)保險公司還是政策性的區(qū)域保險公司，都應(yīng)當(dāng)把特色產(chǎn)品和特色服務(wù)作為發(fā)展捷徑，因時因地轉(zhuǎn)變公司發(fā)展方式，實現(xiàn)差異化經(jīng)營管理，提供高技術(shù)含量的服務(wù)和產(chǎn)品。

一位業(yè)內(nèi)人士分析，作為湖北保險市場的新兵，長江財險要想立于市場不敗之地，在產(chǎn)品經(jīng)營上就必須強化差異化競爭，走差異化發(fā)展之路。“你無我有、你有我新、你新我奇、你奇我學(xué)”，推進(jìn)專業(yè)化渠道建設(shè)，實施專業(yè)化渠道經(jīng)營。根據(jù)湖北經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色、股東資源、市場客戶、產(chǎn)品、服務(wù)、地域等多方面因素，構(gòu)建股東業(yè)務(wù)、重點客戶渠道、中介渠道、直銷渠道以及網(wǎng)銷渠道等等。同時，針對不同的目標(biāo)客戶群，長江財險應(yīng)采用不同的銷售渠道和銷售策略組合。

在人才策略上，長江財險可謂是未雨綢繆。據(jù)悉，長江財險的人才陣容非常強大，員工主要來自人保、國壽、平安、陽光等保險公司或銀行、證券等金融領(lǐng)域，公司博士后、博士學(xué)歷人員占總?cè)藬?shù)的10%，碩士學(xué)歷人員占20%，本科學(xué)歷人員占70%，具有律師、CFA、CPA等專業(yè)技術(shù)資質(zhì)的人員多名。

同時，專家指出，區(qū)域性保險公司應(yīng)該明晰經(jīng)營目標(biāo)和盈利模式，利用好自身的先天優(yōu)勢，利用地方的良好關(guān)系積累經(jīng)驗和資金實力，依此將政策業(yè)務(wù)、股東業(yè)務(wù)、特色業(yè)務(wù)做好。但也不能過于依賴股東和地方政府，在消化現(xiàn)有保險需求的同時，要盡可能順應(yīng)“大數(shù)法則”擴(kuò)展業(yè)務(wù)發(fā)展范圍。要盡快建立風(fēng)險分散機制，加強內(nèi)部控制風(fēng)險的能力，提升資產(chǎn)管理和投資能力，通過產(chǎn)品多樣性和差異化來分散風(fēng)險，從而解決巨大的風(fēng)險隱患。

對于區(qū)域性保險公司是否違背“大數(shù)法則”的問題，長江財險總經(jīng)理邵國勇回應(yīng)：“長江財險剛剛開業(yè)，各個方面的條件都在逐步優(yōu)化和完善，我們不會盲目求大，這并非有悖于‘大數(shù)法則’，而是在穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)上，依靠中國保監(jiān)會、湖北省委省政府的高度關(guān)注和領(lǐng)導(dǎo)，依靠中國國電集團(tuán)、武鋼集團(tuán)等股東單位的大力支持，不斷提升經(jīng)營管理水平、風(fēng)險管控水平和客戶服務(wù)水平，打造核心競爭力，走出一條‘做大做強’的路子。”