利用Bolero系統(tǒng)解決偽造提單問題之研究

摘要：偽造提單是最常見的一種提單欺詐，而應(yīng)用Bolero系統(tǒng)能有效解決這個問題，但該系統(tǒng)的應(yīng)用存在一定的障礙，本文為此提出了推動其在中國應(yīng)用的對策。

關(guān)鍵詞：偽造提單Bolero系統(tǒng)

一、偽造提單產(chǎn)生的原因

偽造提單是最明目張膽的、也是最常見的一種提單欺詐。仿冒提單者通常是將根本不存在的貨物載入假造的提單中，并偽造商業(yè)發(fā)票，在保險公司進(jìn)行無可保利益的投保取得保險單，之后憑這三種單證向銀行結(jié)匯，取得貨款后逃之夭夭。偽造提單產(chǎn)生的原因主要有以下幾個方面：

首先，提單管理方面的原因。各國法律對提單沒有嚴(yán)格的統(tǒng)一的格式要求，往往形式簡單，易于被偽造。這就給違法分子偽造提單提供了可能性和便利條件，使這種欺詐行為比較易于實(shí)施。而空白提單被盜用法律也沒有規(guī)定任何懲罰措施，這又在一定程度上縱容了提單欺詐行為。

其次，過分重視提單本身而忽視貨物。根據(jù)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》，銀行遵守的是“單證相符”和“表面相符”的基本原則。銀行對于任何單據(jù)的真實(shí)性、偽造或法律效力概不負(fù)責(zé)。只要提單和其它裝運(yùn)單據(jù)表面上符合信用證的要求，銀行就有義務(wù)支付貨款，買方不能因?yàn)殂y行接受的是一份假提單而拒付，銀行也就沒有動力為防止欺詐做出任何努力。

二、Bolero系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)流程與技術(shù)基礎(chǔ)

Bolero(Bil1 of Lading Electronic Registry Organization)即“電子提單登記組織”，1993年由歐盟在研究SeaDocs方案之后發(fā)起，1997年被環(huán)球銀行金融電信(SWIFT)和聯(lián)運(yùn)互保協(xié)會(TT Club， Though Transport Mutual Insurance Association Ltd)接手，并組建合資企業(yè)進(jìn)行運(yùn)營。Bolero系統(tǒng)經(jīng)過多年廣泛的調(diào)研和測試，于1999年9月27日正式運(yùn)行，一些知名的運(yùn)輸企業(yè)和銀行如Maersk、Evergreen、Mitstui-OSK，美洲銀行、希特銀行等很快成為Bolero系統(tǒng)的用戶。

（一）Bolero系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)流程

Bolero系統(tǒng)通過設(shè)立權(quán)利登記中心來記錄貿(mào)易中電子提單的流轉(zhuǎn)。在一項使用CIF 術(shù)語和信用證支付的交易中，Bolero電子提單的運(yùn)轉(zhuǎn)流程為：賣方向承運(yùn)人交貨后，承運(yùn)人向賣方簽發(fā)Bolero電子提單，指定賣方為托運(yùn)人和Bolero提單持有人。承運(yùn)人同時將該電子提單的內(nèi)容通知給權(quán)利登記中心。賣方備齊信用證項下所需其他單據(jù)后，連同Bolero電子提單一并交議付行議付，同時通知權(quán)利登記中心將議付行登記為電子提單的質(zhì)押持有人。議付行審單無誤后賣方議付款，并向開證行寄全套單據(jù)，同時通知權(quán)利登記中心將開證行登記為電子提單的新質(zhì)押持有人。開證行審單無誤后向議付行付款，之后通知買方贖單。買方向開證行付款后，開證行向買方交付全套單證(含Bolero電子提單)，同時通知權(quán)利登記中心將買方登記為電子提單的新持有人。權(quán)利登記中心向買方通知有關(guān)承運(yùn)人掌管貨物的信息。貨物到港后，買方向權(quán)利登記中心提交電子提單。權(quán)利登記中心將交單通知給承運(yùn)人并指示其向買方交貨。最后，買方憑有效證明文件向承運(yùn)人提貨。

（二）Bolero的技術(shù)特點(diǎn)

Bolero主要使用了電子簽名、電子摘要和加密技術(shù)三種技術(shù)。Bolero系統(tǒng)通過與用戶的協(xié)議和電子簽名技術(shù)保證每個用戶都必須對自己發(fā)出的報文內(nèi)容負(fù)責(zé)，并使用電子摘要技術(shù)以保證報文的內(nèi)容在傳遞過程中不被更改，而且用戶也可以對報文的內(nèi)容進(jìn)行加密。Bolero系統(tǒng)的技術(shù)特點(diǎn)主要有：

1. Bolero是通過特殊的電子郵件系統(tǒng)運(yùn)作的

Bolero中傳遞的每一份報文均是一個攜帶有電子簽名的特殊電子郵件。報文使用國際標(biāo)準(zhǔn)的電子郵件語言，但報文的格式需滿足Bolero的特別要求，否則將被核心報文平臺系統(tǒng)退回。用戶必須先按照Bolero規(guī)定的格式要求編排好報文內(nèi)容并加上自己的電子簽名，然后將報文發(fā)給核心報文平臺。核心報文平臺在確認(rèn)格式符合要求并驗(yàn)證用戶電子簽名的真實(shí)性之后，在報文上加簽Bolero的電子簽名再轉(zhuǎn)發(fā)到最終目的地。

2.電子簽名系統(tǒng)

在用戶進(jìn)入Bolero系統(tǒng)后，認(rèn)證機(jī)構(gòu)會給用戶發(fā)放一個證書和一對電子密鑰，一個證書與一對密鑰唯一對應(yīng)。當(dāng)一個用戶要在一份報文上電子簽名時，他必須使用自己的私人密鑰通過某種算法對報文的內(nèi)容進(jìn)行計算，然后將計算的結(jié)果發(fā)給收信人。在收信人收到該報文后，使用與其對應(yīng)的公開密鑰，借助相應(yīng)的驗(yàn)證算法對報文進(jìn)行計算。如果結(jié)果正確，則可以確定該報文上的簽名的真實(shí)性，最終可以確定該報文是使用對應(yīng)的私人密鑰簽署的。

3.電子摘要

電子摘要是采用某種算法對報文進(jìn)行計算，生成固定長短的“亂數(shù)”。該亂數(shù)記錄了報文的內(nèi)容信息，一旦報文在傳輸過程中被更改，則亂數(shù)和報文的內(nèi)容不能吻合。因此憑借校驗(yàn)亂數(shù)可以確定報文的原始性。

4. 加密技術(shù)

為保證報文在傳輸過程中其內(nèi)容不為未經(jīng)授權(quán)的人知曉，用戶可以選擇使用加密技術(shù)。發(fā)信人使用收信人的公開密鑰對報文進(jìn)行計算后，將報文傳給收件人，收件人使用自己的私人密鑰進(jìn)行解密。因?yàn)樗饺嗣荑€只有收件人擁有，所以能保證除他之外的任何人不能了解報文的內(nèi)容。

總之， Bolero系統(tǒng)在技術(shù)方面已經(jīng)相對成熟，而且向其提供系統(tǒng)和技術(shù)支持的是在銀行電子結(jié)算方面有20多年歷史的SWIFT，因此Bolero系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性值得信賴。

三、利用Bolero解決偽造提單的問題

（一）Bolero可有效防范偽造提單的問題

Bolero系統(tǒng)通過電子簽名技術(shù)保證每個用戶都必須對自己發(fā)出的報文內(nèi)容負(fù)責(zé)，同時通過加密技術(shù)保證報文的內(nèi)容不為第三人所知，這樣就可以對承運(yùn)人的身份進(jìn)行認(rèn)證，同時保證承運(yùn)人簽發(fā)提單的真實(shí)性，防止仿冒者模仿承運(yùn)人的簽名私自偽造提單。

（二）Bolero可有效防范提單轉(zhuǎn)讓過程中的提單涂改問題

Bolero電子提單的收發(fā)都是通過計算機(jī)完成，并使用電子摘要技術(shù)以保證電子提單的內(nèi)容在傳遞過程中不被更改。并且，提單的每次流轉(zhuǎn)與更改都要通知權(quán)利登記中心，權(quán)利登記中心通過電子簽名確認(rèn)其身份，保證提單流轉(zhuǎn)和更改的真實(shí)性，同時整個流轉(zhuǎn)過程是高度保密的，因此可以有效防范紙質(zhì)提單中可能存在的提單涂改問題。

四、Bolero系統(tǒng)應(yīng)用中存在的問題

Bolero系統(tǒng)作為獨(dú)立的第三方，打破了原有的貿(mào)易、運(yùn)輸、結(jié)算、保險、海關(guān)等各行業(yè)各自為政的電子商務(wù)開發(fā)方式，從而使電子提單實(shí)際中的大規(guī)模應(yīng)用成為可能。但Bolero模式作為電子提單，要想在貿(mào)易和航運(yùn)界得到廣泛認(rèn)同和應(yīng)用，仍面臨著技術(shù)和法律上的障礙。

（一）技術(shù)上的障礙

雖然加密技術(shù)、電子簽名等技術(shù)的運(yùn)用保障了電子提單在流轉(zhuǎn)過程中的交易安全，但由于其流轉(zhuǎn)平臺為互聯(lián)網(wǎng)，因而面臨信息技術(shù)風(fēng)險，如非法入侵、病毒感染，系統(tǒng)故障等。一旦這些風(fēng)險發(fā)生，將可能會對任何系統(tǒng)使用者造成損失。目前我國還尚未對電子提單相應(yīng)的法律規(guī)定，如果出現(xiàn)糾紛，將處于無法可依的地步。在這種情況下，使用者可能面臨巨額損失而得不到賠償。

（二）法律上的障礙

目前，只有加拿大、澳大利亞等極少數(shù)的國家以立法形式承認(rèn)了電子提單的法律效力，而其它絕大多數(shù)國家，包括中國在內(nèi)并未就此立法。如果電子提單的物權(quán)憑證功能未被法律認(rèn)可，會引發(fā)一系列問題，比如電子提單的轉(zhuǎn)讓能否代表貨物控制權(quán)的讓與，銀行能否通過電子提單的質(zhì)押取得對貨物的質(zhì)權(quán)。這都是關(guān)系到交易中各方利益的關(guān)鍵問題。

（三）成本上的障礙

Bolero系統(tǒng)是封閉性的會員制度，由此產(chǎn)生了高額的會員費(fèi)用。但隨著Bolero所謂的“社區(qū)連接政策”的推行，即允許主要成員代表其子會員以更大的折扣集中向Bolero系統(tǒng)繳納費(fèi)用，這將會使一般企業(yè)都能夠以極低的成本使用Bolero系統(tǒng)。

（四）習(xí)慣上的障礙

對于Bolero電子提單，人們不可能像占有傳統(tǒng)提單那樣對其實(shí)施有形占有，因而也很難想象，人們能夠通過轉(zhuǎn)讓電子提單而轉(zhuǎn)讓電子提單代表的權(quán)利。并且傳統(tǒng)的提單轉(zhuǎn)讓是通過簡單背書進(jìn)行的，而Bolero電子提單的轉(zhuǎn)讓則不同，如果托運(yùn)人希望將Bolero提單進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，他必須將同是Bolero用戶的新所有人的身份用Bolero格式指示給權(quán)利登記中心。中心接到此報文后，發(fā)出報文，來確認(rèn)新所有人為提單持有人。因此，應(yīng)用電子提單可能會存在習(xí)慣上的障礙。

五、推動Bolero系統(tǒng)在中國應(yīng)用的對策

我國企業(yè)目前在國際貿(mào)易中已開始使用電子提單。中遠(yuǎn)集團(tuán)和香港的中銀集團(tuán)已經(jīng)是Bolero的重要會員。為了推動Bolero系統(tǒng)在中國的應(yīng)用，有效解決偽造提單的問題，主要應(yīng)采取以下對策：

（一）國家立法確定電子提單的法律地位

《中華人民共和國合同法》第11條規(guī)定，書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。由此可見，電子提單同傳統(tǒng)紙質(zhì)提單一樣完全可以作為合同的證明和貨物收據(jù)而存在，但是中國海商法并未就電子提單的物權(quán)憑證作有關(guān)規(guī)定，為了推動Bolero系統(tǒng)等相關(guān)系統(tǒng)在中國的應(yīng)用，國家應(yīng)通過立法，明確電子提單的法律地位，同時對電子提單應(yīng)用中的一系列相關(guān)法律做出修改和完善。

（二）政府及相關(guān)協(xié)會積極宣傳Bolero等相關(guān)系統(tǒng)

政府及相關(guān)協(xié)會應(yīng)通過宣傳電子提單，讓人們知道電子提單也是書面形式的一種，電子提單的轉(zhuǎn)讓也能代表提單權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，同時，對Bolero等相關(guān)系統(tǒng)的流轉(zhuǎn)機(jī)制、特點(diǎn)等加以介紹，為企業(yè)加入Bolero等相關(guān)系統(tǒng)提供方便。

（三）貿(mào)易相關(guān)方積極加入Bolero等相關(guān)系統(tǒng)

由于貿(mào)易競爭的加劇，發(fā)達(dá)國家利用其在EDI上的優(yōu)勢地位，向發(fā)展中國家施加壓力，催促實(shí)行無紙貿(mào)易，使用電子提單。因此，貿(mào)易有關(guān)方應(yīng)積極加入Bolero等相關(guān)系統(tǒng)，推動電子提單的應(yīng)用。而且通過加入Bolero等相關(guān)系統(tǒng)，出口商可以得到進(jìn)口商的資信認(rèn)可，擴(kuò)大其聲譽(yù)，從而擴(kuò)大產(chǎn)品的銷路；進(jìn)口商可以通過選擇與Bolero等相關(guān)系統(tǒng)的會員貿(mào)易，可以防范偽造提單的出現(xiàn)；承運(yùn)人可以爭取要求開具電子提單的客戶，從而擴(kuò)大其業(yè)務(wù)。

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